(تعداد روزهای ماه) × (نرخ) × (مبلغ سپرده‌گذاری) تقسیم بر ۱۲
نحوه محاسبه سود بانکی تسهیلات و سپرده بانکی
نحوه محاسبه سود بانکی؛ چگونه سود بانکی را محاسبه کنیم؟ بر اساس مصوبه بانک مرکزی میزان سودی که بانک‌ها باید به سپرده‌های بلندمدت پرداخت کنند ۱۵ درصد است. طبق این دستور بانک مرکزی، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در یک بانک به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۵ درصد از آن معادل ۱۵ میلیون تومان سود، به مشتری پرداخت می‌شود.
به گزارش پایگاه تحلیل و اطلاع رسانی صبح زاگرس بسیاری از مشتریان و حتی کارمندان بانکی با نحوه محاسبه سود سپرده بانکی و سود تسهیلات دریافتی از بانک‌ها آشنایی ندارند به همین دلیل سعی کرده به ساده‌ترین شکل ممکن نحوه محاسبه سود سپرده بانکی و سود وام‌های بانکی و اقساط آن‌ها را توضیح دهیم. بر اساس مصوبه بانک مرکزی میزان سودی که بانک‌ها باید به سپرده‌های بلندمدت پرداخت کنند ۱۵ درصد است.
طبق این دستور بانک مرکزی، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در یک بانک به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۵ درصد از آن معادل ۱۵ میلیون تومان سود، به مشتری پرداخت می‌شود.
۱۵۰۰۰۰۰۰ = ۰.۱۵ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه
۱۵ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۱۵ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۲۵۰ هزار تومان سود ماهانه است.
۱۲۵۰۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۱۵۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه
گزارش میدانی تجارت‌نیوز از ۱۴ بانک نشان می‌دهد نرخ سودی که در این بانک‌ها به سپرده‌ها پرداخت می‌شود مغایر با دستور بانک مرکزی و بیش از ۱۵ درصد است.
به عنوان مثال نرخ سودی که بانک آینده به سپرده‌های بلندمدت پرداخت می‌کند ۲۰ درصد است.
طبق نرخ سود بانک آینده، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در بانک آینده به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۲۰ درصد از آن معادل ۲۰ میلیون تومان سود، به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.
۲۰۰۰۰۰۰۰ = ۰.۲۰ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه
۲۰ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۲۰ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۶۶۶ هزار تومان سود ماهانه است.
۱۶۶۶۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۲۰۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه
بر این اساس سودی که بانک آینده به مشتری پرداخت می‌کند حدود ۴۱۶ هزار تومان بیش از میزان مجاز پرداخت سود است.
بانک تجارت نیز به سپرده‌های بالای ۵۰ میلیون تومان سود ۱۸ درصد پرداخت می‌کند.
طبق نرخ سود بانک تجارت، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در بانک تجارت به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۸ درصد از آن معادل ۱۸ میلیون محاسبه سود تجارت تومان سود، به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.
۱۸۰۰۰۰۰۰ = ۰.۱۸ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه
۱۸ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۱۸ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان سود ماهانه است.
۱۵۰۰۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۱۸۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه
بر این اساس سودی که بانک تجارت به مشتری پرداخت می‌کند ۲۵۰ هزار تومان بیش از میزان مجاز پرداخت سود است.
از دیگر بانک‌هایی که نرخ سود آن بیش از ۱۵ درصد بوده، بانک اقتصادنوین بوده که سود ۱۹ درصدی به سپرده‌ها پرداخت می‌کند.
طبق نرخ سود بانک اقتصادنوین، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در بانک اقتصادنوین به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۹ درصد از آن معادل ۱۹ میلیون تومان سود، به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.
۱۹۰۰۰۰۰۰ = ۰.۱۹ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه
۱۹ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۱۹ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۵۸۳ هزار تومان سود ماهانه است.
۱۵۸۳۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۱۹۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه
بر این اساس سودی که بانک اقتصادنوین به مشتری پرداخت می‌کند ۳۳۳ هزار تومان بیش از میزان مجاز پرداخت سود است.
