حساب‌های سرمایه‌گذاری

حساب پس انداز ارز دیجیتال چطور کار می‌کند؟

آیا تا به حال به این موضوع فکر کرده‌اید که برای ارزهای دیجیتال خود نیز حساب پس انداز داشته باشید؟ آیا به کسب سود از این طریق نیز اندیشیده‌اید؟ برای آشنایی بیشتر با مفهوم حساب پس انداز ارز دیجیتال و نحوه کسب درآمد از این طریق تا انتهای این مقاله با میهن بلاکچین همراه باشید.

قرض دادن و قرض گرفتن ارزهای دیجیتال به بخش مهمی در صنعت کریپتو تبدیل شده است، بخشی که ممکن است به نحوه ارزش‌گذاری و قیمت‌گذاری دارایی‌های اساسی در بازارها بیانجامد. از آنجایی که بسیاری از علاقه‌مندان به کریپتو با ذهنیت بلندمدت روی کریپتو سرمایه‌گذاری می‌کنند، ایده درآمدزایی از دارایی‌ها بدون توجه به افزایش قیمت دارایی پایه، برای بسیاری جذاب است.

با افزایش حساب‌های پس انداز ارز دیجیتال که وعده بازدهی با درصد سالانه بالا (APY) را می‌دهند، اکنون سرمایه‌گذاران این پتانسیل را دارند که درآمد خود را برای سپرده‌های ارز دیجیتال افزایش دهند.

حساب پس انداز ارز دیجیتال چیست؟

مفهوم حساب‌های پس انداز ارز دیجیتال شبیه به حساب‌های پس انداز سنتی است. شما به ‌عنوان صاحب ارز دیجیتال می‌توانید دارایی‌های خود را به یک حساب پس انداز کریپتو واریز کنید، که سپس توسط ارائه‌دهنده شخص ثالث از طرف شما به امانت داده می‌شود و برای سپرده‌هایتان سود دریافت می‌کنید.

تفاوت اصلی حساب‌های پس انداز ارز دیجیتال این است که به جای سپرده‌گذاری ارز فیات، وجوه خود را در ارز دیجیتال ترجیحی خود نگه می‌دارید. وجوه شما ممکن است در معرض تغییرات و نوسانات قیمتی بازار ارزهای دیجیتال باشد.

کیف پول ارز دیجیتال با حساب پس انداز ارز دیجیتال یکسان نیست، و تفاوت اصلی‌شان در این است که به حساب پس انداز ارز دیجیتال سود تعلق می‌گیرد در حالی که کیف پول ارز دیجیتال این طور نیست. اگر کوین‌های خود را فقط در کیف پولی که دارای کلیدهای خصوصی آن هستید یا در کیف پول صرافی نگه می‌دارید، سرمایه شما هیچ سودی نخواهد داشت. برای کسب درآمد از ارز دیجیتال، باید حسابی نزد ارائه‌دهنده باز کنید و وجوه را به حساب پس انداز ارز دیجیتال خود واریز کنید.

حساب پس انداز ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند؟

قبل از باز کردن حساب پس انداز ارز دیجیتال، فکر خوبی است که کاملا بفهمید این محصولات چیست و دقیقا چقدر با حساب های پس انداز سنتی تفاوت دارند.

در حساب پس انداز سنتی، وقتی پول واریز می‌کنید، به بانک اجازه می‌دهید تا پول را به اشخاص ثالث قرض دهد و در ازای آن از بانک سود دریافت می‌کنید.

به طور مشابه، وقتی پولتان را در رمز ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین یا اتریوم سرمایه‌گذاری می‌کنید، ارائه‌دهنده حساب پس انداز ارز دیجیتال آن را به وام‌گیرندگان قرض می‌دهد و نرخ بهره از پیش تعیین شده مشخصی برای ارز دیجیتال‌تان در اختیارتان قرار می‌دهد. نرخ بهره به عوامل زیادی مانند نرخ فعلی بازار بستگی دارد.

اگر نمی‌خواهید در معرض نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال قرار بگیرید، می‌توانید از استیبل‌کوین‌ها نیز که نسبت به ارزش دلار آمریکا مقدار ثابتی دارند، سود کسب کنید. از آنجایی که بازار ارزهای دیجیتال سوداگرانه است، این حساب‌ها به‌جای حساب‌ پس‌انداز باید به ‌عنوان سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شوند، زیرا در اصل هم واقعا همین هدف را دارند.

پس انداز ارز دیجیتال در مقابل پس انداز سنتی

علیرغم ظاهر مشابه، حساب های پس انداز ارز دیجیتال تفاوت‌های بسیار متمایزی با حساب های پس انداز سنتی دارند.

• بازدهی بهره- حساب های پس‌انداز ارز دیجیتال نرخ بازدهی بسیار بالاتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند که به 8% تا 12% APY می‌رسد. برای روشن‌تر کردن این موضوع، طبق داده‌های اخیر FDIC، متوسط ​​بازده حساب پس‌انداز فقط 0.06% است.
• بیمه FDIC– بانک‌های بزرگ، بیمه‌ای از شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) دارند. این بیمه تضمین می‌کند که حتی اگر بانک شما پولی را که به حسابتان واریز کرده‌اید وام دهد، وجوه شما محافظت می‌شود. وقتی پولتان را در حساب پس انداز سنتی قرار دهید، پول را از دست نخواهید داد زیرا FDIC از حساب شما پشتیبانی می‌کند. حساب های پس انداز ارز دیجیتال بیمه FDIC ندارند.
• دسترسی به وجوه- در حساب پس انداز سنتی، شما آزاد هستید که پول خود را در هر زمان و بدون کارمزد یا محدودیتی برداشت کنید. حساب‌های پس ‌انداز ارز دیجیتال ممکن است دسترسی به کوین‌هایتان را برای مدت معینی پس از واریز به حساب خود محدود کنند. این حساب ها همچنین ممکن است برای برداشت حساب‌های سرمایه‌گذاری وجه قبل از تاریخ انتخابی از شما کارمزد دریافت کنند. با این حال، بسیاری از پلتفرم‌ها دوره‌های قفل حداقلی را ندارند و به شما این امکان را می‌دهند که سرمایه‌گذاری خود را در هر زمانی برداشت کنید. این پلتفرم‌ها بر خلاف بانک‌های سنتی به صورت ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته باز هستند.

