چرایی حضور کم رنگ استارت‌آپ‌ها در بورس
كسب‌وكار‌های اينترنتی به دليل نو بودن و با توجه به قوانين كهنه كشور ما به‌ويژه در تجارت الكترونيک، مسائل و دغدغه‌های فراوانی را در مسيرشان دارند كه براي پاسخگويی و رفع آنها اقداماتی در حال انجام است، ولی طبيعتا تا به ثمر نشستن اين اقدامات زمان زيادی پيش‌روی آنها خواهد بود.
نوپانا: به نقل از روزنامه کسب‌وکار، کسب‌وکار در این رابطه میزگردی را با اعضای انجمن صنفی کسبوکارهای اینترنتی ترتیب داد که بخش اول آن درباره حیطه کاری هریک از گروه‌های انجمن صنفی کسبوکارهای اینترنتی، اتحادیه کسبوکارهای اینترنتی و نظام صنفی رایانه بود که چالش‌های بیمه‌ای، بورسی و مالیاتی استارت‌آپ‌ها هم در آن بخش با مظان اتهام قرار دادن ماده ۱۴۷ قانون مالیاتی بررسی شد. در بخش دوم این میزگرد با حضور عادل طالبی، عضو انجمن صنفی کسبوکارهای اینترنتی و محمدرضا نصراللهی، مشاور حقوقی این انجمن، این مسائل به تفصیل بررسی شده‌اند که در ادامه آن را مشاهده می‌خوانید.
هفته‌های گذشته بود که روابط‌عمومی اتحادیه اعلام کرد که سازمان امور مالیاتی ماهیت کسبوکارهای اینترنتی را قبول ندارد. نظر شما در این مورد چیست؟
طالبی: در جلسه‌ای که انجمن صنفی با مدیران ارشد و معاونان سازمان امور مالیاتی کشور داشت و همه دوستان هم بودند و صحبت شد، موضوع اینگونه نبود. مسئولان سازمان امور مالیاتی کشور در جلسه، نظر و صحبت اصلی‌شان این بود که قائل و ملزم به قانون و اجرای مصوبات و بخشنامه‌ها و آیین‌نامه‌ها هستند. چون در قوانین و دستورالعمل‌ها و آیین‌نامه‌های موجود، کسبوکارهای اینترنتی به شکل مناسب شناسایی نشده‌اند، امکان شناسایی و تعیین‌تکلیف درست محدود می‌شود. درست هم می‌گویند. مثلا طبق همان ماده ۱۴۷ که اشاره داشتیم، نام کسبوکارهای اینترنتی در آن جدول ثبت نشده است.
حالا باید چکار کنیم؟ یا باید مجلس دستور بدهد یا اینکه مثلا در هیات‌وزیران مصوبه‌ای باشد. تا زمانی که این دو نهاد وارد نشوند و دستور‌های لازم را صادر نکنند، سازمان امور مالیاتی نمی‌تواند آنها را شناسایی کند. فکر می‌کنم منظور دوستان را به اشتباه اینطور منتقل کردند که مسئولان مالیاتی گفته‌اند کسبوکارهای اینترنتی را قبول نداریم که برداشت اشتباهی بوده است. صحیح‌تر این است که بگوییم قانون و قانون‌گذار به شکل مناسبی قوانین مرتبط را تدوین نکرده و سازمان امور مالیاتی طبق قوانین موجود نمی‌تواند به شکل مناسبی کسبوکارهای اینترنتی را مورد بررسی قرار دهد.
نصراللهی: قوانین ما بسیار قدیمی است و به‌روز نشده و بسیاری از آنها کسبوکارهای اینترنتی را پوشش نمی‌دهند. نکته دوم اینکه خود اداره مالیات در شعب مالیاتی یک کمیته مشاغل خاص هم دارد و بسیاری از شرکت‌های استارت‌آپی از بند‌های این کمیته استفاده می‌کنند.
نکته دوم امکان تفکیک بین شباهت مشاغل است و یکی از سختی‌های حوزه کسبوکارهای اینترنتی تنوع بسیار زیاد این حوزه است و تغییر در این حوزه زمان‌بر خواهد بود. تنوع کسبوکارهای اینترنتی هم کار اداره مالیات را بسیار سخت می‌کند. پس با توجه به تنوعی که این حوزه دارد، ما مجبور شده‌ایم نیازهای آنها را به چند دسته تقسیم کنیم. در حوزه مالیات هم تنوع کسب‌وکار و ایده‌های یک‌سری مشاغلی که در گذشته هم مشابه‌شان نبوده، کار سختی است. اداره مالیات هم جزئی از دولت است و خودش قانون‌گذاری نمی‌کند و تنها مجری قانون است.
طالبی: تلاش‌هایی که چه در انجمن صنفی کسبوکارهای اینترنتی و چه در اتحادیه و چه توسط نظام صنفی رایانه در حال انجام است و این جلسات و پیگیری‌هایی که در لایه‌های بالایی انجام می‌شود و این جلساتی که با مسئولان این حوزه‌ها برگزار می‌شود به تدریج در حال تغییر دید در لایه‌های پایینی هم می‌شود. مثلا ممیز‌های محترم در حال حاضر درک بهتری از کسبوکارهای اینترنتی پیدا کرده‌اند. اگر بخواهیم صبر کنیم قانون تصویب شود، ممکن است ۱۰ سال طول بکشد، اما می‌توانیم امیدوار باشیم که با تلاش‌هایی که می‌شود، این اتفاقات مثبت زودتر بیفتد و با پیگیری‌هایی که می‌شود، این امید را داریم که شاهد تغییرات خوبی باشیم.
یک مشکل که در کسبوکارهای اینترنتی داریم، این است که صاحبان کسبوکارهای اینترنتی توقع سرعت بالا دارند و دلیل آن هم ذات کسبوکارهای اینترنتی است که با سرعت عجین شده‌اند و کسبوکارهای اینترنتی انتظار دارند که همه‌چیز از جمله این تغییرات سریع صورت بپذیرد، اما واقعیت این است که در جامعه ما نمی‌توان چنین انتظاری را داشت و فرایندهای قانونی و اجرایی کشور ما متاسفانه بسیار کند هستند. روندهای قانونی ما فرایندهای خاص خودشان را دارند و ما مجبوریم که تعامل داشته باشیم.
انجمن چه اقداماتی را برای ورود استارت‌آپ‌ها به فرابورس انجام داده است؟
طالبی: ما فرایند‌های‌شان را آغاز کرده‌ایم و می‌توانیم پتانسیل شناسایی کنیم، ولی نمی‌توانیم فرابورس و قوانین آن را تغییر بدهیم. در حال شناسایی فرصت‌ها در فرابورس هستیم و قصد داریم در مرحله بعدی اعضای خودمان را که هم شرایط قانونی و هم تمایل به حضور در بورس را دارند، وارد فرابورس کنیم. در این راستا با آقای هامونی جلساتی برگزار شده است و با دید رو به جلویی که ایشان دارد، خیلی کمک می‌کند.
شرایط ورود به فرابورس شرایط سخت و دشواری نیست، اما برخی موارد وجود دارد که کسبوکارهای اینترنتی حائز آن شرایط نیستند. مثلا برای ورود به فرابورس باید سه سال دفاتر شفاف مالیاتی داشته باشید، دفاترتان تنظیم رسمی شده باشد و موارد دیگر که استارت‌آپ‌ها در ابتدای کار این موارد را رعایت نمی‌کنند. در واقع استارت‌آپ‌ها ابتدا روی موفقیت ایده تمرکز می‌کنند و زمانی که ایده به حد قابل قبولی رسیده و می‌تواند وارد فرابورس شود چون از قبل به این موارد فکر نکرده، مجبور می‌شود مدتی را صبر کند تا شرایط قانونی را پیدا کند.