فرمول قدیم محاسبه سود بانکی تسهیلات
سود تسهیلات =۲ * ۱۲ * ۱۰۰ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)
برای محاسبه بهره وام بانکی طبق مثال زیر می‌توانید محاسبه کنید.
مثال: اگر شما ۱میلیون ریال وام گرفته‌اید با بهره ۱۵% و باز پرداخت ۱۲ماهه
مبلغ بهره ۸۱۲۵۰ = ۲۴۰۰ / (۱+۱۲) * ۱۵ * ۱۰۰۰۰۰۰
تعداد اقساط/ (مبلغ بهره +اصل وام) = مبلغ اقساط ماهانه
مبلغ هر قسط ۹۰۱۰۴ = ۱۲ / (۸۱۲۵۰+۱۰۰۰۰۰۰).
اما محاسبه مبلغ سود وام‌های یک سررسید (یک قسطه مثل وام مضاربه) با فرمول زیر صورت می‌گیرد.
۳۶۵۰۰ / (مدت تسهیلات به روز * محاسبه سود تجارت نرخ * مبلغ اصل تسهیلات) = سود تسهیلات
(مبلغ بهره + اصل وام) = مبلغ قسط
البته توجه شود در مثال‌های بالا سود کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی سرشکن می‌شود. ولی در وام‌های قرض‌الحسنه سود مربوط به هر سال محاسبه سود تجارت را در قسط اول از وام گیرنده دریافت می‌کنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر می‌کنند یعنی کل سود (کارمزد) را همان اول می‌گیرند که در این صورت نحوه‌ی محاسبه‌ی سود وام قرض‌الحسنه به قرار زیر است:
سود تسهیلات = ۱۰۰ * ۱۲ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)
اگر میزان سود و اقساط وام‌های شما با فرمول‌های بالا همخوانی نداشت، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشاندهنده میزان سود و اقساط وام شما می‌باشد.
فرمول جدید محاسبه سود بانکی تسهیلات
اگر میزان وام دریافتی را ۷۰ میلیون ریال و نرخ سود را ۱۲ درصد و مدت را ۵ سال (مانند وام خودرو) فرض کنیم:
سود ماه شمار چیست؟
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، قانونی در ارتباط با سپرده‌های مشتریان، با نام سود ماه شمار تدوین نموده است. طبق این قانون بابت سپرده‌ای که مشتری در اختیار بانک قرار داده، برحسبِ مدت ماهیانه، سودی به مشتری پرداخت می‌شود. این سپرده‌ها “سپرده کوتاه مدت” نام دارند. بر طبق قوانین این سپرده، مشتریان تنها اجازه برداشت از پول خود را به صورت ماه به ماه خواهند داشت. سود در نظر گرفته شده نیز با توجه به درصد آن ماه به ماه به حساب مشتریان ریخته می‌شود. این قانون در سال ۱۳۹۷ تصویب و اجرا شد.
سود ماه شمار چگونه محاسبه می‌شود؟
کمترین میزان موجودی حساب مشتریان در طول ۳۰ روز (یا تعداد روزهای یک ماه) اساس محاسبه سود ماه شمار خواهد بود. به این معنا که درصد سودی که بانک برای این سپرده‌ها در نظر گرفته است، پس از گذشت دوره‌ی ماهانه به حداقل مبلغ سپرده اضافه می‌شود. این سود پس از واریز از سوی بانک، قابل برداشت می‌باشد. ناگفته نماند که درصد سود و برخی شرایط جزئی بانک‌ها با یکدیگر متفاوتند. بنابراین بهتر است قبل از انتخاب بانک، آن‌ها را بررسی نموده و با توجه به شرایط مطلوب خود بانک مناسب را انتخاب کنید. برای این منظور فرمولی به صورت زیر در نظر گرفته شده است:
سود سپرده‌های بانکی به صورت ماه شمار و با نرخ سود علی‌الحساب به صورت زیر محاسبه می‌شود:
(تعداد روزهای ماه) × (نرخ) × (مبلغ سپرده‌گذاری) تقسیم بر ۱۲
اگر بخواهیم سپرده هایی که سود آن ماه شمار است را ببندیم، محاسبه ی مبلغ کسر شده و باقی مانده چگونه انجام می شود؟
این سوالی است که برای اغلب مشتریان پیش می‌آید و در پاسخ باید گفت که این سود با توجه به حداقل موجودی که در این مدت داشته است، محاسبه شده و به حساب مشتریان واریز می‌شود.