مزایای حساب های پس انداز ارز دیجیتال

حساب ‌های پس ‌انداز ارز دیجیتال تأثیرات مثبتی هم بر سرمایه‌گذاران فردی و هم بر اقتصاد کلی ارزهای دیجیتال دارند.

• درآمد غیرفعال- حساب ‌های پس‌انداز ارز دیجیتال روشی خودکار برای رشد سبدهای ارز دیجیتال در طول زمان ارائه می‌کنند. مثلا اگر شخصی قبلا به طور کامل در بیت کوین سرمایه‌گذاری کرده است، کافی است تا بیت کوین را به یک حساب پس انداز ارز دیجیتال واریز کند و می‌تواند بلافاصله سود اضافی پرداخت شده به بیت کوین را دریافت کند.
• نقدینگی بیشتر– حساب های پس‌انداز ارز دیجیتال انگیزه‌ای برای تبدیل ارز فیات به ارز دیجیتال فراهم می‌کنند. با جذب مشارکت‌کنندگان بیشتر به اقتصاد ارز دیجیتال، می‌توان نقدینگی بیشتری به دست آورد که به ثبات قیمت نهایی دارایی منجر می‌شود.
• افزایش پذیرش- دارندگان طولانی مدت ارز دیجیتال تشویق می‌شوند تا ارز دیجیتال خود را از فضای ذخیره سازی خارج کرده و به بازارها منتقل کنند. این امر پذیرش را تسهیل کرده و به نوآوری در موارد استفاده جدید از ارز دیجیتال کمک می‌کند.
• تقاضای بالاتر- نرخ‌های بهره در بازارهای مالی مهم هستند زیرا شکاف بین افراد دارای دارایی مازاد و افرادی که به این دارایی‌ها نیاز دارند و از آن استفاده می‌کنند را پر می‌کند. نرخ های بالای بهره ارائه شده را می‌توان به عنوان تقاضای بالا برای دارایی‌های ارز دیجیتال اساسی در نظر گرفت.

ریسک‌های حساب های پس انداز ارز دیجیتال

در حالی که چشم انداز درآمد 8% یا بیشتر در حساب پس انداز جذاب به نظر می‌رسد، سرمایه‌گذاران باید بدانند که خطراتی نیز در این زمینه وجود دارد. ارز دیجیتال به طور کلی با ریسک همراه است و فرد تنها زمانی باید در این حوزه سرمایه‌گذاری کند که از ریسک‌های مرتبط با این سرمایه‌گذاری‌ها آگاهی کامل داشته باشد.

• نوسان قیمت- ارزش ارزهای دیجیتال در حال تغییر است و می‌تواند به راحتی ارزش خود را از دست بدهد. ارزهای دیجیتال توسط دولت پشتیبانی نمی‌شوند، بنابراین اگر اتفاقی بیفتد که باعث شود ارز دیجیتال ارزش اصلی خود را از دست بدهد، آن وقت سرمایه‌گذاران مبلغ اصلی سرمایه‌گذاری خود را از دست خواهند داد.
• ریسک قفل کردن- برخی حساب های پس‌انداز ارز دیجیتال بسیار انعطاف‌پذیر هستند و به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند در هر زمان پول خود را برداشت کنند. برخی دیگر ممکن است دوره‌های قفل داشته باشند یا برای برداشت‌های بیش از حد هزینه‌های اضافی دریافت کنند. به طور کلی، حساب‌های محدودکننده‌تر نرخ بهره بالاتری ارائه می‌کنند در حالی که حساب‌های انعطاف‌پذیرتر تمایل به ارائه نرخ‌های بهره پایین‌تری دارند. قبل از اینکه حساب پس انداز خود را به یک ارائه دهنده بسپارید، مطمئن شوید که حتما در این باره تحقیق کرده‌اید.
• ریسک وثیقه- زمانی که دارایی‌های خود را به حساب پس انداز ارز دیجیتال واریز می‌کنید، دیگر رمز ارز را کنترل نمی‌کنید و آن را به عنوان وثیقه می‌گذارید. برای مثال، وقتی در یک بانک سپرده‌گذاری می‌کنید، ادعای بدهی بانک را دارید. در مورد حساب پس انداز ارز دیجیتال نیز اوضاع مشابه است. اگر ارائه‌دهنده ارز دیجیتال به دلیل سوءمدیریت کسب‌وکار یا رویدادی نامطلوب در بازار از کار بیفتد، نمی‌توانید دارایی‌های خود را پس بگیرید.
• ریسک قرارداد هوشمند- وام دهندگان مالی غیرمتمرکز (Defi) از کدنویسی خودکار به نام قراردادهای هوشمند برای وام و تخصیص سرمایه استفاده می‌کنند. این کدنویسی برای همه قابل مشاهده است و بنابراین کاملا شفاف است. همه تشویق می‌شوند تا اطمینان یابند که کدگذاری یکپارچه است. با این حال، یک خطای کشف نشده قبلی در قرارداد هوشمند ممکن است راه ورود را برای هکر باز کند تا وارد سیستم شود. اگرچه این حوزه نیز خالی از ریسک نیست، اما وام‌دهندگانی که مدت طولانی‌تری در این زمینه بوده‌اند و محصولاتشان به مرور زمان آزمایش خود را پس داده‌اند، معمولا کمتر احتمال دارد که در معرض هکرها قرار بگیرند.

