شرایط وام گرفتن با بورس

شرایط وام گرفتن با بورس

پیشگام در اقتصاد دیجیتال، انتخاب اول مشتریان مناطق روستایی و کمتر توسعه یافته

تولید؛ دانش‌بنیان، اشتغال‌آفرین

صدور کارت اعتباری با وثیقه سهام عدالت

1- اعطای تسهیلات خرد و صدور کارت اعتباری با پشتوانه سهام عدالت، امکان پذیر است.
2‏- ثبت نام متقاضیان دریافت تسهیلات خرد در قبال توثیق سهام عدالت از طریق سایت بانک و به صورت غیر حضوری می باشد. متقاضیانی قادر به دریافت تسهیلات خرد پست بانک ایران در قبال توثیق سهام عدالت می باشند که کارگزار آنها شرکت کارگزاری بانک سپه باشد. در غیر این صورت امکان ثبت نام متقاضی یا تغییر کار گزاری وی به کارگزاری بانک سپه از طریق سامانه امکان پذیر است .
3‏-متقاضی توثیق با مراجعه به سایت پست بانک ایران به آدرس www.postbank.ir و انتخاب گزینه توثیق سهام عدالت وارد بخش مذکور می شود.
3‏- کلیه موارد ثبت نام و ارائه در خواست به شماره تلفن همراه متقاضی توثیق سهام عدالت پیامک حاوی کد رهگیری ، کد توثیق و. ارسال می گردد، لذا شماره تلفن همراه باید بنام متقاضی باشد.
4‏-متقاضی در زمان انتخاب گزینه"توثیق سهام عدالت " ، کد ملی، شماره تلفن همراه و تاریخ تولد خود را وارد نموده و استعلام های لازم از درگاههای رسمی را اخذ و در صورت مثبت بودن پاسخ استعلامات، متقاضی وارد مرحله تکمیل فرمهای مربوطه می گردد و در صورتیکه پاسخ استعلامات منفی باشد مراتب به متقاضی توثیق سهام عدالت اعلام می گردد.
5‏- در فرآیند ثبت نام، متقاضی باید " فرم توثیق سهام عدالت و وکالت در فروش" را تائید نموده و شعبه مورد نظر خود را برای ادامه کار و دریافت کارت اعتباری انتخاب نماید .
6‏-پس از تکمیل فرم" توثیق سهام عدالت و وکالت در فروش" توسط متقاضی در سایت پست بانک ایران، اطلاعات به شعبه انتخاب شده توسط متقاضی ارسال می گردد. مشتری می بایست ظرف سه روز کاری از زمان ثبت درخواست در سایت پست بانک ایران، به شعبه منتخب مراجعه و نسبت به انجام تشریفات قانونی و امضای کلیه فرم های مربوطه، اجازه توثیق سهام خود را به بانک می دهد.
7‏-حداکثر مبلغ تسهیلات قابل تخصیص به متقاضی بستگی به ارزش سهام عدالت متقاضی اعلامی توسط شرکت سپرده-گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه (سمات) تا سقف 50% (پنجاه درصد ) ارزش روز قبل سهام در بازار بورس و حداکثر به میزان یکصد میلیون ریال (در قالب تسهیلات با مبالغ 1و2و3و. و100 میلیون ریالی ) می باشد .
8‏-نرخ سود شرایط وام گرفتن با بورس تسهیلات و مدت زمان باز پرداخت آن سالیانه مطابق سیاستها و ضوابط اعتباری پست بانک ابلاغ می¬گردد.
در حال حاضر نرخ سود تسهیلات 18% و مدت زمان بازپرداخت 36 ماهه می باشد .
9‏-صددرصد( 100%) سهام عدالت بابت تضمین تسهیلات اعطایی وفق ضوابط ابلاغی از سوی شرکت سپرده گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه (سمات) پس از وارد نمودن شماره پرونده تسهیلات اعطایی توسط متصدی شعبه مورد توثیق قرار می گیرد . پس از توثیق سهام عدالت می بایست ادامه فرآیند برای اعطای تسهیلات و صدور کارت اقدام شود.

 متقاضی می بایست پس از تکمیل قرارداد عقد مرابحه و سایر مستندات نسبت به تکمیل " فرم توثیق سهام عدالت و وکالت فروش" اقدام نماید .
 درصورتیکه متقاضی ظرف مدت 15 روز انصراف خودرا از دریافت کارت اعتباری را اعلام و سهام وی آزاد گردد .

دریافت وام قرض‌الحسنه از کارگزاری آگاه

هنگامی که وضعیت بازار بورس در حالت خنثی است و سپرده‌‌گذاری‌های بانکی هم سود مناسبی ندارند، برخی از سرمایه‌گذاران پول خود را از حساب معاملاتی خارج و به صورت نقد نگهداری می‌کنند. اولین پیامد این کار، «کاهش ارزش پول» به دلیل وجود تورم و رکود اقتصادی در کشور است. کارگزاری آگاه در این راستا برنامه‌ای را تحت عنوان «وام قرض‌الحسنه» برای مشتریان خود در نظر گرفته که در این مقاله قصد داریم به نحوه درخواست و تسویه آن در کارگزاری آگاه بپردازیم.
استفاده از وام قرض‌الحسنه، فقط برای مشتریان کارگزاری آگاه امکان‌پذیر است و سایر سرمایه‌گذاران برای بهره‌مندی از این خدمات مالی باید در گام اول مشتری کارگزاری آگاه شوند. بدیهی است که سرمایه‌گذاران برای ثبت درخواست و استفاده از این امکان، باید برخی شروط لازم را رعایت کنند که در ادامه به تمامی چارچوب‌ها و قوانین مربوط به وام‌ قرض‌الحسنه در کارگزاری آگاه، اشاره خواهیم کرد.

وام قرض الحسنه چیست؟

وام قرض‌الحسنه کارگزاری آگاه در اصل مانند یک ابزار مالی در بازار سرمایه‌ است که سرمایه‌گذاران با استفاده از آن، این امکان را دارند که از طریق منبع مالی جدید، معاملات خود را در بازار بورس به شکل بهتری برنامه‌ریزی و مدیریت کنند. به عبارت دیگر این وام به نوعی درصدی از میانگین مانده قابل برداشت حساب معاملاتی مشتری است که برای معاملات اوراق بهادار در اختیار ایشان قرار می‌گیرد. میانگین مانده قابل برداشت حساب معاملاتی، مقدار وجه موجود سررسید شده در حساب معاملاتی است که پس از فروش سهام (بعد از سه روز کاری) یا واریز به کد معاملاتی خود، در حساب معاملاتی باقی مانده است و آن را به حساب بانکی خود منتقل نکرده‌اید.