تغییر سود روز شمار به ماه شمار چه زمانی و چرا رخ داد؟ سپرده‌های با این نوع سود چرا به وجود آمدند؟
تا سال‌های گذشته سپرده‌های کوتاه مدت در تمامی بانک‌ها به صورت روزشمار محاسبه می‌شدند. اما از تاریخ آذر ماه سال ۱۳۹۷ بانک مرکزی تصمیم گرفت، برای سپرده‌های کوتاه مدت سود ماه شمار در نظر بگیرد. مطابق این بخش نامه چنانچه فردی در کمتر از ۱ ماه سپرده محاسبه سود تجارت خود را برداشت کند، هیچ سودی به او تعلق نمی‌گیرد. دلیل اعمال چنین قانونی براساس صلاح دید بانک مرکزی بوده است. با اعمال این قانون، ضررهای احتمالی وارده به سیستم بانک‌ها از جانب افراد سودجو متوقف شده است.
سود ماه شمار حساب‌های کوتاه مدت چه کسانی را متضرر می‌کند و چرا؟
از آن‌جایی که پیش از این در سپرده‌های کوتاه مدت میزان سود بر اساس سپرده‌های هر روز و به صورت جداگانه محاسبه می‌شد، افراد زیادی از این قضیه سوء استفاده می‌کردند. این سود به ضرر سیستم بانک‌ها بود. دلالان سکه و ارز و افرادی که سعی داشتند قیمت‌ها را در بازار با توجه به منفعت‌های شخصی خود بالا و پایین کنند، با وارد شدن این سود به سیستم بانکی، شدیدا متضرر شدند. چرا که این افراد در طول روز میزان سپرده خود را کم می‌کردند و با آن پول در بازار آزاد به تجارت می‌پرداختند. سپس در ساعات پایانی کار بانک پول خود را به حساب خود برمی‌گرداندند. در نتیجه‌ی این روند، بر اساس قوانین، بانک مجبور بود سود روزانه را به حساب افراد سودجو واریز کند، در حالی که در طول ساعات کاری نتوانسته بود از پول‌ها برای گردش مالی بانک خود استفاده کند. در نتیجه با تغییر سیستم از سود روزشمار به ماه شمار به افراد فرصت‌طلب ضرر زیادی وارد شد.
مزایا و معایب سود ماه شمار برای دولت و بانک ها
با اجرای قانون سود ماه شمار، هم سرمایه‌گذارو هم بانک توامان از مزایای طرح برخوردار خواهند شد. البته باید ابراز کرد که این طرح هم همانند بسیاری از ایده‌های دیگر، بدون نقص نیست. از این رو اطلاع کامل از مجموعه‌ی مزایا و معایب طرح، نگرش جامع‌تری برای سرمایه‌گذاران و بانک‌ها ایجاد می‌کند. در این بخش به بررسی مزایا و معایب سود بانکی پرداخته می‌شود؛
- تاثیر پرداخت سود ماه شمار بر تراز مالی بانک‌ها
پرداخت سود ماه از سوی بانک‌ها به حساب مشتریان تاثیرات مثبتی بر بهبود تراز مالی بانک‌ها دارد. در واقع با این روش، سرعت گردش مالی کاهش یافته و در نتیجه پولشویی قابل کنترل‌تر خواهد شد. از دیگر مزایای این طرح میتوان به کاهش سودهای بانکی اشاره کرد که برای بانک‌ها نکته‌ی مثبت و سازنده‌ای خواهد بود.