مواردی که قبل از شروع باید در نظر بگیرید

به لطف محبوبیت فزاینده حساب های پس انداز ارز دیجیتال، تعداد ارائه‌دهندگان نیز افزایش یافته است. اما چگونه می‌دانید که کدام پلتفرم برای نیازهای سرمایه‌گذاری شما بهترین انتخاب است؟ مواردی را ذکر می‌کنیم که باید قبل از انتخاب یک حساب پس انداز ارز دیجیتال در مورد آنها تحقیق کنید:

• بهره مرکب
• در دسترس بودن بازار ارز دیجیتال
• امنیت
• کوین‌های پشتیبانی شده
• محدودیت‌های برداشت
• خط مشی دسترسی به کلید خصوصی
• نرخ‌های نسبت وام به ارزش (LTV)

بهره مرکب

بهرۀ مرکب هم بر اساس سپرده اولیه و هم بر اساس سود انباشته محاسبه می‌شود. این روند باعث می‌شود مبلغ با نرخی سریع‌تر از بهره ساده که فقط بر اساس مبلغ اصلی محاسبه می‌شود، رشد کند. همه ارائه‌دهندگان بهرۀ مرکب ارائه نمی دهند، بنابراین قبل از تصمیم‌گیری، توصیه می‌شود که بپرسید که آیا برای حساب های پس انداز خود بهره مرکب را اعمال می‌کنند یا خیر.

در دسترس بودن بازار ارز دیجیتال

بهتر است حساب پس اندازی را انتخاب کنید که به بازار ارز دیجیتال دسترسی داشته باشد. این کار به شما کمک می‌کند ارز دیجیتال را از طریق پلتفرم خریداری کنید و حساب خود را راه‌اندازی کنید. دسترسی به بازار همچنین باعث صرفه جویی زیادی در زمان و مستندسازی می‌شود.

امنیت

یکی از مهم‌ترین جنبه‌های انتخاب حساب پس انداز ارز دیجیتال، اقدامات امنیتی آن است. هر شرکتی برای محافظت از دارایی‌هایی که ذخیره می‌کنید، سیاست‌های امنیتی خاص خود را دارد. بنابراین توصیه می‌شود به دنبال ارائه‌دهندگان حساب پس‌اندازی باشید که احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) ارائه می‌دهند.

جدا از احراز هویت دو مرحله‌ای، بسیاری از شرکت‌ها نیز به عنوان لایه امنیتی اضافی، ذخیره سازی سرد ارائه می‌کنند.

کوین‌های پشتیبانی شده

هزاران ارز دیجیتال در بازار امروزی در دسترس هستند، و هیچ چیز بدتر از انتخاب ارائه دهنده حسابی نیست که از کوین‌هایی که در اختیار دارید پشتیبانی نمی‌کند. قبل از اینکه ارز دیجیتال خود را به حسابی واریز کنید، مطمئن شوید که ارائه دهنده از آن ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کند.

محدودیت‌های برداشت

برخی از حساب های پس‌انداز ارز دیجیتال محدودیت‌هایی برای برداشت دارند که مقداری را که می‌توانید در دوره زمانی خاصی از حساب خود بردارید، محدود می‌کند. این محدودیت‌های برداشت می‌تواند در مواقعی که بیشترین نیاز را به آن دارید، مانند شرایط اضطراری مالی، پول شما را از دسترس خارج کند. نه فقط این، بلکه ممکن است مجبور شوید برای برداشت پول خود هزینه‌هایی نیز بپردازید. اگر معامله‌گر فعال ارز دیجیتال باشید که نقل و انتقالات زیادی را به داخل و خارج از حساب خود انجام می‌دهید، این کارمزدها می‌تواند افزایش یابد. در این صورت برایتان بهتر است که ارائه‌دهنده‌ای پیدا کنید که برداشت رایگان نامحدود ارائه می‌دهد.

خط مشی دسترسی به کلید خصوصی

برخلاف حساب های پس انداز سنتی که به شما امکان کنترل پولتان را می‌دهند، همه حساب های پس انداز ارز دیجیتال به شما اجازه نمی‌دهند تا کنترل کلیدهای ارز دیجیتال خود را حفظ کنید. کیف پول‌های غیر حضانتی مانند Coinbase کنترل کلیدهای خصوصی ارز دیجیتال تان را در اختیارتان قرار می‌دهند. شما تنها مالک دارایی‌های دیجیتال خود در سراسر تراکنش های روی پلتفرم هستید. حساب‌های نگهبانی مانند Nexo از شما می‌خواهند که کلیدهای خصوصی خود را تحویل دهید و به پلتفرم اعتماد کنید تا آن را از طرف شما مدیریت کند. بنابراین، توصیه می شود همیشه خط مشی شرکت را برای دسترسی به کلید کریپتو تأیید کنید و جانشینی مالکیت را درک کنید.