انواع وام‌ها بر اساس ارزش و تاریخ سررسید آن‌ها

وام‌های قرض‌الحسنه بر اساس ارزش و تاریخ سررسیدشان، طبق جدول زیر تقسیم‌بندی می‌شوند:

وام ۵۰ میلیون ریالی ۳ ماهه	وام ۵۰ میلیون ریالی ۶ ماهه	وام ۵۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه
وام ۱۰۰ میلیون ریالی ۳ ماهه	وام ۱۰۰ میلیون ریالی ۶ ماهه	وام ۱۰۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه
وام ۲۰۰ میلیون ریالی ۳ ماهه	وام ۲۰۰ میلیون ریالی ۶ ماهه	وام ۲۰۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه
وام ۵۰۰ میلیون ریالی ۳ ماهه	وام ۵۰۰ میلیون ریالی ۶ ماهه	وام ۵۰۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه
وام ۱۰۰۰ میلیون ریالی ۳ ماهه	وام ۱۰۰۰ میلیون ریالی ۶ ماهه	وام ۱۰۰۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه

شرایط دریافت وام قرض‌الحسنه در کارگزاری آگاه

همان‌طور که اشاره کردیم، مشتریان کارگزاری آگاه با رعایت برخی چارچوب‌ها و شروط لازم، می‌توانند از خدمات مالی مانند وام قرض‌الحسنه، بهره‌مند شوند. برای این منظور می‌توانید از طریق صفحه مربوط به وام قرض‌الحسنه در بخش خدمات سایت بآشگاه اقدام کنید. ابتدا لازم است که درخواست خود را مبنی بر استفاده از وام و محاسبه رسوب پول خود به بآشگاه ارسال کنید، بعد از این مرحله، رسوب پول شما بر اساس این ماه محاسبه می‌شود و در پایان ماه جاری اعلام خواهد شد. ماه آینده می‌توانید بر اساس این محاسبه، بسته وام مورد نظر را مشخص و درخواست آن را به کارگزاری آگاه ارسال کنید. برای آشنایی با شروط دریافت وام از کارگزاری آگاه، به موارد زیر توجه کنید:

1. مشتری باید در حساب کاربری بآشگاه به سطح (قله) پنجم رسیده باشد.
2. تکمیل فرم قرارداد اعتباری با کارگزاری آگاه الزامی است. هنگام ثبت‌نام و دریافت کد بورسی از طریق سامانه آگاه اکسپرس، فرآیند تکمیل قرارداد اعتباری از طریق امضای الکترونیک امکان‌پذیر است. در صورت فراموش کردن باید یک بار به صورت حضوری به یکی از شعب کارگزاری آگاه مراجعه کنید.
3. مشتری برای دریافت وام قرض‌الحسنه از کارگزاری آگاه باید در پرتفوی بورسی خود، ارزش تضمینی معادل با اعتبار دریافتی داشته باشد که در حال حاضر ارزش تضمین اعتبارهای معاملاتی مطابق با قوانین سازمان بورس، ۶۰ در صد است.

نکته مهم: بعضی از دارایی‌ها در بازار بورس به عنوان ارزش تضمین محسوب نمی‌شوند، مانند گواهی سپرده کالا، گواهی سپرده طلا و گواهی زعفران. علاوه بر این، بعضی دارایی‌ها مانند دارایی سهام بازار پایه، از درصد کم‌تری برای محاسبه ارزش تضمین، برخوردار هستند.

نحوه محاسبه حداکثر میزان وام به چه صورت است؟

فرض کنید شما در ابتدای دی ماه درخواست محاسبه رسوب مانده خود را ثبت کرده‌اید، پس از محاسبات صورت گرفته در انتهای دی ماه، مشخص می‌شود که در دی ماه ۹۹ میانگین مانده حساب معاملاتی شما ۲۰۰ میلیون ریال بوده است. شما بر اساس سطح باشگاهی خود که مثلا سطح ۵ است، می‌توانید از حداقل وام قرض‌الحسنه معادل ۶۰ درصد رسوب پول خود در ماه گذشته استفاده کنید. بنابراین سقف وام شما درماه بعد (بهمن) ۱۲۰ میلیون ریال برای یک ماه، خواهد بود. این حداکثر مبلغی است که شما می‌توانید در بهمن ماه به عنوان وام دریافت کنید.

۱۲۰ میلیون ریال برای یک ماه است و چنانچه باز پرداخت آن ۳ ماهه باشد، مبلغ وام برای این مثال حداکثر ۴۰ میلیون ریال خواهد بود.

نحوه تسویه وام قرض‌‌الحسنه در کارگزاری آگاه، چگونه است؟

بسته‌های وام قرض الحسنه مانند بسته‌های اعتباری دارای ارزش وام و تاریخ سررسید برای عودت، هستند. این وام‌ها در بسته‌های ۵۰، ۱۰۰، ۲۰۰، ۵۰۰ و ۱۰۰۰ میلیون ریالی با بازه‌های سررسید ۳، ۶ و ۱۲ ماهه در نظر گرفته شده است. باید دقت داشته باشید که حاصل ضرب مبلغ وام و مدت بازپرداخت آن نباید بیشتر از حداکثر مبلغ وام باشد. در مثال قبل ذکر شد که شما می توانید در بهمن ماه تا سقف ۱۲۰ میلیون ریال وام دریافت کنید، حال شما ۲ انتخاب دارید، وام ۲۰ میلیونی با سررسید ۳ ماهه یا وام ۲۰ میلیونی با بازپرداخت ۶ ماهه.
با انتخاب گزینه اول ۲۰ میلیون ریال وام دریافت کرده‌اید که تاریخ سررسید آن تا سه ماه آینده است و این یعنی ۲۰×۳=۶۰ میلیون ریال، با این حساب ۶۰ میلیون دیگر آن به عنوان قدرت وام شما باقی می‌ماند تا در ماه های آتی از آن استفاده کنید. اما در حالت دوم، رسوب پول صفر خواهد شد و ۲۰ میلیون ریال در حساب معاملاتی شارژ می‌شود که می‌توانید ۶ ماه بعد آن را تسویه کنید (۲۰×۶=۱۲۰ میلیون ریال). بدیهی است که در پایان هر ماه رسوب مانده حساب معاملاتی، محاسبه شده و به باقی مانده قدرت دریافت وام، اضافه می‌شود و تا زمانی که از وام قرض‌الحسنه استفاده نکرده باشید، امکان دریافت وام برای شما محفوظ خواهد ماند.