- تاثیر پرداخت سود ماه شمار بر ضریب ایجاد اختلال در بازارهای ارز و سکه
همانطور که پیش از این گفتیم، به واسطه‌ی سود روزشمار، سودجویان و دلالان بازار ارز و سکه به طور روزانه پول خود را از بانک خارج می‌کردند و چند ساعت بعد سرمایه‌ی خود را به حساب سپرده برمی‌گرداندند. در این چرخه، بانک دچار ضرر و بازار سکه و ارز مختل می‌شد.
- تاثیر پرداخت سود ماه شمار بر قدرت برنامه ریزی بانک‌ها
این واریز و برداشت‌های هر روزه توسط مشتریان، منجر به افزایش گردش پول و در نهایت ایجاد تورم و افزایش نقدینگی شده بود. در عوض محاسبه سود تجارت با ارائه‌ی طرح سود ماهیانه، پایداری بیشتری در سپرده‌ها ایجاد شد و برنامه‌‌ریزی بانک‌ها روند منظم‌تری پیدا کرد. با تغییر پرداخت سود از روز شمار به ماه شمار، هزینه‌های نظام بانکی به طور قابل توجهی کاهش می‌یابد. از طرفی برخی بانک‌ها برای جذب مشتری بهره‌ی بیشتری پرداخت می‌کنند که این امر منجر به نامتوازن شدن سرمایه و کمبود بودجه می‌شود.
مزایا و معایب سود ماه شمار برای سرمایه گذاران
از مزایای سیستم بانک‌داری نوین که اقدام به ارائه‌ی این نوع سود می‌کند، میتوان به رونق اقتصادی بانک‌ها اشاره کرد. نتیجه‌ی این رشد و بهبود اقتصادی ارائه‌ی تسهیلات بیشتر و با شرایط بهتر به مشتریان خواهد بود. حذف سود روزشمار از قوانین بانک‌ها برای افرادی که به سود ناچیز روزشمار چشم دوخته بودند، خبر بدی است. اما از سوی دیگر با کوتاه کردن دست سودجویانی به ویژه گروهی که صاحب سرمایه‌های کلان در بانک‌ها بودند، ثبات بیشتری به بازار ارز، سکه و طلا بخشیده شد که نتیجه‌ی آن کشیدن ترمز تورم در بازار خواهد بود.
کدام بانک ها در سال ۹۸ سپرده هایی با سود ماه شمار بالاتری داشتند؟
امروزه همگی در جستجوی بانکی با بالاترین درصد از این نوع سود برای سپرده‌های خود هستند. در ادامه به بررسی بانک‌هایی که در سال ۹۸ سود ماه شمار بالاتری نسبت به سایر بانک‌ها دارند، می‌پردازیم. بیشترین سود برای هر بانک به صورت زیر است:
- بانک آینده دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
- بانک انصار دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۳ ماه
- ایران زمین دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
- بانک پاسارگاد دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد ۳ ماه
- بانک قوامین دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
- بانک گردشگری دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
- موسسه ملل دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
- موسسه نور دارای سود ماه شمار ۲۰٪ برای سپرده‌ها، بعد از ۱ ماه
قوانین سپرده‌های با سود ماه شمار
همزمان با تصمیم‌گیری بر تغییر سپرده‌های با سود روزشمار به سپرده‌های با سود ماه شمار، قوانینی نیز وضع شدند. طبق این قوانین مشتری نمی‌تواند سپرده خود را زودتر از روز موعود بردارد. در صورت برداشت پول سودی به صاحب حساب تعلق نخواهد گرفت. اگر فقط بخشی از سپرده برداشت شود، سود نهایی بعد از یک ماه با در نظر گرفتن حداقل مبلغ باقی مانده در حساب محاسبه می‌شود. علاوه بر این مورد هر بانکی حداقل مقدار مشخصی برای افتتاح حساب با درصد سود ماه شمار را برای خود وضع کرده است.