موضوع بعدی این است که بسیاری از استارت‌آپ‌ها در سال‌های اول سودده نیستند و بیشتر روی آگاهی از برند و جا انداختن خود در ذهن مشتری تلاش می‌کنند و با توجه به شروط ورود به فرابورس به نظر با مشکل روبه‌رو می‌شوند…
طالبی: این موضوع مهمی است که عرض کردم، با نگاه رو به جلویی که در فرابورس ما دیدیم، مثلا برای این موضوع به شکل مناسبی راهکار برایش در نظر گرفته‌اند. مثلا بخشی را در نظر گرفته‌اند به نام های‌تک که اصلا قیمت‌گذاری و بررسی استارت‌آپ‌ها توسط تیم خبره و آشنا به مسائل قیمت‌گذاری این حوزه انجام شود و مانند آن.
کدام استارت‌آپ‌های ایرانی توانایی ورود به فرابورس را دارند؟
طالبی: در حال حاضر تعداد قابل قبولی از استارت‌آپ‌های ما طبق قوانین و شرایط موجود می‌توانند وارد فرابورس شوند. کما اینکه چند شرکت از شرکت‌های مطرح ما هم قبلا وارد فرابورس شده‌اند و فکر می‌کنم حتی می‌توانند به تدریج وارد بورس شوند. طبق برآورد ما حداقل تا قبل سال ۹۷، ۱۲-۱۰ استارت‌آپ را داشتیم که شرایط و توانایی ورود به فرابورس را داشتند.
پس چرا هنوز اقدام جدی نشده است؟ استارت‌آپ‌هایی که می‌توانستند وارد فرابورس شوند و نشدند به چه دلایلی بوده است؟
طالبی: بعضی اوقات یک‌سری افراد نمی‌خواهند وارد فرابوس شوند. مثلا برخی نگران از دست دادن اختیار و کنترل‌شان روی استارت‌آپ یا کسب‌وکارشان هستند. مثلا یکی از دوستان ما هست که به راحتی می‌تواند وارد فرابورس شود و وقتی علت عدم ورود آن را جویا شدیم، گفت من همه‌چیزم دست خودم است و اوضاع خوب است، چرا باید بیایم و برای خودم شریک یا آقا بالاسر ایجاد کنم؟ البته وقتی استارت‌آپی وارد بازار سرمایه می‌شود و در بورس یا فرابورس پذیرفته می‌شود، پایداری خود کسب‌وکار بالاتر می‌رود، چون متکی بر فرد نیست و متکی بر سرمایه است و این دید باید در بین صاحبان استارت‌آپ‌های ما ایجاد شود.
نصراللهی: یکی از دلایلی که خیلی از مجموعه‌های استارت‌آپی تمایلی برای ورود به بورس ندارند، همین موضوع مورد اشاره است و اینکه باید به تمام اعضا و همه سهامداران پاسخگو باشید و به یک باره یک کسب‌وکاری که تاکنون پاسخگو نبوده است باید هر روز گزارش بدهد و برای‌شان موضوع تازه است. به این دلیل که کسبوکارهای اینترنتی خیلی قواره‌مند قانون تجارت نیستند ورود به فرابورس خیلی استقبال نشده است و این موضوع باید به مرور جا بیفتد.
طالبی: بله، باید فرهنگ‌سازی شود و عده‌ای ورود کنند و تاثیرگذار بودن آن را ببینند. شما وقتی وارد فرابورس می‌شوید مثلا برای شروع ۱۰درصد سهام اسمی هم که منتشر می‌کنید کلی سرمایه جذب می‌کنید و کسب‌وکار رشد انفجاری می‌کند.
مخصوصا این عرضه اولیه‌ای که اتفاق می‌افتد و رغبتی که برای خرید آنها وجود دارد سرمایه عظیمی را جذب می‌کنند.
طالبی: البته توجه داشته باشیم که وقتی وارد بورس می‌شویم یک مقدار لختی هم ایجاد می‌شود. به عنوان مثال من امروز وارد دفترم شده و متوجه مشکلی می‌شوم که ممکن است بسیار جدی باشد. می‌توانم به سرعت با چند تماس، تصمیم سریعی در جهت حل آن بگیرم، ولی اگر وارد بورس شده باشم سیستم بسیار کندتر می‌شود و ممکن است برای اتخاذ برخی تصمیمات جلسات رسمی تشکیل شود و چند روز یا حتی چند هفته زمان ببرد. با توجه به اینکه سرعت برای کسبوکارهای اینترنتی یک مزیت مهم رقابتی و توسعه‌ای است، یک مقدار مساله در این رابطه خواهیم داشت که البته این مشکل را قبلا حل کرده‌اند و در کشورهای دیگر از جمله آمریکا هم این اتفاق می‌افتد و ما هم باید این کار‌ها را یاد بگیریم. البته باید بپذیریم که ثبات قوانین و شرایطی که در کشورهای دیگر مثل آمریکا هست در ایران وجود ندارد یک شبه ممکن است تغییرات مهمی ایجاد شود و کسبوکارها هم باید بتوانند سریع عکس‌العمل نشان بدهند.
در بحث بیمه هم مشکلات و موانع وجود دارد؟
نصراللهی: علاوه بر مساله دورکاری در کسبوکارهای اینترنتی ما یک مساله دیگر هم داریم که خیلی از کسانی که این کسبوکارها را راه انداخته‌اند خودشان هم در جاهای دیگر شاغل هستند و برای شان از جای دیگری بیمه رد می‌شود. کار فرمایی که خودش بیمه اش از جای دیگری رد می‌شود چطور می‌تواند بیاید و کسی را بیمه کند؟ نکته دوم اینکه خیلی از نیرو‌های این کسب و کار‌ها پاره وقت هستند و این مساله هم وجود دارد. مشکل دیگر هم همان نقص قانونی است که مثلا یکی از مشکلاتی که برای تاکسی‌های اینترنتی پیش می‌آمد این بود که بیمه در حال ملزم کردن آنها برای بیمه کردن راننده‌ها بود که خیلی از آن راننده‌ها خودشان کارمند جای دیگری بودند یا اینکه این کار شغل دوم شان بود و اغلب آنها بیمه داشتند و در قانون برای این مورد بند یا تبصره‌ای نداشتیم.
کسبوکارهای اینترنتی به چه صورتی می‌توانند با انجمن ارتباط بگیرند؟
نصراللهی: ورود اعضا از طریق عضویت است. یکی از شرایط عضویت این است که کسب و کار فعال داشته باشند. همچنین داشتن نماد اعتماد الکترونیک یا ای نماد یکی از الزامات عضویت در انجمن است. ارتباطات هم به شکل‌های مختلف انجام می‌شود. به جز روش‌های معمول مثل تماس تلفنی و ایمیل و فکس، اعضای هیات‌مدیره هم در روزهای مشخصی از هفته طبق یک برنامه اعلام شده در انجمن حضور دارند و اعضا می‌توانند به صورت حضوری هم مراجعه کنند.
درباره نیما ذبیح‌اله‌زاده
نیما ذبیح‌اله‌زاده، دانش‌آموخته مهندسی پزشکی است. او از سال ۱۳۹۳ به عنوان دبیر باشگاه‌های مهندسی پزشکی دانشگاه آزاد انتخاب شده و تاکنون نشریات وگروه‌های دانشجویی زیادی را در این رشته سامان بخشیده است. او هم‌اکنون رهبری استارت‌آپ MacZooo mirror را به عهده دارد.
دانلود اپلیکیشن های لازم برای بورس
سرمایه گذاران در بازار بورس با توجه به پیشرفت تکنولوژی در این بازار مالی به صورت آنلاین فعالیت نمایند. ابتدا می بایست با اپلیکیشن های بروز که در این زمینه فعالیت دارند آشنا شوند این نرم افزار ها برای معاملات آنلاین، تحیل فعالیت ها در بورس و آموزش برای کاربران که به صورت حرفه ای وارد این بازار شوند طراحی شده اند. کاربران با دانلود و نصب این اپلیکیشن ها بر روی گوشی های اندروید و IOS خود می توانند به راحتی از امکانات آن ها استفاده کنند.
برای مشاوره نحوه دانلود اپلیکیشن های لازم برای بورس
برای مشاوره نحوه دانلود اپلیکیشن های لازم برای بورس
عناوین اصلی این مقاله
درباره دانلود اپلیکیشن های بورسی چه می دانید؟ شاید برای شما جالب باشد که بدانید سرمایه گذاری و ورود به بازار بورس شبیه به یک بازی است. این بازی پیچیدگی های خاص خود را دارد که برای آشنایی با قوانین آن می توانیم از نرم افزار هایی که مناسب این موضوع است استفاده کرده و به این ترتیب در این بازی به یک سطح بالاتر ارتقا پیدا کرد.