نکات مهم در فرآیند استفاده از وام قرض‌الحسنه

1. مبلغ وام از تاریخ ثبت «درخواست محاسبه رسوب» توسط مشتری، بر اساس مانده قابل برداشت در حساب معاملاتی وی (مقدار وجه سررسید شده) در ماه جاری، برای ماه بعد محاسبه و به اطلاع ایشان خواهد رسید.
2. دریافت وام قرض‌الحسنه آگاه، رایگان است و نیازی به کسر امتیاز و ریال بآشگاه نیست.
3. امکان بهره مندی از وام آگاه تا زمانی که شرایط اعتباری و اقتصادی امکان ارائه چنین خدماتی را به کارگزاری بدهد، برقرار خواهد بود. در صورت تغییر شرایط اعتباری بانک‌ها، کارگزاری با اطلاع قبلی (یک ماه قبل) مجاز به تغییر شرایط وام خواهد بود. در این پروسه مشتریانی که وام را دریافت کرده‌اند و هنوز آن را تسویه نکرده باشند، با تغییر شرایط، مشکلی متوجه ایشان نخواهد شد.
4. تمام مبالغ و چارچوب‌های قانونی اعتبارهای معاملاتی (بسته‌های اعتباری، وام قرض‌الحسنه) مطابق با آخرین مصوبات سازمان بورس است و با توجه به متغیر بودن اوضاع بازارا بورس، ممکن است درصد تضمین وشرایط بهره‌مندی از این خدمات مالی، تغییر پیدا کند.
5. مشتری برای تسویه وام باید سه روز کاری قبل از تاریخ سررسید، حساب معاملاتی خود را شارژ کند.
6. فرآیند محاسبه مدت وام در کارگزاری آگاه، هر ماه ۳۰ روز در نظر گرفته می‌شود.
7. انتقال وام قرض‌الحسنه به سایر کدهای بآشگاهی که مشتری کارگزاری آگاه شرایط وام گرفتن با بورس هستند، امکان پذیر است. دقت داشته باشید که شخص مورد نظر باید همانند شما شرایط لازم برای استفاده از وام را داشته باشد.

سخن آخر

سرمایه‌گذاران با استفاده از ابزارهای مالی مختلف می‌توانند در بازار سرمایه به شکل بهتری معاملات خود را برنامه‌ریزی و مدیریت کنند. یکی از این ابزارهای مالی در بازار بورس، اعتبارهای معاملاتی است که در این مقاله به نوع خاصی از این اعتبارها با عنوان «وام قرض‌الحسنه» در کارگزاری آگاه اشاره کردیم. به عبارت دیگر افراد با بهره‌مندی از وام قرض‌الحسنه آگاه به منبع مالی جدیدی دسترسی پیدا می‌کنند و از این سرمایه در مدت زمان مشخص شده‌، در روند معاملات خود استفاده می‌کنند. بدیهی است که این خدمات فقط برای مشتریان کارگزاری آگاه در نظر گرفته شده است و سایر سرمایه‌گذاران برای استفاده از این خدمات باید در گام اول از کارگزاری آگاه کد معاملاتی دریافت کنند. مشتریان با رعایت برخی شروط تعیین شده می‌توانند به راحتی از وام قرض‌الحسنه کارگزاری آگاه استفاده کنند و در تاریخ سررسید، مبلغ وام را به منظور تسویه به کارگزاری عودت دهند.

جزئیات وام اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن و توضیح کامل مراحل دریافت وام

برای خرید خانه وام‌های متفاوتی وجود دارد. یکی از انواع وام‌ها نوع که معمولاً برای دریافت آن باید راحل سختی را بگذرانید، تسهیلاتی است که بانک‌های خصوصی و دولتی کشور در اختیار متقاضیان مسکن قرار می‌دهد… این وام معمولاً با سود بسیار بالایی پرداخت می‌شود و باید مراحل سخت بانک را طی کنید تا به تسهیلات دلخواهتان دست‌یابید. یک نوع وام دیگر هم وجود دارد که با عنوان “تسهیلات صندوق پس‌اندار یکم” شناخته می‌شود. برای این نوع وام باید به مدت یک سال، ۴۰ میلیون تومان در بانک سپرده‌گذاری کنید. پس از گذشت یک سال شما می‌توانید وام با سود ۱۱ درصد به مبلغ ۸۰ میلیون تومان دریافت کنید. . بنابراین بعد از یک‌ساله ۱۲۰ میلیون تومان برای خرید مسکن خواهید داشت. مزیت این وام این است که سود بسیار کمی دارد و نکته منفی آن این است که باید برای دسترسی به آن، ۳۶۵ روز صبر کنید. اما نوع سوم وام مسکن، گرفتن وام اوراق حق تقدم مسکن است. این تسهیلات، درواقع یک “وام اورژانسی” محسوب می‌شود. برای اطلاع بیشتر از شرایط دریافت وام مسکن ادامه‌ی مطلب را بخوانید.

وام اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن درگذشته ۳۵ میلیون تومان بود که امروزه به ۶۰ میلیون تومان افزایش‌یافته است. سود این وام ۱۷/۵ درصد است ولی با توجه به روند سریع پرداخت آن می‌توان آن را نادیده گرفت. اقساط این وام در حدود یک‌میلیون تومان در ماه است. یکی از مواردی که باید در مورد این وام در نظر داشته باشید این است که این وام را فقط به خانه‌ای می‌دهند که می‌خرید و نمی‌توانید روی سند خانه‌ای وام بگیرید و آن را هزینه خانه‌ی دیگری کنید. در این مقاله به زبانی ساده مراحل دریافت وام اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن را مرور می‌کنیم.

برای گرفتن این وام سروکار شما با بانک مسکن، فرا بورس و کارگزاری‌های بورس خواهد بود. شما زمانی که به فرا بورس مراجعه می‌کنید فهرستی از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن را به شما خواهد داد که از میان آن حق انتخاب دارید. قیمت این اوراق در روزهای اخیر بین ۹۱ تا ۹۳ هزار تومان است؛ بنابراین برای دریافت یک وام ۶۰ میلیون تومانی به‌اضافه یک وام جعاله مسکن تعمیرات مسکن ۱۰ میلیون تومانی باید حدود ۱۳ میلیون تومان اوراق تسه خریداری کنید درنتیجه درنهایت به‌جای ۷۰ میلیون تومان، حدود ۵۷ میلیون تومان پول خواهید داشت.

جزئیات دریافت وام از طریق خرید اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن

وام مبتنی بر خرید اوراق تسهیلات مسکن تا قبل از اسفند ۹۴ به مبلغ ۳۵ میلیون تومان به متقاضیان پرداخت می‌شد. این مبلغ در تمام کشور یکسان بود؛ یعنی همه مردم در تمام شهرهای ایران، همگی یک مبلغ واحد ۳۵ میلیون تومان را دریافت می‌کردند. آن‌ها می‌توانستند ۱۰ میلیون تومان، وام جعاله تعمیر مسکن نیز به تسهیلات خود اضافه کنند؛ بنابراین وام آن‌ها به ۴۵ میلیون تومان می‌رسید؛ اما از اواخر سال ۹۴، شیوه پرداخت وام مسکن تغییر کرد؛ یعنی تسهیلات در تهران به ۶۰ میلیون تومان و در شهرهای با جمعی بیش از ۲۰۰ هزار نفر به ۵۰ میلیون و در شهرهای با جمعیت کمتر از ۲۰۰ هزار نفر، به ۴۰ میلیون تومان افزایش یافت. سود این وام ۱۷.۵ درصد است؛ یعنی ۰.۵ درصد کمتر از سود مصوب تسهیلات در تمام بانک‌های کشور.