حداقل مبلغ تعیین شده برای افتتاح سپرده با سود ماه شمار بانک‌های اقتصاد نوین، پاسارگاد، ملی و صادرات
بانک‌ها طبق قوانینی که دارند، حداقل مبلغی را برای افتتاح سپرده با سود ماه شمار در نظر گرفته‌اند. درصورتی که مشتری متقاضی استفاده از این سپرده‌ها باشد، باید به این قوانین توجه کنند. حداقل مبلغ تعیین شده برای افتتاح سپرده با سود ماه شمار برای ۴ تا از بانک‌های اقتصاد نوین، پاسارگاد، ملی و صادرات عبارتند از:
سپرده یکساله با سود ۱۹%، مشروط بر سپرده گذاری با حداقل مبلغ ۱۰ میلیون تومان و حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان است. سود این بانک برای سپرده بالای ۱۰۰ میلیون ۵/۱۹% می‌باشد.
سپرده یکساله با سود ۲۰%، مشروط بر سپرده گذاری با حداقل مقدار ۲۰ میلیون تومان
سپرده یکساله با سود ۱۵% ارائه اوراق گواهی سپرده با سود ۱۸%، مشروط بر سپرده گذاری با حداقل مقدار ۱ میلیون تومان
سپرده یکساله با سود ۱۵% صندوق درآمد ثابت ۲۰%، مشروط بر سپرده گذاری با حداقل مقدار ۱ میلیون تومان
تفاوت سود ماه شمار و روز شمار
هر دو سود ماه شمار و روز شمار مبلغی را به ازای درصد تعیین شده از طرف بانک بر پایه‌ی حداقل پولی که مشتریان به صورت سپرده در بانک گذاشته‌اند، به آن‌ها پرداخت می‌کند. اصلی‌ترین تفاوت این دو سود همان طور که از نام آن‌ها نیز میتوان متوجه شد این است که سود ماه شمار بر اساس حداقل پول موجود در حساب در طول یک ماه محاسبه می‌شود، اما سود روزشمار بر محاسبه سود تجارت محاسبه سود تجارت اساس حداقل پول موجود در حساب در هر روز محاسبه می‌شود. یعنی اگر حساب در طول روز و ماه گردش داشته باشد، برای سود ماه شمار کمترین مقدار در طول ماه و برای سود روز شمار کمترین مقدار در طول روز مبنای محاسبه قرار می‌گیرد.
نحوه محاسبه سود بانکی تسهیلات و سپرده بانکی
نحوه محاسبه سود بانکی؛ چگونه سود بانکی را محاسبه کنیم؟ بر اساس مصوبه بانک مرکزی میزان سودی که بانک‌ها باید به سپرده‌های بلندمدت پرداخت کنند ۱۵ درصد است. طبق این دستور بانک مرکزی، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در یک بانک به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۵ درصد از آن معادل ۱۵ میلیون تومان سود، به مشتری پرداخت می‌شود.
به گزارش پایگاه تحلیل و اطلاع رسانی صبح زاگرس بسیاری از مشتریان و حتی کارمندان بانکی با نحوه محاسبه سود سپرده بانکی و سود تسهیلات دریافتی از بانک‌ها آشنایی ندارند به همین دلیل سعی کرده به ساده‌ترین شکل ممکن نحوه محاسبه سود سپرده بانکی و سود وام‌های بانکی و اقساط آن‌ها را توضیح دهیم. بر اساس مصوبه بانک مرکزی میزان سودی که بانک‌ها باید به سپرده‌های بلندمدت پرداخت کنند ۱۵ درصد است.
طبق این دستور بانک مرکزی، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در یک بانک به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۵ درصد از آن معادل ۱۵ میلیون تومان سود، به مشتری پرداخت می‌شود.
۱۵۰۰۰۰۰۰ = ۰.۱۵ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه
۱۵ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۱۵ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۲۵۰ هزار تومان سود ماهانه است.
۱۲۵۰۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۱۵۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه
گزارش میدانی تجارت‌نیوز از ۱۴ بانک نشان می‌دهد نرخ سودی که در این بانک‌ها به سپرده‌ها پرداخت می‌شود مغایر با دستور بانک مرکزی و بیش از ۱۵ درصد است.