در حال حاضر افراد با استفاده از تکنولوژی که در بازار وجود دارد می توانند با استفاده از آن ها به عنوان یک سرمایه گذار بورس حرفه ای تبدیل شوند. در ادامه این مطلب به معرفی بهترین اپلیکیشن های نسخه های اندروید و IOS برای معاملات بورسی، تحلیگر بورس و آموزش فعالیت در بورس و نحوه دانلود آن ها پرداخته شده است.
معرفی و نحوه دانلود بهترین همراه تریدر های اندروید و IOS معاملاتی بورس
همان طور که می دانید امروزه گوشی های هوشمند امکان این را دارند که در زمینه های مختلف به افراد اجازه می دهند در زمینه سرمایه گذاری و بورس نیز فعالیت بکنند. در حال حاضر امکان دانلود اپلیکیشن های بورس برای سیستم عامل های اندروید و IOS وجود دارد.
اپلیکیشن Stock Market Simulator
این اپلیکیشن مخصوص اندروید طراحی شده است و به شکل رایگان عرضه شده است که به کاربران اجازه می دهد در یک فضای شبیه سازی شده از بازار بورس جهانی به فعالیت بپردازند. کاربران می توانند با ده هزار دلار سرمایه مجازی اولیه نسبت به خرید و فروش سهام را شروع کنند و در کنار آن براساس تحولات بازار سهام مورد نظرشان موقعیت را رصد کرده و از نظر بگذرانند. نکته ی دیگر اینکه نرم افزار مورد نظر از امکانات ویژه ای برخور دار است که برای دسترسی به آن ها باید هزینه ای را پرداخت کرد. این نرم افزار برخلاف بیشتر اپلیکیشن های مشابه که مسائل را پیچیده می کند همه ی مسائل مربوط به بورس را برای کاربران را بسیار تسهیل می کند.
اپلیکیشن همراه تریدر یا همان ایزی تریدر
یکی از اپلیکیشن های لازم برای بورس که برای اندروید و آیفون مناسب است این سامانه به شکلی طراحی شده است که که برای کاربران متخصص در امور بورس امکانات پیشرفته ای را ایجاد کرده است. در عین حال افراد تازه کار و مبتدی که به تازگی در سجام ثبت نام کرده اند نیز می توانند از این نوع اپلیکیشن های بورس بر روی گوشی های خود به سادگی استفاده کنند. این برنامه به عنوان یکی از بهترین اپلیکیشن ها برای بورس است که کاربران ایرانی برای فعال کردن آن می توانند به 4 هزار دفتر منتخب پیشخوان در سراسر کشور مراجعه کرده و همه ی مراحل ثبت نام را انجام بدهند.
ایزی تریدر به عنوان یکی از بهترین برنامه های جهانی بورس شناخته می شود که متناسب با نیازهای کاربران ایرانی بومی سازی شده است و یکی دیگر از نرم افزار هایی که برای کاربران ایرانی طراحی شده می توان اپلیکیشن آسا تریدر را نیز نام برد.
یکی دیگر از بهترین اپلیکیشن ها برای بورس نرم افزار سیگنال است که متناسب با بستر IOS و اندروید طراحی شده است. این نرم افزار به عنوان یکی از اپلیکیشن های بورس است که با هدف تبدیل شدن به یک مرجع مطمئن و کامل در جهت دسترسی به اخبار، اطلاعات بازارهای مالی مانند ارز دیجیتال، بانک جهانی، طلا، ارز، صندوق سرمایه گذاری، سهام، بورس کالا و کالا، اوراق بدهی و بازار جهانی و همچنین ثبت نام در سامانه سجام و احراز هویت سجام را فراهم بیاورد. این خدمات باعث شده است که این اپلیکیشن به عنوان یکی از پرطرفدارترین برنامه های مربوط به بورس ایرانی است که بیش تر از 500 هزار نفر کاربر را به خود جذب کرده است.
اپلیکیشن متا تریدر
این نرم افزارها به عنوان یکی از مشهور ترین پلتفرم هایی است که در بازار تجارت امروز مانند بازار های فارکس، CFD و انجام معاملات استفاده می شود. از ویژگی های این اپلیکیشن این است که چندین هزار نفر از افرادی که به عنوان معامله گر آن را دانلود کرده اند تجربه کاربری آسان را ارائه می کند.
اپلیکیشن داینامیک تریدر
این نمونه به عنوان یکی از بهترین اپلیکیشن های بورس برای تحلیل به شمار می رود. در صورتی که قصد دارید به بررسی تحلیل زمانی و موج شماری بپردازید این نرم افزار یک گزینه مناسب به شمار می رود. این نرم افزار که 15 سال سابقه دارد و در زمینه تحلیل تکنیکال بسیار موفق ظاهر شده است.
حتما بخوانید: دریافت کد بورسی
معرفی و نحوه دانلود بهترین اپلیکیشن های اندروید و IOS تحلیلگر برای بورس
همان طور که در ابتدای امر اشاره کردیم مقایسه بورس ایران و جهان اپلیکیشن های بورس بسیار متنوع هستند بعضی از این نرم افزارها به شکل رایگان در اختیار کاربران بورس قرار می گیرد. بعضی از کارگزاری ها و شرکت هایی که در امر سرمایه گذاری بورس فعالیت می کنند برای سپرده گذاران و کاربران خود ابزارهایی را به شکل تحلیل گر ارائه می کنند تا به این وسیله بتوانند فعالیت های بازار را تحلیل کنند. وجود این خدمات به شکل اختصاصی در کارگزاری ها باعث جذب کاربران زیادی می شود. نکته مهم اینکه این اپلیکیشن ها برای بورس دارای عملکرد مشابه هستند و تفاوت کمی هستند.
اپلیکیشن تحلیل تکنیکال مفید تریدر
این نرم افزار که توسط گار گزاری مفید در اختیار کاربران قرار گرفته است به عنوان یکی از پرکاربرد ترین اپلیکیشن های بورس شناخته شده که از قابلیت در دسترس بودن برخور دار است و همچنین به عنوان یکی از نرم افزار های رایگان تحلیل شناخته می شود. درباره مفید تریدر باید بگوییم که این نرم افزار در حقیقت نسخه تخصصی متا تریدر است که به وسیله شرکت متاکوت ساخته شده است.
اپلیکیشن تحلیل تکنیکال آمی بروکر
طراحی این نرم افزار به عنوان یکی از بهترین اپلیکیشن ها برای بورس در زمینه تحلیل توسط یک شرکت لهستانی صورت گرفته است. این اپلیکیشن به عنوان یکی از توانمند ترین برنامه ها در زمینه تحلیل بورس است که امکانات زیادی را در اختیار کاربران قرار می دهد. کاربران می توانند با استفاده از این نرم افزار در بورس بین الملل و تهران به فعالیت بپردازید. تنها چالشی که برای کار با این نرم افزار وجود دارد تهیه و ورود دیتا برای آن است.
در این نرم افزار این امکان را دارید که در یک پنجره نمودار 2 سهم مختلف را مقایسه کنید و از آن در جهت تحلیل کلاسیک قیمت ها کمک بگیرید. از دیگر قابلیت های بی نظیر در نرم افزار مورد نظر این است که با استفاده از ابزار بار ریپلای یک بک لیست بسیار عالی و تحلیل با توانایی بسیار بالا بک تست با کمک قابلیت Analysis از دیگر ویژگی های این نرم افزار معتبر است.
اپلیکیشن تحلیل تکنیکال موتیو ویو
یکی از مفیدترین اپلیکیشن های بورس برای تحلیلگری تکنیکال است که ساخت آن توسط یک شرکت کانادایی انجام گرفته است و کاربران زیادی را به خود جذب کرده است. کاربران با نصب این اپلیکیشن می توانند به شکل هم زمان چند چارت را مشاهده کرده و به بیش از 300 اندیکاتور پیشرفته دسترسی خواهند داشت.