پرداخت قسط بانک مسکن و مدت‌زمان بازپرداخت آن

اقساط وام مسکن در حالت ۶۰ میلیون تومانی، ۹۹۹ هزار تومان است. به‌این‌ترتیب بعد از ۱۲ سال، آن ۶۰ میلیون تومان را به مبلغ ۱۴۳ میلیون تومان بازخواهید گرداند. در شهرستان با جمعیت بیشتر از ۲۰۰ هزار نفر به ازای ۵۰ میلیون تومان وام، ماهانه ۸۳۲ هزار تومان قسط پرداخت خواهید کرد. کل این وجه پرداختی بعد از ۱۲ سال ۱۱۹ میلیون تومان می‌شود. در شهرستان‌های با جمعیت کمتر از ۲۰۰ هزار نفر، باید به ازای دریافت ۴۰ میلیون تومان وام، هرماه ۶۶۶ هزار تومان قسط پرداخت کنید، درنتیجه پولی که بعد از ۱۲ سال یعنی ۱۴۴ ماه به بانک مسکن پرداخت می‌کنید، برابر با ۹۵ میلیون تومان خواهد بود.

آیا برای دریافت این وام باید سند خانه را در رهن بانک گذاشت ؟

برای گرفتن این وام باید سند خانه را در رهن بانک بگذارید. علاوه بر این می‌توانید ۱۰ میلیون تومان وام جعاله تعمیرات مسکن را نیز دریافت کنید. وام جعاله تعمیرات مسکن نیز سودی برابر ۱۷.۵ درصد دارد ولی مدت‌زمان بازپرداخت آن ۵ سال است و نه ۱۲ سال. به‌این‌ترتیب مجموع مقدار اقساط این وام ۲۵۱ هزار تومان خواهد بود.
وام از طریق خرید اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن، از نوع عقود “فروش اقساطی” است، یعنی می‌توانید هر زمان اقدام به تسویه وام کنید بدون اینکه سود کل این ۱۲ سال را پرداخت کنید.

وام اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن چیست ؟

در وام اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن کلمه “تسه” کلمه‌ای کلیدی است. “تسه” به معنی اوراقی است که به سپرده‌‌گذاران برای تسهیلات مسکن در بانک مسکن تعلق می‌گیرد. سپرده‌گذاران کسانی هستند که در آینده قصد دریافت وام مسکن را دارد ولی زودتر در بانک مسکن سپرده‌گذاری می‌کنند. در میان افرادی هستند که برای دریافت وام مسکن به بانک مسکن مراجعه می‌کنند درحالی‌که هیچ سپرده‌گذاری در بانک نداشته‌اند. بانک به این افراد پیشنهاد می‌کند اگر فرصت سرمایه‌گذاری و صبر برای رسیدن نوبتشان را ندارند می‌توانند نوبت سرمایه‌گذاران قدیمی بانک مسکن را بخرند.

تسهیلات اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن برای زوجین چگونه است ؟

تسهیلات خرید مسکن برای زوجینی که به صورت مشترک اقدام کنند برای تهران به مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان، مراکز استانها و شهرهایی که دارای بیش از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت هستند ۸۰ میلیون تومان و در سایر مناطق شهری ۶۰ میلیون تومان است.

آیا افرادی که از طرح تسهیلات زوجین سال ۹۲ استفاده کرده‌اند می‌توانند از تسهیلات مسکن با خرید اوراق حق تقدم استفاده کنند؟

خیر، زوچینی که از طرح تسهیلا ت سال ۹۲ استفاده کرده باشند نمیتوانند تسهیلات مسکن از طریق خرید اوراق مسکن را دریافت کنند.

شرایط استفاده از تسهیلات زوجین چیست ؟

این تسهیلات فقط یکبار قابل پرداخت است.

تقسیط این تسهیلات به سه روش ساده، پلکانی سالانه و پلکانی دوره‌ای انجام می‌گیرد.

مدت زمان این وام ۱۲ سال است و سود آن ۱۷.۵ درصد است.

اقساط تسهیلات زوجین چقدر است؟

اقساط تسهیلات زوجین ۱۰۰ میلیون تومانی در تهران به روش ساده ماهیانه حدود ۱ میلیون و ۶۶۶ هزار تومان، اقساط وام ۸۰ میلیونی در مراکز استان‌ها حدود ۱ میلیون و ۳۳۴ هزار تومان و اقساط ۶۰ میلیون تومانی در سایر شهرها ۱ میلیون تومان خواهد بود.

آیا محدودیتی برای سن ساختمان وجود دارد ؟

بله، اگر حداکثر ۲۰ سال از زمان ساخت ملک مورد نطرتان گذشته باشد سقف تسهیلات در تهران ۱۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۸۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها ۶۰ میلیون تومان خواهد بود. در صورتی که بیش از ۲۰ سال و حداکثر ۲۵ سال از تاریخ صدور پروانه گذشته باشد سقف تسهیلات ۳۵ میلیون تومان خواهد بود.

نحوه خرید نوبت سرمایه‌گذاران قدیمی برای دریافت وام

به‌عنوان‌مثال اگر شما بخواهید نوبت فردی که به مدت ۶ سال پول خود را بدون دریافت هیچ‌گونه سودی در بانک مسکن سرمایه‌گذاری کرده است از وی بگیرید باید هزینه آن را پرداخت کنید. در اقتصاد این پول ” هزینه فرصت” نام دارد. هزینه فرصت یعنی فرد سرمایه‌گذار قدیمی با دریافت مبلغی نوبت خود برای دریافت وام را به شما می‌دهد. برای این کار شما باید اوراق را به مقدار موردنیاز بر اساس قیمت روز اوراق از صاحبان آن بخرید. ممکن است برای دریافت ۶۰ میلیون تومان وام، در حدود ۱۰ میلیون تومان باید اوراق وام مسکن بخرید. لازم به تذکر است برای دریافت وام جعاله تعمیرات مسکن نیز باید در حدود ۱ میلیون و چند صد هزار تومان اوراق حق تقدم بخرید.

چگونه وام اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن بگیرم ؟

مرحله اول، مدارکتان شرایط وام گرفتن با بورس را جمع کنید

برای دریافت وام اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن لازم است مدارکتان را همیشه به همراه داشته باشید. این مدارک شامل، اصل شناسنامه، اصل کارت ملی و یک شماره‌حساب بانکی به‌جز بانک مسکن الزامی است.