به عنوان مثال نرخ سودی که بانک آینده به سپرده‌های بلندمدت پرداخت می‌کند ۲۰ درصد است.
طبق نرخ سود بانک آینده، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در بانک آینده به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۲۰ درصد از آن معادل ۲۰ میلیون تومان سود، به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.
۲۰۰۰۰۰۰۰ = ۰.۲۰ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه
۲۰ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۲۰ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۶۶۶ هزار تومان سود محاسبه سود تجارت ماهانه است.
۱۶۶۶۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۲۰۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه
بر این اساس سودی که بانک آینده به مشتری پرداخت می‌کند حدود ۴۱۶ هزار تومان بیش از میزان مجاز پرداخت سود است.
بانک تجارت نیز به سپرده‌های بالای ۵۰ میلیون تومان سود ۱۸ درصد پرداخت می‌کند.
طبق نرخ سود بانک تجارت، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در بانک تجارت به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۸ درصد از آن معادل ۱۸ میلیون تومان سود، به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.
۱۸۰۰۰۰۰۰ = ۰.۱۸ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه
۱۸ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۱۸ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان سود ماهانه است.
۱۵۰۰۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۱۸۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه
بر این اساس سودی که بانک تجارت به مشتری پرداخت می‌کند ۲۵۰ هزار تومان بیش از میزان مجاز پرداخت سود است.
از دیگر بانک‌هایی که نرخ سود آن بیش از ۱۵ درصد بوده، بانک اقتصادنوین بوده که سود ۱۹ درصدی به سپرده‌ها پرداخت می‌کند.
طبق نرخ سود بانک اقتصادنوین، اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در بانک اقتصادنوین به صورت بلندمدت سپرده‌گذاری شود، هر ساله ۱۹ درصد از آن معادل ۱۹ میلیون تومان سود، به سپرده‌گذار پرداخت می‌شود.
۱۹۰۰۰۰۰۰ = ۰.۱۹ × ۱۰۰۰۰۰۰۰۰:سود سالانه
۱۹ درصد سود بانکی برای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت معادل ۱۹ میلیون تومان سود سالانه و یا یک میلیون و ۵۸۳ هزار تومان سود ماهانه است.
۱۵۸۳۰۰۰ = ۱۲ ÷ ۱۹۰۰۰۰۰۰:سود ماهانه
بر این اساس سودی که بانک اقتصادنوین به مشتری پرداخت می‌کند ۳۳۳ هزار تومان بیش از میزان مجاز پرداخت سود است.
فرمول قدیم محاسبه سود بانکی تسهیلات
سود تسهیلات =۲ * ۱۲ * ۱۰۰ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)
برای محاسبه بهره وام بانکی طبق مثال زیر می‌توانید محاسبه کنید.
مثال: اگر شما ۱میلیون ریال وام گرفته‌اید با بهره ۱۵% و باز پرداخت ۱۲ماهه
مبلغ بهره ۸۱۲۵۰ = ۲۴۰۰ / (۱+۱۲) * ۱۵ * ۱۰۰۰۰۰۰
تعداد اقساط/ (مبلغ بهره +اصل وام) = مبلغ اقساط ماهانه
مبلغ هر قسط ۹۰۱۰۴ = ۱۲ / (۸۱۲۵۰+۱۰۰۰۰۰۰).
اما محاسبه مبلغ سود وام‌های یک سررسید (یک قسطه مثل وام مضاربه) با فرمول زیر صورت می‌گیرد.