معرفی بهترین اپلیکیشن های اندروید و IOS آموزش بورس
اپلیکیشن Kapital Pocket
این نرم افزار قابلیت نصب بر روی هردو اپراتور IOS و اندروید است افراد با نصب این مدل از اپلیکیشن های بورس است که به آن ها اجازه می دهد بدون هیچگونه ریسکی به دنیای سرمایه گذاری قدم بگذارند. کاربران می توانند ابتدا با 100 هزار دلار پول مجازی این بازی را شروع کرده و سپس برای خرید سهام مورد نظر خود اقدام کنند.
یکی از ویژگی های این نرم افزار این است که با استفاده از روش مخصوص خود نسبت به ساده سازی بعضی از مسائل و موارد اقدام کرده و کاربران را با اطلاعاتی روبرو می کنند که تجزیه و تحلیل شده اند و به صورت خام نیستند. این امر باعث می شود که کاربران برای خرید سهام بهتر عمل کنند. نکته دیگر اینکه این نرم افزار توانایی ایجاد یک اکانت برای یک کارگزاری واقعی را دارد و امکان سرمایه گذاری به شکل واقعی را ایجاد می کند.
اپلیکیشن Stock Wars
این نرم افزار به عنوان یکی از مناسب ترین اپلیکیشن های بورس برای آموزش است که مخصوص گوشی های آیفون و آیپد است. این نرم افزار به شکل کاملا همانند سازی شده ارائه شده است که کاربران را در یک فضای شبیه سازی شده قرار می دهد و به این ترتیب آشنایی با مفاهیم اصلی در سرمایه گذاری در بورس و استراتژی های آن مقایسه بورس ایران و جهان را تسهیل می کند. این اپلیکیشن برای کاربران امکان ارائه ی یک برنامه جامع در مورد برنامه های بازار سهام و روندهای بازار همچنین سهام شرکت ها را می دهد.
کاربران این امکان را دارند که به برخی از امکانات تخصصی و حرفه ای تر نظیر تحلیل های تکنیکال را با پرداخت مبالغ دسترسی داشته باشند.
یکی دیگر از بهترین و مهم ترین امکاناتی که اپلیکیشن در اختیار افراد قرار می دهد امکان تعامل مناسب با دیگر کاربران است و کاربران توانایی رصد کردن فعالیت ها و استراتژی های مربوط به آن را می دهد .
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد دانلود اپلیکیشن های مفید برای بورس در کانال تلگرام سرمایه گذاری عضو شوید، همچنین کارشناسان مرکز مشاوره سرمایه گذاری دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره سرمایه گذاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون دانلود اپلیکیشن های مفید برای بورس پاسخ دهند .
سوالات متداول
1- ✔️برای استفاده از اپلیکیشن های بورسی می بایست هزینه ای پرداخت کرد؟
✔️خیر، برای استفاده از امکاناتی که نرم افزار هایی که در زمینه بازار بورس فعالیت می کنن نیاز به پرداخت هزینه نمی باشد که در متن مقاله برخی از این اپلیکیشن ها معرفی شده اند.
2- ✔️اپلیکیشن های بورسی برای نسخه های IOS هم طراحی شده اند؟
✔️بله، برخی از این نرم افزار های برای نسخه سیستم عامل IOS هم طراحه و ارائه شده اند که در متن مقاله نیز آورده شده است.
3- ✔️برای معاملات بورسی نیز می توان از اپلیکیشن های بورسی استفاده کرد؟
✔️بله، برای معاملات آنلاین نرم افزار هایی ارائه شده است که در متن مقاله به معرفی و نحوه دریافت آن ها پرداخته شده است.
بورس چیست؟ با انواع بورس آشنا شوید
بورس، کلمه ای که این روز های از اکثریت مردم شنیده می شود. اگر شما هم علاقه مند به بورس و سرمایه گذاری در آن هستید، ابتدا لازم است بدانید بورس چیست و انواع آن را بشناسید. برای آشنایی بیشتر شما با تعریف بورس، این مطلب مفید را تهیه کرده ایم و به شما پیشنهاد می کنیم تا انتهای مقاله وکیل پرس را مطالعه کنید.
ارائه مشاوره حقوقی دعاوی بورس از جمله خدماتی است که توسط گروه وکلای وکیل پرس ارائه می شود. در صورت نیاز به مشاوره حقوقی رایگان می توانید از مشاوره حقوقی وکیل بورس ما بهره مند شوبد. تنها کافی است با ما تماس بگیرید یا فرم مشاوره حقوقی را تکمیل و ارسال نمایید.
بورس چیست؟
به مکانی که در آن خرید و فروش صورت میگیرد، بازار می‌گویند. بازار هم می‌تواند بازار حضوری باشد و هم خرید و فروش به صورت اینترنتی انجام شود. در بازار حضوری فرد به صورت فیزیکی در محل خرید و فروش حاضر می‌شود و داراییهای خود یا دیگران اعم از زمین، خانه، ماشین و اموال دیگر را معامله کند.
در بازار اینترنتی همانطور که از نامش پیداست فرد به صورت غیر حضوری و از طریق اینترنت داراییهای مالی اسنادی خود اعم از اوراق مشارکت و سهام را خرید و فروش می‌کند. اگر مردم را از لحاظ اقتصادی به دو دسته تقسیم کنیم،
دسته اول شامل افرادی هستند که سرمایه و پس انداز خود را حفظ می‌کنند و هیچگاه وارد فعالیت‌های اقتصادی نمی‌شوند. دسته دوم نیز افرادی هستند که روش‌های فعالیت اقتصادی را می‌دانند اما برای انجام این فعالیت‌ها به سرمایه نیاز دارند. نظر مردم برای سرمایه‌گذاری با هم فرق دارد.
بعضی از آنها دارای اهداف بلند مدت و برخی دیگر اهداف کوتاه مدت دارند. به بازاری که تمام اهداف و فعالیت‌های اقتصادی مردم را در مسیر سرمایه‌گذاری پوشش می‌دهد، بازار بورس و سرمایه می‌گویند. حتما تا به حال از رسانه‌های مختلف درباره بورس و اصطلاحات مربوط به آن اخبار گوناگونی به گوشتان خورده است. برای آشنایی بیشتر با تعریف بورس، بازار بورس، تاریخچه بورس، انواع بورس و دلیل افزایش سرمایه گذاری در بورس، این مقاله را تا پایان مطالعه کنید.
تعریف بورس چیست؟
به بازاری که مردم در آن داراییهای خود را خرید و فروش می‌کنند، بورس گفته می‌شود. در بازار بورس شرکت‌های سهامی عام، سهام خود را زیر نظر سازمان بورس عرضه می‌کنند و مردم با خرید این سهام می‌توانند در سرمایه‌گذاری این شرکت‌ها سهیم و در کسب و کار آن شریک شوند.
افراد معمولی این امکان را دارند که سهمی بخرند که ارزش آن به اندازه پول آنها باشد. ارزان‌ترین سهم شرکت‌های بورس ایران 500 هزار تومان می‌باشد. برای آشنایی بیشتر با مفهوم بازار بورس آن را با یک مثال توضیح می‌دهیم. تصور کنید شما صاحب یک فروشگاه مواد غذایی هستید و قصد با خرید جنس بیشتر و افزایش فروش سود خود را بالا برده و فروشگاه را گسترش دهید.
اما برای عملی کردن این فکر پول کافی ندارید. یکی از روش‌های پیاده سازی این ایده پیدا کردن شریک است. اگر ارزش فروشگاه صد میلیون تومان باشد. شریک نیز باید صد میلیون پول بیاورد و صاحب 50 درصد سهام فروشگاه شود. با پول شریک اجناس فروشگاه را افزایش می‌دهید و از این به بعد هر چقدر سود کنید، نیمی از آن متعلق به شریک شما خواهد بود. بورس هم دقیقا مانند همین مثال است. وقتی از یک شرکت بورس خریداری می‌کنید، در واقع در سود آن شرکت سهیم هستید.