نرخ‌های نسبت وام به ارزش (LTV)

نکته مهم دیگری که باید در موردش تحقیق کنید، نرخ نسبت وام به ارزش یا نرخ LTV است. نرخ‌های LTV نشان می‌دهند که پلتفرم آماده ریسک کردن چه چیزی است. لازم به ذکر است که هر چه یک پلتفرم LTV قوی‌تری داشته باشد، برای شما بهتر است.

نکته آخر: آیا باید حساب پس انداز ارز دیجیتال باز کنید؟

در حالی که حساب پس انداز کریپتو می‌تواند بازده فوق‌العاده سودآوری برای سرمایه گذاران بلندمدت ایجاد کند، مهم است به یاد داشته باشید که بازار ارزهای دیجیتال به دلیل نوسانات خود شناخته شده است. حساب های پس انداز ارز دیجیتال ممکن است مانند حساب‌های پس‌انداز سنتی سود دریافت کنند، اما از حمایت‌های مالی مشابهی که به موسسات بانکی سنتی اعطا می‌شود، برخوردار نیستند.

اگر تصمیم دارید حساب پس انداز ارز دیجیتال باز کنید، آن را به جای حساب جاری جداگانه به عنوان یک حساب سرمایه‌گذاری در نظر بگیرید. وجوه اضطراری خود را در جایی امن نگه دارید و هرگز بیش از پولی که آمادگی از دست دادنش را در ارزهای دیجیتال دارید، سرمایه‌گذاری نکنید.

سوالات متداول

• حساب پس انداز کریپتو چیست؟
  حساب پس‌انداز کریپتو یا ارز دیجیتال به روشی مشابه حساب‌های پس‌انداز بانکی سنتی کار می‌کند. به طور خلاصه، شما به موسسه‌ای وام می‌دهید که دارایی‌های شما را به وام گیرندگانی که نیاز به نقدینگی دارند وام می دهد. با این تفاوت که حساب‌های پس‌انداز کریپتو منحصرا با ارزهای دیجیتال و استیبل کوین‌ها سروکار دارند.
• آیا حساب های پس انداز ارز دیجیتال ایمن هستند؟
  بله. هر ارائه‌دهنده حساب پس‌انداز ارز دیجیتال سیاست‌های امنیتی خاص خود را برای محافظت از دارایی‌های شما دارد. توصیه می‌شود به دنبال ارائه‌دهندگان حسابی باشید که احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) و/یا ذخیره‌سازی سرد ارائه می‌دهند.
• از سپرده های ارز دیجیتالم چقدر بهره می‌توانم کسب کنم؟
  این مقدار به پلتفرمی که استفاده می‌کنید و نوع ارز دیجیتالی که سپرده‌گذاری می‌کنید بستگی دارد. به عنوان مثال، FTX به دارندگان حساب اجازه می‌دهد تا ۱۲٪ APY در تمام سپرده‌های ارز دیجیتال کسب کنند، در حالی که BlockFi روی استیبل کوین ها تا ۹.۵٪ APY ارائه می‌دهد.
• آیا حساب های پس انداز ارز دیجیتال، استراتژی سرمایه‌گذاری قابل اعتمادی برای بازنشستگی هستند؟
  خیر. با توجه به نوسانات بازار کریپتو، ریسک های زیادی در ارتباط با حساب های پس انداز ارز دیجیتال وجود دارد. این حساب ها بیشتر باید به عنوان سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شوند تا حساب های پس انداز.

جمع‌بندی

حساب پس انداز ارز دیجیتال همانند حساب پس انداز سنتی است که در آن به ازای سپردن ارز دیجیتال خود به ارائه دهندۀه حساب پس انداز، سود دریافت می‌کنید. با توجه به نوسانات قیمتی در بازار ارز دیجیتال، ممکن است این سپرده ها نیز دچار نوسان شوند و ارزش خود را از دست بدهند. همچنین بعضی ارائه‌دهندگان حساب پس انداز ارز دیجیتال، سپرده شما را برای مدت معینی قفل می‌کنند و در این مدت حق برداشت از حساب خود را ندارید و یا باید در ازای دریافت آن کارمزد بپردازید. بنابراین حساب پس انداز ارز دیجیتال بیشتر به کسانی توصیه می‌شود که این کار را با هدف سرمایه‌گذاری انجام می‌دهند و معامله‌گر فعال بازار ارز دیجیتال نیستند.

آیا شما نیز حساب پس انداز ارز دیجیتال دارید؟ چه تجربه‌ای از این نوع حساب‌ها دارید؟ تجربیات خود را با ما در میان بگذارید و سوالات خود را نیز بپرسید.

سرمایه گذاری چیست

به طور کلی هر گونه دارایی که به صورت نقدی مانند پول نقد، موجودی حساب بانکی، ارز های بین المللی مثل دلار و یورو باشد و یا دارایی های غیر نقدی مانند تجهیزات صنعتی، ماشین آلات، ملک، زمین و… جز سرمایه محسوب می شوند.

سرمایه گذاری:

سرمایه گذاری در واقع یعنی سپرده گذاری وجه نقد و یا دارایی هایی که وجود دارند به منظور دست یابی به سود بیشتر که ممکن است در کوتاه مدت و یا بلند مدت کسب گردد.

سرمایه گذاری کوتاه مدت:

سرمایه گذاری کوتاه مدت به سپرده ای گفته می شود که به صورت نا محدود قابل واریز و برداشت است که این نوع سپرده های سرمایه گذاری، از منابع ارزان قیمت محسوب می شوند.