مرحله دوم، تمام جزئیات و مشخصات خانه موردنظرتان را با بانک چک کنید.

ددر هنگام خرید خانه این نکته را در نظر داشته باشید که بانک تا سقف ۸۰ درصد از قیمت خانه را به شما وام می‌دهد؛ یعنی اگر شما بخواهید ۷۰ میلیون تومان وام بگیرید نمی‌توانید خانه‌ای باقیمت ۸۰ میلیون تومان به بانک معرفی کنید. برای دریافت وام ۷۰ میلیون تومان حداقل قیمت خانه باید ۸۷ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان باشد.

آیا سن ساختمان مهم است ؟

بله، مبالغ اعلام شده یعنی سقف ۶۰ میلیون تومان در تهران،۵۰ میلیون در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر و ۴۰ میلیون تومان برای سایر شهرها شامل ساختمان‌های حداکثر ۲۰ ساله است. برای ساختمان‌های بالای ۲۰ سال و کمتر از ۲۵ سال در هر سه منطقه این مبلغ به ۳۵ میلیون تومان کاهش می‌یابد.

مرحله سوم، کد معاملاتی را دریافت کنید.

شما برای خرید اوراق تسه به کد معاملاتی نیاز دارید پس حتماً باید از یک کارگزاری بورس کد معاملاتی بورس دریافت کنید. برای دریافت کد معاملات بورس دو راه پیش روی شماست.

گزینه اول این است که به بانک مسکن مراجعه کنید. بانک مسکن نیز می‌تواند کد معاملاتی را برای شما تهیه کند اما کاری زمان‌بر است زیرا خود بانک نیز باید به کارگزاری بورس این بانک بگوید تا برای شما کد معاملاتی صادر کند.

گزینه‌ی دیگر پیدا کردن یکی از کارگزاری‌های بانک مسکن است که ممکن است کمی سخت باشد. بانک مسکن در تهران سه کارگزاری دارد. این کارگزاری‌ها در خیابان سهروردی، میدان آرژانتین و خیابان طالقانی قرار دارد.

کدام شهرها دارای کارگزاری بانک مسکن هستند؟

کارگزاری‌های این بانک در شهرهای کرج، مشهد، رشت، تبریز و اصفهان نیز واقع هستند اما شاید دسترسی به کارگزاری بانک مسکن کمی دشوار باشد. نکته امیدوارکننده این است که لزومی ندارد تا حتماً به کارگزاری بانک مسکن مراجعه کنید. شما می‌توانید به کارگزاری که مجوز فعالیت در فرا بورس رادارند مراجعه کنید. تعداد این کارگزاری‌ها بسیار زیاد است و به بیش از ۱۰۰ کارگزاری می‌رسد. مدت‌زمان دریافت کد معاملاتی بین ۴۸ تا ۷۲ ساعت زمان می‌برد.

مرحله چهارم، به وب‌سایت فرا بورس مراجعه کنید.

پس از دریافت کد معاملات بورس حال وقت آن است که برای خرید اوراق تسه به وب‌سایت فرا بورس که در آن اوراق نشان داده می‌شود مراجعه کنید. در سمت راست صفحه بر روی لینک ” دیده‌بان بازار” کلیک کنید. در بالای صفحه‌ی مربوطه تیک گزینه‌های “بازار اول”، “بازار دوم”، “بازار سوم” ، “بازار پایه” و “بازار پایه توافقی” را بردارید و گزینه “تسهیلات مسکن” را بزنید.

با انتخاب گزینه ” تسهیلات مسکن” فهرستی نمایان می‌گردد. در این لیست تسه ماه‌های مختلف نمایش داده می‌شود. هر یک از این اوراق دارای تاریخ انتشار است. بانک مسکن با توجه به نیاز بازار، هرماه اوراقی را منتشر می‌کند. آخرین تسه منتشرشده مربوط به مرداد‌ماه سال جاری، ۹۵ یعنی تسه “۹۵۰۴” است. تسه مرداد‌ماه باقیمت حدود ۹۳ هزار تومان، گران‌ترین و تسه فروردین ماهسال ۹۳ باقیمت حدود ۹۰ تومان ارزان‌ترین تسه است.

قیمت اوراق تسه چگونه تعیین می‌گردد ؟

قیمت‌گذاری اوراق تسه بر اساس عرضه و تقاضای بازار است. وقتی یک اوراق تسه منتشر می‌گردد برای استفاده ۲ سال فرصت دارد؛ یعنی تسه مرداد ۹۳ تا چند وقت دیگر عملاً بلااستفاده خواهد بود؛ بنابراین تسه مرداد ۹۳ کمترین قیمت را دارد اما تسه مرداد‌ماه ۹۵ که ۲ سال فرصت استفاده دارد، گران‌ترین تسه بازار است؛ بنابراین هر جه مد زمان بیشتری به انقضای تسه ها باقی‌مانده باشد در بازار گران‌ترند؛ اما نکته‌ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که زمانی که شما خانه موردنظرتان را انتخاب کرده‌اید و سایر مراحل را پشت سر گذاشته‌اید و فقط باید اوراق تسه را خریداری کنید و وام خود را از بانک دریافت کنید. پس منطقی نیست تسه مرداد‌ماه ۹۵ را بخرید و بدون دلیل هزینه‌ی بیشتری را پرداخت کنید بنابراین تسه مهرماه ۹۳ را بخرید که هنوز سه ماه برای استفاده از آن زمان دارید.

آیا برای فروش اوراق گواهی حق تقدم محدودیت زمانی وجود دارد ؟

بله، محدودیت زمانی برای فروش اوراق اذر ماه ۹۴ و به بعد (تسه ۹۴۰۹ و به بعد ) مدت ۴ ماه است و برای اوراق خریداری شده در آبان ماه ۹۴ و به قبل (تسه ۹۴۰۸ و به قبل) ۲ ماه است.

آیا خرید اوراق حق تقدم محدودیت دارد ؟

بله، سقف خرید اوراق حق تقدم صادر شده در نماد ۹۴۰۸ و به بعد به میزان ۱۴۰ ورقه برای هر کد معاملاتی در هر جلسه برای تمامی نمادهای ذکرشده و برای اوراق صادر شده در نماد ۹۴۰۷ و به قبل به میزان ۹۰ ورقه برای هر کد معاملاتی در هر جلسه برای نمادهای ذکر شده‌است.

آیا با اوراق حق تقدم با نماد ۹۴۰۷ به قبل میتوانند تسهیلات با سقف جدید را دریافت کنند؟

خیر، دارندگان تسه با نماد ۹۴۰۷ یعنی اوراق صادر شده در مهرماه ۹۴ و به قبل میتوانند تسهیلات ۳۵ میلیون تومانی (سقف قبلی) را دریافت کنند.