با تاریخچه بورس آشنا شوید
طبق تحقیقات کارشناسان اقتصادی تاریخچه بورس در کل جهان به قرن سیزدهم میلادی بر می‌گردد. در آن سال‌ها بازرگان‌ها و تاجران بلژیکی در میدان تربورس terberuze جلوی منزل واندر بورس یکی از اشراف زادگان آن دوران جمع می‌شدند و داراییهای خود را خرید و فروش می‌کردند.
البته در آن سال‌ها نظم و قاعده خاصی برای این کار وجود نداشت و هر فردی کالاهای مختلف را معامله می‌کرد. به مرور زمان تجمعات مردم در این میدان سامان گرفت و فقط دلال‌ها، صراف‌ها تجار اجازه معامله داشتند. سپس بورس‌ها قانونمند شدند و شرکت‌های مقایسه بورس ایران و جهان سهامی به وجود آمد.
با پیدایش این شرکت‌ها میزان ضررهای مالی احتمالی تجار تا حدود زیادی کاهش می‌یافت. کشورهای روسیه و هلند جزء اولین کشورهای موفق در تشکیل بازار بورس بودند. ایران نیز در سال 1315 کارشناسان بلژیکی و هلندی را برای فراهم آوردن مقدمات اولیه بورس به کشور دعوت کرد.
پس از چند سال وقفه بالاخره در سال 1345 قانون تشکیل بازار بورس ایران تصویب شد شد و بورس اوراق بهادار تهران به صورت قانونی تشکیل گردید. سرانجام در 15 بهمن سال 1346 بورس اوراق بهادار فعالیت خود را به طور رسمی آغاز نمود.
انواع بورس را می شناسید؟
تا اینجا توضیح دادیم که بورس چیست و انواع آن را نام می بریم. در این قسمت با بورس کالا، بورس ارز و بورس اوراق بهادار آشنا خواهید شد.
بورس کالا
در بازار بورس کالا، همواره کالاهای مشخصی به صورت فیزیکی به فروش می‌رسد. این بازار به صورت مداوم همیشه فعال است و کالاهایی مانند مواد اولیه صنایع، فلزات، زعفران، مواد خام، نفت، محصولات کشاورزی مانند گندم و غیره در آن معامله می‌شوند. هر بورس کالا به نام کالایی است که مورد معامله قرار میگیرد. به عنوان مثال می‌توان از بورس گندم یا بورس نفت یاد کرد. قیمت گذاری کالاهای موجود در بورس کالا توسط کارشناسان انجام میگیرد و این کالاها به صورت نسیه، نقد یا به صورت اوراق سلف به فروش می‌رسند.
بورس ارز
از نام بازار بورس ارز می‌توان فهمید که در این بازار پول کشورهای دیگر مانند دلار، یورو وغیره خرید و فروش می‌شوند. بورس ارز در داخل ایران فعالیتی ندارد اما این نوع بورس در کشورهای توسعه یافته و پیشرفته رشد چشمگیری داشته است.
بورس اوراق بهادار
داراییهای مالی مانند اوراق مشارکت، قراردادهای خرید و فروش، سهام و غیره در بازار بورس اوراق بهادار معامله می‌شود. در واقع سهام شرکت‌های متفاوت در بورس اوراق بهادار عرضه می‌گردد. سرمایه گذار با خرید سهام این شرکت‌ها در کسب و کار و همچنین سود و زیان آنها شریک می‌شوند. این نوع بورس به همه افراد این امکان را می‌دهد که در فعالیت‌های اقتصادی خرد و کلان سرمایه گذاری نمایند.
دلیل افزایش سرمایه گذاری در بورس
امروزه سرمایه گذاری در بورس طرفداران زیادی پیدا کرده است. به اعتقاد اکثر کارشناسان اقتصاد و بورس، سرمایه گذاری در این بازار به دلیل ریسک و نوسان کمتر، نتایج بهتری نسبت به سرمایه‌گذاری در بازارهای ارز یا طلا دارد. بازار بورس نهادی ساختار یافته و یکی از ارکان مهم بازار سرمایه به شمار می‌رود.
جمع آوری سرمایه، شفافیت بازار، ایجاد رقابت، انتقال ریسک، کشف قیمت از کاربردها و مزایای دیگر بورس هستند که تمایل افراد را برای سرمایه گذاری در این بازار افزایش داده‌اند. داشتن دانش کافی و انجام تجزیه تحلیل‌های مناسب و اصولی تاثیر بسیار زیادی در کسب درآمد و موفقیت در بازار بورس دارد. بازار بورس تحت حمایت قانون است و امن‌ترین مکان برای نگهداری سرمایه در برابر تورم می‌باشد.
سرمایه گذاری در بورس و خرید بورس اوراق بهادار از کاهش ارزش اقتصادی و از راکد ماندن پول جلوگیری می‌کند. یکی دیگر از مزایای مهم بورس امکان نقد شدن سریع سرمایه می‌باشد. در این مقاله شما را با مفهوم بازار بورس آشنا کردیم و در ادامه درباره تاریخچه شکل گیری بورس در جهان و ایران صحبت کردیم.
سپس درباره انواع بورس که شامل بورس کالا، بورس ارز و بورس اوراق بهادار است، توضیح دادیم و در نهایت به دلایل افزایش سرمایه گذاری در بورس و پرطرفدار شدن آن در بین مردم پرداختیم. امیدواریم با خواندن این مطلب اطلاعات کافی را کسب کرده باشید.
مقایسه بورس ایران و جهان
ایجاد بیش از یک میلیون اشتغال از طریق تامین مالی سبز
کارشناسان مالی اسلامی بر این باورند که فرصتی واقعی برای بازار صکوک سبز وجود دارد تا در سطح جهانی رشد کند و این امر مستلزم استانداردسازی و مقررات بیشتری است.
گلوبال فاینانس بهترین بانک دیجیتال اسلامی جهان را معرفی کرد.
گلوبال فاینانس بانک بوبیان را برای هشتمین سال متوالی به عنوان «بهترین بانک دیجیتال اسلامی جهان» معرفی کرد و علت این انتخاب ,دستاوردهای مستمر این بانک در.
بانک فیصل پاکستان به بانک کاملا اسلامی تبدیل می شود
بانک فیصل تا پایان سال 2022 پس از احیای سبد وام های متعارف باقیمانده خود به یک بانک اسلامی کامل تبدیل خواهد شد.
مالزی بر مدار رشد در صنعت فناوری مالی اسلامی (فین تک)
صنعت فناوری مالی اسلامی مقایسه بورس ایران و جهان در مالزی در سال های آینده از طریق توسعه سیاست ها، فناوری و استعدادها برای حمایت از این اکوسیستم به رشد خود ادامه خواهد داد.
اعطای جایزه جهانی مالی اسلامی به نخست وزیر اتیوپی
ابی احمد نخست وزیر اتیوپی به دلیل انجام تلاش های خود در اصلاح بخش مالی این کشور عنوان جایزه جهانی مالی اسلامی را در سال ۲۰۲۲ میلادی به خود اختصاص داد.
تخصیص بودجه ۱.۱۲ میلیارد دلاری ISDB برای پروژه های توسعه ای
بانک توسعه مقایسه بورس ایران و جهان اسلامی برای تامین مالی پروژه های توسعه ای در ۹ کشور مبلغ ۱.۱۲ میلیارد دلار اختصاص داد و این بودجه در درجه اول برای گسترش امکانات مدرسه است.
آغـاز به کار چهارمیـن مجمـع نـوآوری هیئت خدمات مالی (IFSB)
چهارمین مجمع نوآوری هیئت خدمات مالی اسلامی (IFSB) با موضوع «نوآوری‌ها برای پایداری و سامان دهی خدمات مالی» با همکاری بانک مرکزی و مرکز مالی قطر برگزار شد..
اختیار معامله با سررسید بلند مدت، به بورس تهران آمد.
شرکت بورس اوراق بهادار تهران با توجه به درخواست فعالان بازار، قراردادهای اختیارمعامله با سررسیدهای یک‌ساله را در نمادهای بنیادی بازار ارائه می‌کند.
مجوز انتشار بیش از ۳ هزار میلیارد تومان صکوک صادر شد.