نکته: اگر این نوع از سپرده ها، قبل از یک ماه برداشت شوند، هیچ نوع سودی به آنها تعلق نمی گیرد.

سرمایه گذاری بلند مدت:

سرمایه گذاری بلند مدت، به این نحو است که افراد سرمایه خود را به مدت طولانی در بانک مورد نظر خود سپرده گذاری می کنند و از این طریق می توانند در فعالیت های بلند مدت شرکت نمایند و کسب سود کنند.

در این نوع سرمایه گذاری، برداشت به صورت نا محدود نمی باشد و شخص سرمایه گذار نمی تواند هر زمانی که بخواهد وجه سپرده خود را برداشت کند.

حساب سپرده بلند مدت، به نوعی سپرده گذاری گفته می شود که به مدت معینی مانند دو، سه، چهار و یا حتی پنج سال در بانک مورد نظر قرار داده می شود و بر اساس بازده سرمایه گذاری، سود دریافت می کند.

نکته: در سپرده های بلند مدت، سرمایه گذار نمی تواند مبلغ سپرده گذاری شده خود را از یک بانک به بانک دیگر انتقال دهد.

گروه های سرمایه گذاری:

به طور کلی سرمایه گذاری به سه گروه زیر دسته بندی می شود:

سرمایه گذاری مالکیتی:

سرمایه گذاری مالکیتی در بخش های مختلف زیر انجام می شود:

• سرمایه گذاری ثابت
• سرمایه گذاری در بورس
• سرمایه گذاری در سهام
• سرمایه گذاری خارجی
• سرمایه گذاری در املاک
• سرمایه گذاری در خرید کالا های گران قیمت

سرمایه گذاری اعتبار دهی:

در این نوع از سرمایه گذاری، از سرمایه گذاری های مشابه بانک استفاده می گردد. این سرمایه گذاری سود کمی دارد زیرا ریسک کمتری به دنبال دارد و نسبت به سرمایه گذاری مالکیتی کم ریسک تر است اما سود دهی کمتری نیز دارد.

مزایای سرمایه گذاری:

• مدیریت حرفه ای پول اشخاص یعنی سرمایه شخص توسط یک گروه حرفه ای و خبره به مسائل مالی و سرمایه گذاری مدیریت خواهد شد.
• تشکیل سبدی از دارایی ها یا به اصطلاح متنوع سازی دارایی که سبب کاهش ریسک سرمایه گذاری می شود.
• صندوق سرمایه گذاری در بازه زمانی مشخص توسط سازمان بورس و اوراق بهادار مورد بازرسی قرار می گیرند.

معایب سرمایه گذاری:

• کاهش کنترل سرمایه گذار بر سبد دارایی خود
• عدم حق رای در مجامع شرکت ها

موسسه مشاوران مطالعه مقاله حسابرسی مالیاتی را به شما عزیزان پیشنهاد می کند.

شرکت سرمایه گذاری چیست

شرکت سرمایه گذاری:

شرکت های سرمایه گذاری، خواهان کسب سود بیشتری هستند. این شرکت ها با توجه به نوسانات قیمت سهام در بازار، برای سود بیشتر سهام ها را خریداری می کنند و هر زمان که به سود دهی برسند، اقدام به فروش آنها می کنند.

انواع سرمایه گذاری مالی:

سرمایه گذاری، روش ها و انواع مختلفی دارد که در زیر به شرح آنها پرداخته می شود.

اوراق بدهی:

اوراق بدهی که در اصطلاح به آنها “ابزار بدهی” (Debt Instruments) نيز گفته می شود، به طور رسمی قراردادی بين وام دهنده (سرمايه گذار) و وام گيرنده (فروشنده اوراق) محسوب می شود که در آن وام گيرنده متعهد می شود که اصل سرمايه گذاری و بهره مورد توافق را در تاريخ سر رسيد اوراق به وام دهنده پرداخت نمايد.

زمان اين قرارداد می تواند از بسيار کوتاه مدت تا بسيار بلند مدت تغيير نمايد. این نوع اوراق شامل موارد زیر می باشد:

اوراق بازرگانی (Commercial Papers)

معروف ترين اين ابزار ها، اوراق قرضه می باشد که توسط دولت فدرال، دولت استانی، شهرداری ها، شرکت ها و برخی مراکز مذهبی و آموزشی صادر می گردند.

سهام ها را معمولا با واژه های Stock يا Share می شناسند که نشان دهنده مالکيت دارنده آن در دارايی های شرکت است.

در واقع می توان گفت که سهامدار، يکی از شرکای شرکت می باشد که متناسب با ميزان سهم خود از سود شرکت سهم برداشت می کند و بسته به نوع سهامی که در اختيار وی قرار دارد، ممکن است که دارای حق رای در تصميم گيری های عمده نیز باشد.

سهام به طور کلی به دو دسته زیر تقسیم می شوند:

صندوق های (شرکت های) سرمایه گذاری:

صندوق های سرمایه گذاری، در واقع شرکت ها يا تراست هايی هستند که به نيابت از مشتريان خود اقدام به سرمايه گذاری می کنند.

سپس سود يا زيان حاصل از اين فعاليت ها و سرمایه گذاری ها، مستقيما به سرمايه گذاران باز می گردد و در اين بین مديران صندوق، هزينه های مديريتی را دريافت می نمایند.

شرکت های سرمایه گذاری که با نام Mutual Fund شناخته شده اند، با انتشار سهام که در اصطلاح به آنها Unit گفته می شود اقدام به جمع آوری منابع مالی و سرمايه گذاری در اوراق بهادار می کنند.