۳۶۵۰۰ / (مدت تسهیلات به روز * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات) = سود تسهیلات
(مبلغ بهره + اصل وام) = مبلغ قسط
البته توجه شود در مثال‌های بالا سود کل وام به تمامی اقساط به نسبت مساوی سرشکن می‌شود. ولی در وام‌های قرض‌الحسنه سود مربوط به هر سال را در قسط اول از وام گیرنده دریافت می‌کنند یا کل سود وام را در هنگام اعطای وام به مشتری از مبلغ وام کسر می‌کنند یعنی کل سود (کارمزد) را همان اول می‌گیرند که در این صورت نحوه‌ی محاسبه‌ی سود وام قرض‌الحسنه به قرار زیر است:
سود تسهیلات = ۱۰۰ * ۱۲ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)
اگر میزان سود و اقساط وام‌های شما با فرمول‌های بالا همخوانی نداشت، به احتمال زیاد فرمول جدید زیر نشاندهنده میزان سود و اقساط وام شما می‌باشد.
فرمول جدید محاسبه سود بانکی تسهیلات
اگر میزان وام دریافتی را ۷۰ میلیون ریال و نرخ سود را ۱۲ درصد و مدت را ۵ سال (مانند وام خودرو) فرض کنیم:
بانک ها به 100 میلیون تومان سپرده چقدر سود می دهند؟
بانک اول - نرخ مصوب سود سپرده بانکی بین ۱۶ تا ۱۸ درصد است اما سود سپرده‌گذاری در بانک‌ها بین ۱۶ تا ۱۸ درصد است اما؛ این روزها برخی از بانک‌ها برخلاف مصوبه بانک مرکزی سود ۲۰ درصدی به سپرده گذاران خود می دهند. کدام بانک سود بیشتری می‌دهد؟
به اشتراک بگذارید:
به گزارش بانک اول براساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ‌های سود بین ۱۰ تا ۱۸ درصد است. سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت عادی ۱۰ درصد، سپرده سرمایه کوتاه‌مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد، سود سپرده سرمایه کوتاه مدت ویژه شش ماهه ۱۴ درصد، سود سپرده با سررسید یک سال ۱۶ درصد و سود سپرده سرمایه با سررسید دو سال ۱۸ درصد اعلام شد.
برخی از بانک‌های خصوصی با توجه به افزایش میزان مطالبات خود از مجموعه‌های دولتی و افزایش تورم ناگریز برای جذب سرمایه‌های بیشتر میزان سود خود را افزایش داده‌اند.
بیشترین سود متعلق به کدام بانک‌هاست؟
بانک‌ها برای سرمایه‌گذاری در محدوده ۱۰۰ میلیون تومان شرایط ویژه دارند
آینده: متقاضی سرمایه‌گذاری در این بانک با سرمایه ۱۰۰ میلیون تومان ماهانه یک میلیون و ۷۰۰ هزار تومان سود دریافت می‌کند. نرخ سود ماهانه ۲۱ درصد محاسبه می‌شود. همچنین برای سرمایه‌گذاری بیش از یک میلیارد تومان با مدت زمانی دوسال این میزان سود تا حدود ۲۳ درصد می‌رسد. در پایان سال نیز میتوان ۲۱ میلیون تومان سود میتوان دریافت کرد.
گردشگری: سود سپرده در این بانک ۲۰٫۵ درصد است. سود ۱۰۰ میلیون ماهانه یک میلیون و ۶۸۴ هزار تومان بوده. حداقل مدت زمان سپرده‌گذاری یک سال است.
ملت: سود سپرده در این بانک ۱۸ درصد است. میزان سود پرداختی برای متقاضی ماهانه یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان است.
اقتصاد نوین: این بانک با نرخ سود ۱۹ درصد ماهانه یک میلیون و ۵۶۱ هزارتومان به متقاضی پرداخت می‌شود.
سرمایه: با سرمایه‌گذاری ۱۰۰ میلیون تومان در سال با نرخ سود ۱۸٫۵ درصد میتوان ماهانه یک میلیون و ۵۲۰ هزارتومان دریافت کرد.
مهر اقتصاد: سود سپرده در این بانک ۱۸٫۴ درصد است و ماهانه میتوان یک میلیون و ۵۱۲ هزار تومان سود دریافت کرد.
مسکن: ماهانه ۱۸ درصد سود به متقاضیان سپرده‌گذاری می‌دهد و پایان هر ماه یک میلیون و ۴۷۹ هزار تومان سود به فرد تعلق می‌گیرد.