در هفته اخیر، سه موافقت اصولی انتشار انواع صکوک توسط سازمان بورس و اوراق بهادار مجموعاً به ارزش ۳۱۵۰ میلیارد تومان صادر شد.
اطلاعات تماس
دفتر اصلی: تهران، بزرگراه شهید چمران، پل مدیریت، دانشگاه امام صادق(ع)، ساختمان معاونت پژوهشی، انجمن مالی اسلامی ایران
دفتر دوم: تهران، خیابان حافظ، جنب کوچه هاتف، شماره 192 (ساختمان قدیم بورس)، طبقه 18، مرکز مالی ایران- انجمن مالی اسلامی ایران
نگاه کلی به صنعت بیمه در شرایط فعلی کشور
مقدمه
امروزه صنعت بیمه از عوامل مهم توسعه و پیشرفت کشورها به حساب می‌آید و توسعه این شاخص نشان از بهبود وضع اقتصادی و ترقی سطح زندگی افراد یک جامعه است. ماهیت بیمه، مشارکت در خسارت و جایگزین کردن اطمینان به‌جای عدم اطمینان است. بنابراین، بیمه به‌عنوان یک روش مقابله با خطر، پاسخی به شرایط نامطمئن و پرمخاطره است. در ایران اولین شرکت بیمه با نام بیمه ایران در سال ۱۳۱۴ تأسیس شد و پیرو آن، سایر شرکت‌ها پا به این صنعت گذاشتند. نقش صنعت بیمه در بازارهای مالی به سه صورت ظاهر می‌شود. ابتدا، تأثیری که این صنعت می‌تواند بر سایر بازارهای مالی اعمال کند که معمولاً به‌صورت یک پشتیبان برای کاهش ریسک سرمایه‌گذاری به‌کار می‌رود. دومین نقش آن، جمع‌آوری و تجهیز منابع مالی با استفاده از عملیات بیمه‌گر است که جهت سرمایه‌گذاری غیر‌مستقیم و یا مستقیم به‌کار می‌رود و در نهایت، سرمایه‌گذاری مستقیم صنعت بیمه در فعالیت‌های اقتصادی کشور، مهم‌ترین نقش آن محسوب می‌گردد. شرکت‌های بیمه وجوه بیمه‌گذاران را که به‌صورت ذخایر فنی در اختیار دارند به‌عنوان دارایی سودآور به‌کار می‌گیرند و در فعالیت‌های مناسب اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کنند.
نگاهی به بازارهای جهانی
در دوره همه‌گیری کووید-۱۹، خسارت‌های فراگیر به‌شدت بیمه‌گران را در جهان تحت تأثیر قرار داد، به‌ویژه شرکت‌های بیمه‌ای که به جبران غرامت کارگران می‌پرداختند. در کل، صنعت بیمه S&P از ماه سپتامبر ۲۰۲۰ میلادی، ۲۵ درصد از شاخص S&P 500 عقب مانده است که عمدتاً به‌خاطر خسارت ۶/۸ میلیارد دلاری آمریکا از کووید-۱۹ است. در سال ۲۰۲۱ میلادی، طبق آخرین گزارش‌ها، حق بیمه تولیدی در جهان ۶،۳۰۰ میلیارد دلار برآورد شده است که پیش‌بینی می‌شود ۲،۸۰۰ میلیارد دلار آن متعلق به بیمه زندگی (یا بیمه عمر) باشد. منظور از مبالغ حق بیمه، بیمه‌نامه‌هایی است که طی دوره گزارش توسط مؤسسات بیمه صادر شده‌اند. این مبالغ در بیمه‌های غیرزندگی بر مبنای حق بیمه صادره و در بیمه‌های زندگی بر مبنای حق بیمه‌های وصولی (دریافتی) لحاظ می‌گردد. روند تغییرات حق بیمه تولیدی را در نمودار ۱ مشاهده می‌کنید.
بزرگترین تولیدکنندگان حق بیمه در دنیا در رتبه اول آمریکا و در رتبه دوم چین است. طبق آخرین آمار منتشر‌شده در سال ۲۰۲۰، آمریکا تولید ۲،۳۰۰ میلیارد دلاری و چین تولید ۱،۵۰۰ میلیارد دلاری داشته‌اند و پیش‌بینی‌ها حاکی از آن است که تا سال ۲۰۳۰، آمریکا رشد ۵۶ درصدی و چین رشد ۲۲ درصدی داشته باشد و حق بیمه تولیدی این دو کشور به ترتیب به ۳،۷۰۰ و ۱،۸۰۰ میلیارد دلار برسد.
نگاهی به صنعت بیمه در کشور
از سال ۱۳۱۴ و تأسیس شرکت بیمه ایران تا اوایل دهه ۱۳۷۰، دولت بازیگر اصلی این صنعت بوده است. در سال ۱۳۲۹، نخستین شرکت بیمه خصوصی به نام «بیمه شرق» تأسیس شد و تا سال ۱۳۴۳ به‌تدریج هفت شرکت بیمه خصوصی دیگر به نام‌های آریا، پارس، ملی، آسیا، البرز، امید، ساختمان و کار تأسیس شدند و به فعالیت پرداختند. در اوایل دهه ۱۳۷۰، فعالیت شرکت‌های خصوصی بیمه افزایش یافت و در اواخر دهه ۱۳۸۰، بخش خصوصی از بخش دولتی پیشی گرفت و باعث شکست انحصار کامل در این صنعت شد. نمودار ۳ نشان‌دهنده حق بیمه‌های تولیدی در کشور است که مبالغ بر اساس تورم تعدیل گردیده است.
پیش‌تر از شکسته شدن انحصار کامل در این صنعت صحبت شد. شاخص هرفیندال-هرشمن از جمله معروف‌ترین شاخص‌ها جهت برآورد تمرکز و سهم بنگاه‌های مختلف از بازار است که بازه‌ای بین ۱ تا ۱۰,۰۰۰ را در‌برمی‌گیرد. هرچه این شاخص به سمت ۱۰,۰۰۰ میل کند نشان‌دهنده انحصار کامل بوده و همان‌طور‌که در نمودار ۴ مشخص است، با پیشی گرفتن بخش خصوصی از بخش دولتی، انحصار این بازار در کشور شکسته شده و با گذشت زمان و ورود رقبای بیشتر، این بازار تبدیل به بازاری با انحصار چند‌جانبه سست شده است. در سال ۱۳۹۹ این شاخص برابر با ۱,۳۴۴ بوده و زمانی‌که به زیر ۱,۰۰۰ برسد نشان‌دهنده بازاری با رقابت کامل است.
حق بیمه سرانه از تقسیم حق بیمه تولیدی به جمعیت کل کشور به‌دست می‌آید. در سال ۲۰۱۹، حق بیمه سرانه در جهان ۸۱۸ دلار و طبق آخرین گزارش‌ها حق بیمه سرانه ایران در سال ۲۰۲۰ برابر با ۱۴۹ دلار بوده است. در نمودار ۵، حق بیمه سرانه به تفکیک بیمه زندگی و غیرزندگی مشاهده می‌شود.
ضریب نفوذ بیمه بیانگر حرکت صنعت بیمه در مقایسه با کل اقتصاد است و از تقسیم حق بیمه تولیدی به تولید ناخالص داخلی به قیمت جاری به‌دست می‌آید. در سال ۲۰۱۹، ضریب نفوذ بیمه در جهان ۷/۲۳ درصد بوده و طبق آخرین آمار منتشره، ضریب نفوذ بیمه در ایران در سال ۱۳۹۹، حدود ۳/۶ درصد اعلام شده است. قابل‌ذکر است که ایران در سال ۲۰۱۹ در مقام ۳۸ جهانی قرار داشته است که با توجه به رتبه ۲۶ آن در اقتصاد جهانی، رتبه ۳۸ نشان‌دهنده ضعف این صنعت در کشور نسبت به جهان است.