نکته: ويژگی سرمايه گذاری در اين نوع از صندوق ها در مقايسه با سهام دیگر، برخورداری از مديريت حرفه ای سرمايه گذاری می باشد.

اين سرمايه گذاری برای آن دسته از افرادی که دانش و فرصت سرمايه گذاری حرفه ای ندارند بسيار مفيد بوده و در مقايسه با سهام از ريسک به مراتب کمتری برخوردار است.

ابزار مشتقه:

ابزار مشتقه نوعی از سرمايه گذاری می باشد که از ريسک بالايی برخوردار است این ابزار مناسب سرمايه گذارانی می باشد که قدرت ريسک پذيری بالايی داشته و از دانش لازم نيز برخوردارند.

نکته: اين ابزار معمولا به پشتوانه اوراق بهادار مالی نظير سهام يا شاخص سهام به وجود می آيند.

انواع ابزار مشتقه:

ابزار مشتقه به دو دسته قرارداد های اختيار معامله (Options) و قرارداد های آتی (Futures) تقسيم می شوند.

قرارداد های اختيار به دارنده آن اختيار خريد يا فروش اوراق بهادار در زمانی خاص با قيمتی خاص را می دهد در حالی که قرارداد آتی زمان، مقدار و قيمت معامله ای در آينده را از هم اکنون مشخص می نمايد.

اگر این مطلب برای شما رضایت بخش بوده است، مطالعه مقاله شرکت تضامنی را به شما پیشنهاد می کنیم.

سرمایه گذاری در حساب ممتاز با دو امکان

با تمهیدات صورت گرفته از سوی بانک عامل بخش مسکن،سپرده گذاران حساب صندوق پس انداز ممتاز مسکن از دو امکان مهم برخوردار می شوند.

به گزارش پایگاه خبری بانک مسکن، سپرده گذاران صندوق پس انداز ممتاز مسکن علاوه بر برخورداری از «سود سپرده» از امتیاز ویژه « تخصیص اوراق حق تقدم تسهیلات» در ازای حداقل مشخصی از موجودی باقی مانده در حساب خود برخوردار می شوند.

سپرده گذاران حساب صندوق پس انداز ممتاز بانک مسکن با سپرده گذاری در این حساب علاوه بر دریافت سود سپرده،در ازای هر 18 میلیون و 500 هزار تومان سپرده موجود در این حساب ماهانه مشمول تخصیص یک فقره اوراق 500 هزار تومانی حق تقدم تسهیلات خرید می شوند.

این سپرده گذاران می توانند پس از گذشت مدت زمان مشخصی از این اوراق به منظور استفاده از آن ها برای دریافت تسهیلات خرید مسکن استفاده کنند و یا اوراق مذکور را در بازار سرمایه به متقاضیان تسهیلات بدون سپرده خرید مسکن به فروش برسانند.

هم اکنون قیمت هر فقره اوراق 500 هزار تومانی حق تقدم تسهیلات خرید مسکن به طور متوسط حدود 76 هزار تومان است؛ این در حالی است که برای دریافت تسهیلات 60 میلیون تومانی خرید مسکن در شهر تهران از محل اوراق حق تقدم، متقاضی باید 120 فقره اوراق پانصد هزار تومانی خریداری کند. به این معنا که متقاضیان خرید مسکن برای استفاده از تسهیلات بدون سپرده 60 میلیون تومانی خرید مسکن از محل اوراق باید رقمی در حدود 9 میلیون و 120 هزار تومان به طور متوسط برای خرید اوراق هزینه کنند.

حساب های سپرده سرمایه گذاری ممتاز به دو دسته کلی حساب های ممتاز با تخصیص سود و حساب های ممتاز بدون تخصیص سود، طبقه بندی می شوند که در حساب های ممتاز با تخصیص سود، سرمایه گذاران (سپرده گذاران) علاوه بر دریافت سود ماهانه با توجه به نوع حساب، از امتیاز اوراق حق تقدم تسهیلات هم برخوردار خواهند شد.

مطابق با ضوابط بانک عامل بخش مسکن، نرخ سود علی الحساب این سپرده برای اشخاص حقیقی در حال حاضر 11 درصد است که به گفته مقامات بانکی با احتساب اوراق تخصیصی در ازای کف مشخص شده سپرده، به عنوان باقی مانده حساب، رقم سود متناسب با قیمت هر فقره اوراق بیش از عدد اعلام شده می شود.همچنین بر اساس ضوابط افتتاح حساب در صندوق پس انداز ممتاز، حداقل مبلغ جهت افتتاح و تخصیص اوراق به این نوع حساب (حساب سپرده سرمایه گذاری ممتاز مسکن)، 5 هزار تومان است . تعهد بانک در قبال سپرده گذاران حقیقی ( عادی ) این حساب صرفاً محدود به پرداخت سود معادل سود سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی است این در حالی است که هم اکنون بانک مسکن بر اساس اولویت ها و متناسب با منابع و مصارف به برخی از دارندگان این حساب ها علاوه بر پرداخت سود سپرده، اوراق حق تقدم دریافت تسهیلات تخصیص می دهد. همچنین مطابق با ضوابط بانک مسکن در خصوص این نوع حساب، این حساب، قابلیت واریز و برداشت را دارد.کارشناسان بانکی می گویند از آن جا که این حساب نیاز به رسوب مبلغ خاصی برای تخصیص اوراق ندارد می تواند گزینه مناسبی برای درآمدهای نامنظم و یا فصلی باشد. البته از آنجا که سقف تخصیص اوراق این حساب بالاتر از انواع دیگر است، برای مشتریان دارای منابع مالی بالا این سپرده پیشنهاد می شود. لازم به ذکر است که هر چند تخصیص اوراق به این حساب در تعهد بانک نیست اما بانک عامل بخش مسکن متناسب با اولویت ها و رعایت ضوابط خاص صندوق سپرده گذاری ممتاز، به برخی از دارندگان این حساب ها اوراق تخصیص می دهد.