آیا استفاده همزمان از اوراق حق تقدم قدیم و جدید امکان‌پذیر است ؟

بله، استفاده از اوراق حق تقدم قدیم یعنی اوراق صادر شده در نماد تسه ۹۴۰۷ و به قبل و اوراق حق تقدم جدید یعنی اوراق صادر شده در نماد تسه ۹۴۰۸ به بعد به شرطی که میزان تسهیلات از محل اوراق قدیم از سقف قبلی میزان تسهیلات یعنی ۳۵ میلیون تومان تجاوز نکند بلامانع است.

آیا دارندگان تسه‌های قدیم می‌توانند تسهیلات با سقف افزایش یافته را استفاده کنند ؟

بله،دارندگان اوراق گواهی حق تقدم قدیم یعنی نماد ۹۴۰۷ و به قبل برای استفاده از تسهیلات مسکن با سقف جدید باید برای خرید اوراق حق تقدم جدید یعنی تسه صادرشده با نماد ۹۴۰۸ و به بعد به میزان مابه‌التفاوت تسهیلات جدید با قدیم اقدام کنند.

مرحله پنجم، به کارگزاری سفارش خرید اوراق تسه را بدهید.

اکنون‌که تسه‌ها و قیمت آن‌ها را مشاهده کردید باید تسه موردنظرتان را انتخاب کنید. بعدازآنکه تسه‌ها را انتخاب کردید با توجه به مبلغ وام موردنظرتان، اوراق تسه به کارگزاری سفارش دهید. برای دریافت ۶۰ میلیون تومان وام مسکن به همراه ۱۰ میلیون تومان وام جعاله تعمیرات مسکن باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام یک ورقه تسه خریداری کنید، یعنی به ازای ۷۰ میلیون وام باید ۱۴۰ ورقه تسه بخرید که می‌توانید خیلی راحت از طریق کارت‌بانکتان پرداخت کنید.

ممکن است مرحله سفارش تا خرید قطعی اوراق چند روزبه طول انجامد، پس‌ازآن کارگزاری برگه‌ای به شما خواهد داد که نشان‌دهنده خرید قطعی اوراق تسه است. به‌طورمعمول سفارش تا تحویل برگه قطعی حدود ۷۲ ساعت زمان می‌برد.

مرحله ششم، مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن

برگه‌ای که از کارگزاری گرفته‌اید را به بانک مسکن ببرید. در این مرحله مشخصات خانه موردنظرتان را که قبلاً با بانک چک کرده‌اید را یادآور می‌شوید. در اینجا کار شما به پایان می‌رسد و از این به بعد کارها را بانک انجام خواهد داد.

مرحله آخر، به دفترخانه مراجعه کنید و هماهنگی‌های لازم را انجام دهید.

روز و ساعت قطعی امضای سند را هماهنگ کنید و به اطلاع بانک برسانید. در روز عقد قرارداد باید دفتردار، فروشنده و خریدار در محل حضورداشته باشند. بانک نیز یک نماینده را به محل دفترخانه خواهد فرستاد. همان‌جا هم‌زمان با عقد قرارداد مبلغ وام به‌حساب مالک واریز خواهد شد و شما صاحب‌خانه خواهید شد.

شرایط دریافت وام دانشجویی

صندوق رفاه دانشجویان در سال ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲ همانند سال های گذشته برای تامین بخشی از هزینه های دانشجویان در مقاطع تحصیلی تسهیلات و وام هایی در نظر گرفته است. داوطلبان که برای دریافت وام های دانشجویی تمامی شرایط عمومی و آموزشی را دارند، می توانند با مراجعه به سایت صندوق رفاه دانشجویی مراحل ثبت نام درخواست وام را تکمیل نمایند.

برای مشاوره شرایط دریافت وام دانشجویی 1401 - 1402

برای مشاوره شرایط دریافت وام دانشجویی 1401 - 1402

صندوق رفاه دانشجویان که زیر نظر وزارت علوم می باشد، هر ساله وام هایی نظیر وام تحصیلی، وام مسکن، وام ازدواج و. به دانشجویانی که در دانشگاه ها و موسسات آموزش عالی تحصیل می کنند، پرداخت می کند. البته در نظر داشته باشید که برخی از این وام ها تنها به دوره های خاصی تعلق می گیرد.

داوطلبان برای دریافت وام دانشجویی 1401 - 1402 باید ابتدا از شرایط عمومی و آموزشی اطلاع داشته باشند. دارا بودن شرایط عمومی برای تمامی دانشجویان الزامی است، اما در برخی مواقع بعضی از شرایط وام گرفتن با بورس دانشگاه ها برای پرداخت وام به دانشجویان علاوه بر شرایط آموزشی، شرایط خاص دیگری هم در نظر می گیرند.

بنابراین بهتر است از تمامی اطلاعیه های مربوط به دریافت وام و تسهیلات مطلع باشید و سپس برای ثبت نام وام دانشجویی اقدام کنید. در ادامه شرایط عمومی و آموزشی دریافت وام دانشجویی برای همه داوطلبان دانشگاه ها در تمامی دوره های روزانه، نوبت دوم، غیرانتفاعی، شرایط وام گرفتن با بورس پیام نور و پردیس خودگردان را شرح می دهیم.

شرایط عمومی دریافت وام دانشجویی تمامی دوره ها ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲

دانشجویان برای دریافت وام دانشجویی باید تمامی شرایط عمومی که توسط معاونت امور دانشجویان در آیین نامه ذکر شده است را مطالعه کرده و در صورت داشتن تمامی شرایط از طریق سایت صندوق رفاه دانشجویی نسبت به ثبت نام اقدام کنند. شرایط عمومی اخذ وام دانشجویی ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲ به شرح زیر می باشد:

۱ اعتقاد به اصول دین مبین اسلام و یا یکی از ادیان رسمی معرفی شده در قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران.

۲ دارا بودن اولویت نیاز مالی (به تشخیص معاونت محترم دانشجویی).

۳ دارا بودن صلاحیت اخلاقی و رعایت شئون دانشجویی.

۴ عدم استفاده از بورس تحصیلی، کمک و یا وام موسسات دیگر.

۵ عدم اشتغال به کاری که مستلزم دریافت اجرت می باشد (به استثنای کار دانشجویی).

۶ سپردن سند تعهد با ضامن معتبر.

تمامی دانشجویان از مقطع کارشناسی تا دکتری می توانند از تسهیلات و وام های صندوق رفاه دانشجویی استفاده کنند. برای اطلاع بیشتر از نحوه گرفتن وام ها پیشنهاد می شود مقاله زیر را مطالعه کنید.