نسبت خسارت و ضریب خسارت دو مفهوم مهم در صنعت بیمه است. نسبت خسارت نشان‌دهنده خسارت‌های پرداختی در یک دوره تقسیم بر حق بیمه‌های تولید‌شده در همان دوره است. ضریب خسارت نیز از تقسیم خسارت واقع‌شده به حق بیمه عاید‌شده به‌دست می‌آید. به‌دلیل اینکه ارزیابی خسارت برخی از رشته‌های بیمه (مانند بیمه شخص ثالث) چند ماه یا چند سال زمان می‌برد، از‌این‌رو خسارت پرداختی هر دوره مربوط به حق بیمه‌های تولیدی در دوره‌های گذشته است و به همین دلیل افزایش یا کاهش این نسبت اطلاعات درستی را ارائه نمی‌دهد. بنابراین، از ضریب خسارت استفاده می‌شود که واقعی است. طبق آخرین گزارش‌ها، فاصله میان نسبت خسارت و ضریب خسارت به ۳۰ درصد رسیده و نشانگر آن است که ضریب خسارت بیشتر از نسبت خسارت است.
نمودار ۸، حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی در ایران را نشان می‌دهد. در سال ۱۳۹۹، حق بیمه تولیدی ۷/۸۱ هزار میلیارد تومان و خسارت پرداختی ۴۳/۶ هزار میلیارد تومان گزارش شده است که با توجه به این ارقام، نسبت خسارت در این دوره ۵۳/۴ درصد است.
بررسی صنعت بیمه در ایران نشان می‌دهد ۷۵ درصد از حق بیمه‌های تولیدی مربوط به سه رشته بیمه‌ای شخص ثالث (۳۳/۵ درصد)، درمان (۱۹/۲ درصد) و عمر (۱۵/۵ درصد) است. بیمه‌های عمر که یکی از پررونق‌ترین رشته‌های بیمه‌ای در صنعت بیمه جهان به‌شمار می‌رود، در ایران نسبت به جهان، درصد فراگیری پایین‌تری دارد و همان‌طور‌که پیش‌تر گفته شد، سهم رشته مذکور کمتر از ۱۶ درصد از کل پرتفوی صنعت است. عواملی همچون اطلاع‌رسانی و تبلیغات ناکافی، عدم تسلط کافی نمایندگان و بازاریابان، بالاتر بودن نرخ بازدهی در سایر بازارهای موازی مالی، وجود هزینه‌ها و کارمزدهای متعدد در ابتدای بیمه‌نامه، پایین‌تر بودن نرخ سود ذخایر از تورم واقعی و انتظاری و… از جمله مهم‌ترین مواردی مقایسه بورس ایران و جهان است که منجر به عدم استقبال کافی از بیمه‌های زندگی در ایران شده است. البته روند استقبال از بیمه‌های زندگی در طول چند سال اخیر بیانگر بهبود دیدگاه جامعه نسبت به مزایای سرشار این دسته از بیمه‌نامه‌ها بوده و این اتفاق حاکی از روشن بودن چشم‌انداز بیمه‌های زندگی در ایران است.
نمودار ۱۰، نشان‌دهنده نسبت خسارت رشته‌های مختلف بیمه است. کارشناسان بازاریابی و مدیران فعال در صنعت بیمه از این نمودار برای درک بهتر انواع رشته‌های بیمه مقایسه بورس ایران و جهان استفاده می‌کنند. این نمودار به آنها کمک می‌کند رشته‌های بیمه‌ای ناشناخته‌تری را که نسبت خسارت پایین‌تری نسبت به سایر رشته‌ها دارند شناسایی کنند. به این ترتیب، در این رشته‌ها تبلیغات بیشتری صورت میگیرد و شرکت‌های بیمه پرتفوی خود را از طریق رشته‌های مذکور بزرگ‌تر می‌کنند.
وضعیت شرکت‌های بیمه در بازار سرمایه
در بازارهای اول و دوم بورس و فرابورس، بیش از سی شرکت بیمه حضور دارند. ارزش بازار شرکت‌های صنعت در حدود ۳/۶ درصد از کل ارزش بازار سرمایه را تشکیل می‌دهد. سهام شناور این گروه به‌طور متوسط ۲۵ درصد است. در یک سال اخیر، بازدهی گروه به‌طور متوسط ۱۸۳ درصد بوده، درحالیکه بورس و فرابورس در این مدت ۳۶ درصد بازدهی را ثبت کرده است.
در جدول زیر، بازدهی سالانه شاخص کل به همراه شاخص صنعت ارائه شده است که نشان می‌دهد عملکرد صنعت تنها در بازه ۱۳۹۲-۱۳۹۵ از شاخص کل ضعیف‌تر بوده است.
در نمودار ۱۱، تغییرات شاخص صنعت و شاخص کل مقایسه بورس ایران و جهان از سال ۱۳۹۰ تاکنون نشان داده شده است. شاخص صنعت در حال حاضر برابر با ۱۸۲،۴۶۲ واحد است. در ۱۰ سال گذشته، بازار سرمایه به‌طور متوسط بازدهی سالانه ۴۹ درصدی را به ثبت رسانده و شاخص صنعت بیمه هر سال به‌طور متوسط ۵۶ درصد بازدهی داشته است.
در یک ماه اخیر با توجه به جو حاکم بر بازار، صنعت بیمه نیز مانند بسیاری از صنایع دیگر بازدهی منفی ۱/۳۳ درصدی داشته است که در نمودار ۱۲، بازدهی یک مقایسه بورس ایران و جهان ماه اخیر به تفکیک نمادهای این صنعت مشاهده می‌شود.
در یک سال اخیر، صنعت بیمه عملکردی بسیار بهتر از شاخص کل داشته و توانسته است بازدهی ۳۳۱ درصدی را ثبت کند. نمودار ۱۳ بازده یک سال اخیر هر یک از نمادها را نشان می‌دهد. بیمه پاسارگاد (بپاس) با ۸۰۰ درصد بازدهی، بهترین عملکرد را در یک سال اخیر داشته است.
نمودار ۱۴ نشان‌دهنده ضریب خسارت شرکت‌های بیمه فعال در بازار سرمایه است. هر شرکتی که حق بیمه صادره بیشتر و ضریب خسارت کمتری داشته باشد، از شرایط بهتری برخوردار است. میانگین ضریب خسارت این شرکت‌ها ۳۹ درصد است. قابل‌ذکر است که دلیل اختلاف ضریب خسارت صنعت بیمه در ایران و میانگین ضریب خسارت شرکت‌های بیمه فعال در بازار سرمایه این است که بزرگترین شرکت بیمه کشور یعنی بیمه ایران در بازار سرمایه حضور ندارد.
همان‌طور‌که در نمودارهای ۱۵ و ۱۶ نشان داده شده است، در چهار فصل اخیر، حق بیمه تولیدی شرکت بیمه آسیا برابر با ۷،۷۰۰ میلیارد تومان و نسبت ارزش بازار به حق بیمه تولیدی آن ۰/۶ بوده؛ درحالیکه حق بیمه تولیدی شرکت بیمه اتکایی ایرانیان برابر با ۱۸۹ میلیارد تومان و نسبت ارزش بازار به حق بیمه تولیدی آن ۳۵/۷ بوده است. انتظار می‌رود که در شرایط معمول، ارزش بازار شرکت‌های بیمه متناسب با حق بیمه تولیدی آنها افزایش یا کاهش یابد. اگرچه در این مقایسه باید به سود عملیاتی و سود خالص نیز توجه داشت.
مقایسه حق بیمه تولیدی و سود عملیاتی، تناسب میان درآمدها و هزینه‌ها را که عمده آن هزینه‌های خسارت پرداختی است، نشان می‌دهد.
مقایسه سود عملیاتی و سود خالص نیز بیانگر آن است که هزینه‌های مالی و مالیات هر شرکت چه میزان است، همچنین برای بعضی از شرکت‌ها که سود خالصی بیش از سود عملیاتی دارند نشان از وجود سایر درآمدها و هزینه‌های غیرعملیاتی است.
در سال ۱۳۹۹، درآمد شرکت‌های بیمه فعال در بازار سرمایه به‌طور متوسط ۴۵ درصد رشد را نسبت به سال ۱۳۹۸ نشان می‌دهد؛ درحالیکه سود خالص صنعت رشد ۱۶۱ درصدی را ثبت کرده است. نرخ رشد درآمد و نرخ رشد سود خالص در یک سال اخیر به ترتیب در نمودارهای ۱۹ و ۲۰ مشاهده می‌شود.