سقف تخصیص اوراق در یک مرحله(به شرط قرار گرفتن در اولویت تخصیص اوراق از سوی شعبه) برای حساب هایی که پس از گذشت 6 ماه در اولویت تخصیص اوراق شعبه قرار می گیرند 36 میلیون تومان و برای حساب هایی که پس از گذشت 36 ماه از زمان افتتاح و یا تاریخ آخرین اوراق در اولویت شعبه قرار می گیرند مبلغ 50 میلیون تومان است.

حساب سرمایه گذاری سپرده ممتاز بانک مسکن علاوه بر حساب کوتاه مدت مختص اشخاص حقیقی، امکان افتتاح انواع دیگری از این حساب ها را برای حساب‌های سرمایه‌گذاری اشخاص حقوقی و . فراهم کرده است که هر کدام از حساب های زیر مجموعه حساب سرمایه گذاری سپرده ممتاز، شرایط و ضوابط خاص خود را در مورد حداقل سپرده مورد قبول برای افتتاح حساب،کف موجودی برای تخصیص اوراق و مدت زمان مشخص طول دوره سپرده گذاری برای تخصیص اوراق دارد.

بر اساس این گزارش هم حساب‌های سرمایه‌گذاری اکنون به واسطه افزایش سرمایه بانک مسکن و با افزایش نسبت کفایت سرمایه این بانک، بانک مسکن به یکی از کم ریسک ترین و امن ترین مکان های سپرده گذاری برای سرمایه گذاران حقیقی و حقوقی تبدیل شده است.

سرمایه (Capital)

سرمایه یک اصطلاح گسترده است که شامل هر نوع از دارایی های مالی یا ارزش دارایی های مالی نظیر وجه نقد موجود در حساب‌های بانکی، همین‌طور کارخانه‌ها، ماشین آلات و تجهیزاتی که برای تولید در اختیار شرکت ها است، می‌شود.

سـرمایه می‌تواند معانی مختلفی داشته باشد. معنی دقیق آن به مفهومی که واژه ســرمایه در آن مورد استفاده قرار می‌گیرد، بستگی دارد. عموماً، به منابع مالی مورد استفاده سـرمایه گفته می‌شود. شرکت‌ها و جوامعی که سـرمایه بیشتری دارند از سایر رقبای خود با سـرمایه کمتر، عملکرد بهتری خواهند داشت.

در حسابداری، معمولا با سه نوع سـرمــایه سروکار داریم:
۱.سـرمـایه ثبت شده یا حساب سرمایه (Equity Capital)
۲.سـرمایه استقراضی(Debt Capital)
۳.سـرمایه در گــــردش (Working Capital)

سـرمـایه ثبت شده یا حساب سرمایه (Equity Capital)

سرمایه ثبت شده همان حساب سـرمایه در بخش حقوق صاحبان سهام در ترازنامه است. حســاب ســرمایه برابر است با تعداد سهام عادی منتشر شده ضربدر قیمت اسمی هر سهم (در ایران قیمت اسمی هر سهم عادی 1000 ریال یا 100 تومان است). به عبارتی حساب سـرمایه نشان می دهد شرکت چه میزان سـرمـایه از طریق انتشار سهام عادی جذب کرده است.

سرمایه استقراضی(Debt Capital)

شرکت می تواند با وام گرفتن سرمایه مورد نیاز خود را جذب کند. این ســرمایه از نوع بدهی است و می توان آن را از طریق منابع خصوصی یا دولتی بدست آورد. برای شرکتهای ثبت شده، معمولا به معنای استقراض حساب‌های سرمایه‌گذاری از بانکها و سایر موسسات مالی یا انتشار اوراق بدهی است. برای مشاغل کوچک (غیر شرکتی)، منابع سرمایه می تواند شامل دوستان و خانواده نیز باشد.

باید به این نکته توجه داشته باشید که تمام بدهی های شرکت به عنوان سـرمـایه ی استقراضی محسوب نمی شوند. فقط بدهی هایی که شامل بهره می شوند مانند وام یا اوراق بدهی، در این دسته قرار می گیرند.

سرمایه در گردش (Working Capital)

سرمایه در گردش یک شرکت، نقدینگی شرکت یا دارایی هایی با نقدشوندگی بالا را شامل می شود. به عبارتی سـرمـایه در گــردش مساوی است با دارایی های جاری منهای بدهی های جاری. این بخش از سـرمایه برای عملیات روزمره ی شرکت مورد استفاده قرار می گیرد

توضیحات مدیر مالی در مورد سـرمایه

سـرمایه با پول فرق دارد. پول صرف خرید کالاها و خدمات مصرفی می‌شود. ولی سرمایه طول عمر بیشتری دارد و برای تولید ثروت در سرمایه گذاری به کار می‌رود. مثال‌های سـرمایه شامل اتومبیل، حق ثبت اختراع، نرم‌افزارها و برندها می‌شود. همه این‌ها دارایی هایی هستند که به کمک آن‌ها می‌توان ثروت آفرید. اگرچه از سرمایه برای تولید ثروت استفاده می‌شود اما می‌توان سـرمایه را با یک هزینه ماهیانه یا سالیانه برای تولید ثروت اجاره کرد.