شرایط آموزشی دریافت وام دانشجویی تمامی دوره ها ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲

دانشجویان برای درخواست وام دانشجویی 1401 - 1402 باید شرایط آموزشی دریافت وام را داشته باشند و سپس نسبت به ثبت نام برای وام ها و تسهیلات دانشجویی اقدام کنند. شرایط آموزشی دریافت وام دانشجویی برای دوره های روزانه و غیر روزانه به شرح زیر است:

۱ تمام وقت بودن دوره آموزشی

دوره آموزشی برای دانشجویانی تمام وقت محسوب می شود که حداقل تعداد واحد مورد نیاز را طبق مقررات آموزشی اخذ کرده باشند. اگر دانشجویی در نیمسال آخری تحصیل خود باشد، اخذ نصف حداقل تعداد واحد الزامی کفایت می کند.

۲ اشتغال به تحصیل در سنوات تحصیلی مجاز برای استفاده از وام صندوق رفاه بدین شرح است:

کاردانی، کارشناسی ناپیوسته و کارشناسی ارشد ناپیوسته حداکثر 2 سال تحصیلی (4 نیمسال)

کارشناسی پیوسته حداکثر 4 سال تحصیلی (8 نیمسال)

کارشناسی ارشد ناپیوسته حداکثر 2 سال تحصیلی (4 نیمسال)

کارشناسی ارشد پیوسته و دکتری حرفه ای حداکثر 6 سال تحصیلی (12 نیمسال)

دکتری تخصصی ناپیوسته غیر بورسیه حداکثر 4 سال تحصیلی (8 نیمسال)

تبصره 1 - مرخصی تحصیلی مجاز تایید شده توسط دانشگاه، جزو دوره تحصیلی دانشجو محاسبه نمی گردد.

تبصره 2 - در موارد استثنایی با تایید معاون دانشجویی دانشگاه، یک نیمسال به مدت وام ها اضافه می گردد.

تبصره 3 - در صورت عدم استفاده از وام دانشجویی توسط دانشجو، مدت مذکور جز سنوات تحصیلی وی محسوب خواهد شد و از باقی مانده مدت دوره می تواند استفاده نماید.

بسیاری از دانشجویانی که در زمان تحصیل برای اجاره مسکن، تغذیه و پرداخت شهریه در دانشگاه های شهریه پرداز با مشکل مالی مواجه می شوند، می توانند با مطالعه مقاله زیر و اطلاع از انواع وام های دانشجویی و مبالغ این وام ها، در زمان تحصیل اقدام به دریافت وام دانشجویی نمایند.

حتما بخوانید: مبلغ وام دانشجویی

شرایط اختصاصی دریافت وام دانشجویی دوره روزانه ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲

مشروط نبودن دانشجو در دو نیم سال قبل در دوره های روزانه، تنها شرط اختصاصی برای گرفتن وام دانشجویی ۱۴۰۱ - ۱۴۰۲ می باشد و این دانشجویان از طریق سایت صندوق رفاه دانشجویی می توانند مراحل ثبت نام خود را تکمیل کنند. اما برای این شرط هم چند تبصره در نظر گرفته شده است، که دانشجویان بتوانند از وام دانشجویی استفاده کنند که در زیر شرح داده شده است.

تبصره 1 - دانشجویان ورودی جدید در نیمسال اول و دوم تحصیلی، بدون احتساب معدل می توانند از وام دانشجویی بهره ببرند.

تبصره 2 - دانشجویانی که در یک نیمسال مشروط تحصیلی اعلام شوند، می توانند حداکثر از نصف وام تحصیلی استفاده نمایند. این دسته از دانشجویان وام مسکن و حق اولاد خود را می توانند به صورت کامل دریافت کنند.

تبصره 3 - دانشجویانی که دو نیمسال متوالی مشروط شوند از دریافت هرگونه وام در نیمسال بعد از مشروطی، محروم می باشند.

تبصره 4 - در صورت تشخیص کمیسیون موارد خاص یا شورای آموزش دانشگاه مبنی بر بلامانع بودن ادامه تحصیل دانشجو، پرداخت وام تحصیلی و مسکن نیز بلامانع است.

مطالعه مقاله زیر به دانشجویان علوم پزشکی که در طول تحصیل وام دریافت می کنند و اطلاعی از زمان و نحوه پرداخت اقساط وام دانشجویی ندارند، پیشنهاد می شود.

مشاوران مرکز مشاوره تحصیلی هیوا آماده اند تا از طریق خدمات مشاوره تحصیلی تلفنی به تمامی سوالات شما در ارتباط با مراحل ثبت نام وام دانشجویی پاسخ دهند. همچنین می توانید برای اطلاع از زمان پرداخت وام های مختلف دانشجویی عضو کانال تلگرام مرکز مشاوره هیوا شوید.

سوالات متداول

1- ✔️ اگر دانشجو در یک نیمسال مشروط شود آیا می تواند از وام دانشجویی استفاده نماید؟

✔️ بله، دانشجوهای دوره روزانه می توانند در صورت یک ترم مشروطی از وام و تسهیلات استفاده نمایند که سایر شرایط دریافت وام دانشجویان این دوره به صورت کامل در متن مقاله ارائه شده است.

2- ✔️ آیا تحصیل در سنوات تحصیلی مجاز از شرایط دریافت وام دانشجویی می باشد؟

✔️ بله. تحصیل در سنوات تحصیلی مجاز یکی از شرایط دریافت وام دانشجوی است که در متن مقاله سنوات تحصیلی مجاز هر مقطع ذکر شده است.

3- ✔️ آیا به غیر از شرایط عمومی دریافت وام دانشجویی، دانشجویان باید شرایط دیگری را دارا باشند؟

✔️ بله به غیر از شرایط عمومی، شرایط آموزشی و اختصاصی تعریف شده از سوی صندوق رفاه دانشجویان و در برخی دانشگاه ها شرایط مجزایی تعریف شده است که در متن مقاله به آن ها اشاره شده است.

شرایط و مراحل گرفتن وام مسکن

امروزه با بالا رفتن قیمت‌ها و تورم، خرید خانه به خصوص برای جوانان بسیار سخت و حتی غیر ممکن شده است. به همین منظور بانک های دولتی و خصوصی کشور تسهیلاتی را به مردم ارائه می‌کنند تا از طریق آنها بتوانند راحت تر اقدام به خرید مسکن کنند. یکی از این راه حل ها پرداخت وام به افرادی است که قصد خرید مسکن دارند. در حال حاضر بانک ملی و بانک سامان هم وام مسکن را با شرایط و تسهیلات متفاوت ارائه می‌دهند اما در حال حاضر به دلیل عدم تامین اعتبارات فقط بانک مسکن کلیه پرداخت‌ها را انجام می‌دهد.