یکی از شاخص‌های مهم در تصمیم‌گیری برای خرید بیمه‌نامه از شرکت‌های مختلف بیمه، شاخص توانگری مالی است. این شاخص نشان می‌دهد که شرکت بیمه موردنظر توانایی ایفای تعهدات خود را دارد یا خیر. توانگری مالی معادل نسبت سرمایه موجود به سرمایه موردنیاز است. منظور از سرمایه موردنیاز حداقل سرمایه‌ای است که مؤسسه بیمه باید برای پوشش ریسک‌هایی که در معرض آن است در اختیار داشته باشد. سرمایه موردنیاز بر اساس مدل سرمایه مبتنی بر ریسک تعیین می‌شود. هرچه شاخص توانگری مالی یا نسبت سرمایه موجود به سرمایه موردنیاز برای یک شرکت بیمه بالاتر باشد به این معنی است که شرکت موردنظر می‌تواند بیمه‌نامه‌های پرریسک‌تری را صادر و همچنین خسارت‌های سنگین‌تری را پرداخت کند (نمودار ۲۱).
نمودار ۲۲ نشان می‌دهد نسبت قیمت به درآمد گذشته‌نگر این صنعت پس از رشد چشمگیر در پی صعود کل بازار، هم‌اکنون نزولی و در حال نزدیک شدن به میانگین تاریخی خود است.
بررسی وضعیت پیش‌روی صنعت بیمه
صنعت بیمه این روز‌ها کمتر مورد توجه فعالان بازار سرمایه است. نظر به شیوع ویروس کرونا، برخلاف بسیاری از کسبوکارها که با مشکلاتی روبرو هستند، صنعت بیمه در این ماه‌ها روزهای خوبی را سپری می‌کند. بیمه‌های شخص ثالث که سهم بالایی در پرتفوی بیمه‌ای شرکت‌ها دارد در حدود ۳۷ درصد افزایش نرخ داشته است. با نگاهی به گزارش عملکرد ماه‌های آتی می‌توان اثرات این افزایش نرخ را دید.در مدت اخیر با توجه به اعمال محدودیت‌های کرونایی آن هم در ماه‌های حرام و کاهش سفرهای هموطنان، هزینه خسارت شرکت‌های بیمه پایین‌تر از انتظار بوده و سود ناخالص فعالیت‌های بیمه‌ای آنها افزایش یافته است. از طرفی، بسیاری از افراد به‌دلیل شیوع بیماری کرونا، تردد غیرضروری به بیمارستان‌ها را به حداقل کاهش داده‌اند و با توجه به اینکه بخش قابل‌توجهی از هزینه‌هایی که شرکت‌های بیمه شناسایی می‌کنند مربوط به پرداخت خسارت و هزینه درمان است، این موضوع باعث شده که این شرکت‌ها با کاهش پرداخت خسارت روبرو شوند. اما پرداخت حق بیمه‌ها و صدور بیمه‌نامه‌ها همچنان به‌صورت مستمر در حال اجراست. با این وجود، کاهش درآمد خانوارها به‌دلیل رکود حاکم بر اقتصاد کشور و نیز افزایش نرخ تورم، یکی از عوامل آسیب‌زا برای صنعت بیمه به‌شمار می‌رود، زیرا نه‌تنها صاحبان مشاغل که خانوارها نیز بخش‌هایی از هزینه‌های غیرضروری را از سبد هزینه‌های خود حذف می‌کنند که بیمه یکی از آنها است؛ البته با توجه به ترکیب پرتفوی بیمه‌ای این اثر کمتر است.از سوی دیگر، شرکت‌های بیمه پرتفوی سرمایه‌گذاری نیز دارند که با توجه به افت سنگین شاخص بورس در مدت اخیر می‌توان انتظار بازدهی معقولی از مدیران پرتفوی این شرکت‌ها در ادامه سال ۱۴۰۰ داشت که این نیز خود عامل مؤثری بر بهبود عملکرد مالی شرکت‌های بیمه‌ای است.خروج از برجام باعث شده است که سرمایه‌گذاران خارجی از جمله شرکت‌های بیمه خارجی و به‌ویژه سرمایه‌گذاران اتکایی تحت فشار قرار گیرند و بین تجارت با ایران یا آمریکا یکی را انتخاب کنند. حضور شرکت‌هایی نظیر مونیخ ری، اسکور و برخی بیمه‌گران آسیایی در ایران نشان از اتفاقات خوب پسابرجام داشت که با تصمیم‌های جدید آمریکا شاهد ترک آنان از کشور بودیم، چراکه کلیه معاملات بر مبنای ارز است و برگ برنده با کشورهایی است که اولاً امکان تبادل ارزی داشته باشند و در ثانی بتوانند با سهولت آن را برای شرکای خود تضمین کنند. در روزهای اخیر که احیای برجام در حال نهایی شدن است می‌توان امید به افزایش مبادلات تجاری داشت. عمده‌ترین آثار منفی بازگشت تحریم‌ها در صنعت بیمه مترتب بر بیمه‌های کشتی، بیمه‌های هواپیما و از آن بالاتر کاهش یا عدم ارائه پوشش اتکایی است که در این صورت، انتقال ریسک به خارج از کشور ناممکن و اتکای بیشتر به داخل اجتناب‌ناپذیر می‌شود. همچنین در مورد بیمه‌نامه‌های مسافرتی که روزگاری تردد حدود هشت میلیون مسافر خارجی، بازار مناسبی را برای فروش آنها فراهم کرده بود، می‌توان در صورت گشایش‌های اقتصادی، انتظار رونق و بهبود داشت. مانند هر صنعتی، صنعت بیمه نیز با فرصت‌ها و تهدید‌هایی روبرو است. طی سال‌های اخیر، ترکیب پرتفوی شرکت‌های بیمه در حال تغییر بوده و این فرصتی را برای شرکت‌ها جهت اصلاح ترکیب پرتفوی خود فراهم کرده است. به‌طور مثال، بیمه شخص ثالث که عموماً قسمت عمده پرتفوی شرکت‌های بیمه را به خود اختصاص داده، یک رشته زیان‌ده است. از طرفی، به‌دلیل همه‌گیر شدن کرونا، شرکت‌ها با دورکار کردن نیروی انسانی، فرصت تحول دیجیتال را برای خود ایجاد کرده‌اند. رشد همگام با تورم این صنعت نیز از فرصت‌های پیش‌رو است، همچنین شرکت‌ها به مرور توانایی طراحی محصولات جدید بیمه‌ای همچون بیمه‌های ماژولار را کسب کرده‌اند که فرصت جدیدی در این صنعت است. از طرف دیگر، کرونا فرصت دیگری را پیش‌روی این صنعت قرار داده و آن تغییر بیمه درمان افراد است؛ چراکه افراد با رعایت بیشتر نکات بهداشتی، کمتر به بیماری‌های فصلی و شایعی همچون سرماخوردگی و آنفولانزا دچار می‌شوند. طی چند سال اخیر با وجود نرخ تورم بالا، رشد نرخ ارز و همچنین شیوع کرونا و ضعیف‌تر شدن و یا از بین رفتن بسیاری از کسبوکارهای کوچک، سمت تقاضا در این صنعت کاهش یافته و افراد عموماً برای کنترل هزینه‌های خود، بیمه درمان و یا بیمه عمر خود را کنسل کرده‌اند. از طرفی، با انتشار مجوز‌های بی‌شمار برای تأسیس شرکت بیمه، رقابت افزایش یافته و همین امر نیز سبب کامودیتی شدن محصولات بیمه‌ای شده، به‌نحوی‌که بیمه‌نامه‌های منتشر‌شده از سوی شرکت‌های بزرگ تفاوتی با هم ندارند. تحریم‌ها نیز سبب کاهش تجارت خارجی در این صنعت شده و بسیاری از بیمه‌نامه‌های صادره برای شرکت‌های خارجی همچون بیمه باربری لغو گردیده که امید است با رفع تحریم‌ها در سال جدید، این تهدید از پیش‌روی صنعت برداشته شود.
دیدگاه شما