سرمایه به‌تنهایی و تا زمانی که تولید نشده باشد، وجود خارجی ندارد. پس برای تولید ثروت، سرمایه باید با نیروی کار افرادی که می‌پذیرند وقت و مهارتشان را در ازای دریافت پول در اختیار شما قرار دهند، ترکیب شود. چنانچه شما از مصارف کنونی سـرمایه خود چشم‌پوشی کنید و بر روی مواردی که گفته شد سـرمایه گذاری کنید، می‌توانند از شکوفایی بزرگ‌تری در آینده لذّت ببرند.

سرمایه به خاطر حقوق مالکیت ارزش بالایی دارد. اشخاص یا شرکت‌ها نسبت به سـرمایه خود و نحوه استفاده از آن، ادّعا مالکیت خواهند داشت. آن‌ها همچنین می‌توانند مالکیت سـرمایه خود را به شخص یا شرکت دیگری واگذار کرده تا پروسه فروش ادامه پیدا کند. معمولاً قوانین موجود، نحوه استفاده از سـرمایه را محدود و منافع آن را کاهش می‌دهد، البته این محدودیت باهدف بهره‌مندی بیشتر همه افراد جامعه از آن منافع انجام می‌شود. به‌طور مثال، وقتی شما سهامی را که از زمان خریدتان با افزایش ارزش مواجه بوده می‌فروشید، باید مالیات فروش آن را پرداخت کنید. این مالیات برای اهداف عمومی مورداستفاده قرار می‌گیرند.

معادل‌ انگلیسی سـرمایه عبارت است از:

Capital

اگر سؤال یا نظری دارید لطفاً در بخش نظرات مطرح کنید. همین‌طور با اشتراک‌گذاری این نوشته در شبکه‌های اجتماعی شما هم در توسعه دانش مالی و سرمایه گذاری شریک شوید.

چگونه حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت افتتاح کنیم؟

حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت-افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت-چگونگی افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت-حداقل مدت سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت-مراحل افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت-مدارک مورد نیاز سرمایه گذاری کوتاه مدت

سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت نوعی حساب بانکی است که در بانک ها به تقاضای اشخاص حقیقی یا حقوقی و به موجب قرارداد فی مابین بانک و مشتری افتتاح می گردد. در این نوع حساب مشتری به بانک حق وکالت با توکیل می دهد تا سپرده وی را طبق قانون عملیات بانکی بدون ربا به طور مشاع به کار گرفته ومنافع حاصله را طبق آئین نامه و مقررات مربوطه با داشتن حق مصالحه بین بانک و سپرده گذار به تناسب مبلغ و مدت، پس از کسر حق الوکاله پرداخت نماید. اگر قصد افتتاح این حساب را دارید مطالب زیر را بخوانید.

حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت

هرشخص حقیقی که دارای اهلیت قانونی باشد می تواند به نام خود یا افراد تحت وکالت، ولایت و قیومیت خود، حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت افتتاح نماید .اشخاص حقوقی به موجب مدارک قانونی و به شرط پیش بینی در اساسنامه و شرکتنامه می توانند حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت افتتاح نمایند.

حداقل مدت سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به منظور کسب سود از هنگام افتتاح برای بار اول یک ماه متوالی و پس از یک ماه به صورت روز شمار می باشد.سود این سپرده ها به صورت علی الحساب و ماهیانه پرداخت می شود. سود قطعی این سپرده ها در پایان دوره مالی هر سال براساس ضوابط مندرج در دستورالعمل تعیین تعرفه ارائه خدمات بانکی محاسبه و پرداخت می شود.

برای واریز وجه به حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ، هر شخص در هر یک از شعب بانک می تواند اقدام به واریز وجه به حساب مزبور نماید.برای برداشت وجه از حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت می بایستی صاحب یا صاحبان حساب یا نماینده قانونی آنها با ارائه دفترچه حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به یکی از شعب بانک تقاضای برداشت از حساب را نماید. برداشت از حساب، در شعبه بازکننده حساب رایگان، لیکن در سایر شعب توام با اخذ کارمزد می باشد.میزان حداقل مبلغ برای افتتاح این حساب 100 هزار تومان است.

مراحل افتتاح حساب

*** برای افتتاح حساب به بانک مراجعه کرده و درخواست افتتاح حساب می کنید.

*** متصدی بانک فرم درخواست و قرارداد افتتاح حساب را به شما می دهد تا آن ها را تکمیل و امضاء نمایید.

*** متصدی فرم تکمیل شده و مدارک شناسایی را از شما تحویل گرفته و کنترل می نماید.

*** برای واریز پول به حسابتان باید فرم واریز وجه را تکمیل کنید و به همراه وجه مندرج در این فرم به متصدی بانک بدهید.

*** متصدی دفترچه حساب سپرده سرمایه گذاری را به شما ارائه خواهد داد.

مدارک مورد نیاز

*** اصل شناسنامه یا گواهینامه رانندگی یا گذرنامه یا کارت شناسایی ملی معتبر به همراه تصویر آن برای اشخاص حقیقی

*** کارت ملی

*** اساسنامه و آگهی ثبت شرکت در روزنامه رسمی کشور به همراه تصویر آن برای اشخاص حقوقی

*** تصویر قیم نامه و وکالتنامه در صورت لزوم