دسترسی سریع به عناوین:

انواع وام مسکن

وام های مسکن به دو نوع کلی تقسیم می‌شوند:

1. وام هایی که افراد با اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت می‌کنند.
2. وام هایی که از محل صندوق پس انداز مسکن پرداخت می‌شوند.

شرایط گرفتن وام مسکن و نحوه پرداخت قسط و زمان انتظار سود بازپرداخت در هر کدام از انواع وام ها متفاوت است. در هر کدام از این وام پرداخت اقساط هم به صورت پلکانی یعنی دوره ای یا سالانه و هم به صورت ساده انجام می‌شود.

راه های دریافت وام مسکن

• صندوق پس‌انداز یکم
• اوراق ممتاز
• صندوق پس‌انداز مسکن
• حساب پس‌انداز مسکن جوانان

وام مسکن یکم

افراد بالای ۱۸ سال با درآمد مستقل و زوجینی که تا به حال هیچ خانه ای نخریده باشند خانه اولی به حساب می آیند. باید توجه داشته باشید که متقاضی و همسر او از هیچ گونه تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک ها برای مسکن و همچنین هیچ گونه امکانات دولتی برای تهیه مسکن نباید استفاده کرده باشند. اگر صندوق حساب پس انداز یکم را افتتاح کنید پس از گذشت یک شرایط وام گرفتن با بورس سال از تاریخ افتتاح حساب می‌توانید از سقف تسهیلات استفاده کنید.سقف تسهیلات برای زوجین ۱۶۰ میلیون تومان(۸۰ میلیون تومان برای هریک) در شهر تهران و در شهر های بزرگ مثل ​کرج، مشهد، تبریز ، اصفهان ، کرمانشاه،اهواز، قم و شیراز مبلغ ۱۲۰ میلیون تومان (۶۰ میلیون تومان برای هر یک)و در سایر شهرها مبلغ ۸۰ میلیون تومان (۴۰ میلیون تومان برای هر یک) می باشد و مدت زمان این وام حدود ۳ سال است. این تسهیلات فقط برای یک بار قابل استفاده می‌باشد. همچنین ارزش ملک خریداری شده باید ۲۰ درصد از مبلغ وام بیشتر باشد و خانه نباید بیش از ۱۵ سال عمر کرده باشد.برای دریافت این وام داشتن یک ضامن معتبر به همراه یک فیش حقوقی خاص و درآمد ماهانه ۳ برابر مبلغ قسط یکی از شرایط ضروری می‌باشد. همچنین خانه مورد نظر جهت خرید باید در محدوده شهر قرار داشته باشد.

وام های اوراق دار

جهت دریافت این وام باید برای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگه اوراق خریداری کنید.قبل از خرید برگه اوراق باید در آغاز یک کد بورس برای خودتان تهیه نمایید. قیمت هر برگ اوراق برای تهیه وام ۱۲۰ میلیونی زوجین ۱۰ میلیون و ۸۰ هزار تومان و برای تهیه وام ۸۰ میلیون تومانی فرد مجرد مبلغ ۶ میلیون و ۷۲۰ هزار تومان می باشد. مزیت این نوع وام این است که متقاضی دیگر نیازی نیست که زمان زیادی را برای دریافت وام صرف کند بلکه پس از خریداری اوراق بقیه مراحل به سرعت طی می‌شود و اقدامات لازم برای تهیه وام انجام می‌گردد.

در بانک ملی هم مثل بانک مسکن برای تهیه وام باید اوراق تهیه کنید. مدت اعتبار این اوراق در بانک ملی ۲ سال است و از یک ماه پس از افتتاح حساب امکان خرید این اوراق وجود دارد.اما تفاوت آن با بانک مسکن در این است که شخص خودش به صورت مستقیم اوراق را خریداری نمی‌کند، بلکه توسط بانک بسته به نوع طرحی که انتخاب کرده(طرح اول یا دوم ی سوم) و در ازای سپرده ای که در حساب خود دارد این اوراق خریداری می‌شود. همچنین سود این وام ۱۷.۵ درصد و مدت زمان بازپرداخت آن ۱۲ سال می باشد.همچنین وثیقه این وام مانند بانک مسکن سند ملکی است که شخص قصد خرید آن را دارد.

حساب پس انداز مسکن جوانان

وام مسکن جوانان به ملک‌هایی تعلق می‌گیرد که از تاریخ پروانه ساخت آنها بیش از ۲۵ سال نگذشته باشد. در صورتی که بیش از ۲۵ سال از تاریخ صدور پروانه ساخت گذشته باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت از محل حساب پس انداز مسکن جوانان در تهران ۴۵ و در شهر های بزرگ ۴۰ و در سایر مناطق ۳۵ میلیون تومان و در تسهیلات زوجین تهران ۸۰، شهرهای بزرگ ۷۰ و سایر مناطق ۵۰ میلیون تومان خواهد بود. مدت زمانی که باید سپرده گزاری کنید ۵ تا ۱۵ سال می باشد.نرخ سود این نوع از تسهیلات ۹ درصد می‌باشد. همچنین مدت زمان بازپرداخت وام حداقل ۲۰ سال می‌باشد. در این نوع وام در صورتی که متقاضی هنوز به سن قانونی نرسیده باشد، اما حکم رشدش از سوی دادگاه صادر شده باشد،در این صورت می‌تواند به نام خودش در بانک حساب افتتاح کند.

وام مسکن بازنشستگان

طبق قانونی که به تازگی تصویب شده است، بانک مسکن به بازنشستگان وام مسکن پرداخت می‌کند. سقف این تسهیلات در تهران ۵۰ میلیون تومان و در سایر شهرها و روستاها ۴۰ میلیون تومان است.نرخ سود این وام ۹ درصد و در شهرهای بالای ۲۰۰هزار نفر ۷ درصد و در سایر شهرها و روستاها ۴ درصد می باشد.مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات ۱۰ ساله است. اقساط این وام به طور مستقیم از حقوق بازنشستگان کسر خواهد شد.

وام خرید زمان

این وام از صندوق پس انداز فرد در بانک مسکن پرداخت می‌شود. پس از اینکه ۶ ماه از سپرده گزاری‌تان گذشت می تواند از امتیاز حساب صندوق سپرده گزاری مسکن استفاده کند و از ۸ میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان وام دریافت کند. شرط گرفتن این وام این است که شخص باید مبلغی دوبرابر مبلغ وام را ظرف مدت شش ماه در صندوق سپرده گزاری کرده باشد. مثلا برای دریافت وام ۸ میلیون تومانی باید مبلغ ۱۶ میلیون توان را در ۶ ماه سپرده گزاری کرده باشد.همچنین سود پرداخت این وام ۱۱ درصد است و خانه ای که با این وام خریداری می‌شود نباید بیش از ۲۵ سال سن داشته باشد.