تجارت: سود ماهانه بانک تجارت ۱۷٫۴ درصد است و ماهانه یک میلیون و۴۳۰ هزارتومان به سپرده گذار پرداخت می‌شود.
کشاورزی: نرخ سود معقولی دارد و برای سپرده یک ساله ماهانه ۱۷ درصد سود پرداخت می‌کند. سود ماهانه نیز یک میلیون و ۴۰۰ هزارتومان است.
صادرات: کمترین سود بانکی برای سپرده یک ساله ۱۶ درصد است و با سرمایه‌گذاری در این بانک ماهانه یک میلیون و ۳۱۵ هزارتومان به متقاضی پرداخت می‌شود.
سود بازرگانی چیست؟
سود بازرگانی نوعی مالیات غیر مستقیم است که طبق قوانین تجارت خارجی طی تصویب نامه وزیران صادر می شود و ربطی به حقوق گمرکی ندارد همچنین دولت و وزیران می توانند سود بازرگانی هر کالا را با توجه به سیاست هایی که در پیش گرفته اند، شرایط اقتصادی، میزان تولید، عرضه و تقاضای آن کالا در کشور کاهش یا افزایش دهند.
سود بازرگانی در گمرک به صورت ریالی از صاحب کالا اخذ می شود همچنین این مبلغ فقط از کالا های وارداتی که برای مصرف در کشور اظهار شده اند و از گمرک ترخیص می شوند وصول می گردد.
معافیت از پرداخت سود بازرگانی
دولت برای بعضی از کالا ها سود بازرگانی را معادل صفر در نظر گرفته است به عبارت دیگر دولت از بعضی کالا سود بازرگانی دریافت نمی کند اما به این معنی نیست که هزینه های گمرکی (حقوق بازرگانی) نیز دریافت نمی کند.
هزینه های گمرکی برای همه ی کالا یکسان است یعنی میزان 4 درصد از ارزش افزوده ی کالا ثابت باقی می ماند و تنها از پرداخت سود بازرگانی که به مالیات غیر مستقیم مشهور است معاف است.
موارد معافیت از پرداخت سود بازرگانی
سود بازرگانی برای دولت یه منبع در آمد است و با توجه به اینکه معاف شدن از پرداخت سود بازرگانی باعث کاهش درآمد دولت می شود برای جبران آن وزرات اقتصاد و دارای در این مورد تصمیم گیری می کند
شرکت ها و موسسات دانش بنیان، فناوری و اطلاعات، اختراعی و نوآوری و شرکت های تولید کننده محصولات اشتغال زا از پرداخت سود بازرگانی معاف هستند .
همچنین با تشخیص هیئت دولت برای افزایش اشتغال در بنادر خرمشهر، بوشهر، آبادان و جزیره هرمز سود بازرگانی شامل تخفیف می شود و از برخی کالا ها و مشاغل سود بازرگانی و حقوق گمرکی در این بنادر دریافت نمی شود .
نحوه ی محاسبه ی سود بازرگانی
سود بازرگانی یک کالا می تواند بر حسب حجم، وزن و تعداد محاسبه شود اما در گمرک های ایران محاسبه بر حسب وزن مرسوم تر است و به آن ارزش کالا می گویند.
برای محاسبه ی سود بازرگانی یک کالا بر اساس CIF، ارزش خالص کالا را با کرایه محل و حق ثبت سفارش جمع می کنند. حق وروردی نیز شامل سود بازرگانی می شود که برای محاسبه ی حق ورودی، حقوق گمرکی و سود بازرگانی را با هم جمع می کنند.
مبلغی که به عنوان سود بازرگانی توسط گمرک اخذ می شود علاوه بر اینکه جنبه ی حمایتی از تولیدات داخلی دارد قسمتی از درآمد سازمان های دولتی را نیز شامل می شود مثل سازمان هایی مثل شهرداری، تعاون، هلال احمر، وزارت راه و ….
دیدگاه شما