انواع حساب بانکی را بشناسید
پیش از پاسخ به سوالات متداول کاربران در زمینه انواع وام های بانکی در این مقاله، بهتر است ابتدا به معرفی انواع حساب بانکی بپردازیم.
بسیاری از کاربران به هنگام افتتاح حساب یا دریافت مشاوره در مورد اینکه نوع حساب بایستی قرض الحسنه یا حساب سرمایه حساب سپرده چیست؟ گذاری باشد به دلیل عدم آگاهی در مورد انواع حساب بانکی و تفاوت بین آنها دچار مشکل می شوند.
پس بهتر است ابتدا مطالبی در مورد انواع حساب بانکی را به صورت مختصر و مفید ارائه دهیم.
انواع حساب بانکی
در حالت کلی انواع حساب بانکی را می توان به دو نوع حساب بانکی قرض الحسنه و سرمایه گذاری دسته بندی کرد که در یک تعریف ساده حساب های قرض الحسنه حساب هایی هستند که بانک به آنها سودی پرداخت نمی کند و حساب های سرمایه گذاری حساب هایی هستند که به آنها سود تعلق می گیرد.
انواع حساب بانکی- حساب قرض الحسنه
همانطور که در بالا نیز به آن اشاره شد حساب قرض الحسنه حسابی است که به آن سود تعلق نمی گیرد. این نوع از انواع حساب بانکی خود به دو نوع حساب قرض الحسنه جاری و حساب قرض الحسنه پس انداز تقسیم می شود.
انواع حساب بانکی- حساب قرض الحسنه جاری
افتتاح حساب قرض الحسنه جاری شرایط خاصی دارد و با افتتاح این حساب به شخص دارنده حساب، دسته چک تعلق می گیرد. از جمله شرایط لازم جهت افتتاح حساب قرض الحسنه جاری این است که شخص دارنده حساب یا بایستی کارمند باشد یا صاحب شرکت یا دارنده جواز کسب باشد و یا دلیل محکمی برای داشتن و استفاده کردن از دسته چک داشته باشد. البته برداشت از این حساب تنها توسط صدور چک انجام نمی شود و می توان از طریق کارت نیز اقدام به برداشت وجه از آن کرد.
انواع حساب بانکی- حساب قرض الحسنه پس انداز
اگر در مورد حساب هایی که به آنها جوایز بانکی تعلق میگیرد چیزی شنیده باشید، باید بدانید که این حسابها همان حسابهای قرض الحسنه پس انداز هستند. این حساب ها در قرعه کشی های بانکی شرکت داده می شوند و غالبا مشتریان بانکی پول کمی برای افتتاح این حساب ها در نظر می گیرند.
انواع حساب بانکی- حساب سرمایه گذاری
همانطور که در بالا گفته شد حساب های سرمایه گذاری در یک تعریف ساده حساب هایی هستند که بانک در ازای آنها به سپرده گذار سود پرداخت می کند. این نوع از انواع حساب بانکی نیز به دو نوع حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت و مدت دار تقسیم می شود.
انواع حساب بانکی- حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت
در این نوع از انواع حساب سرمایه گذاری سود سپرده به صورت روزشمار محاسبه و به سپرده گذار تعلق می گیرد. در حساب سرمایه گذاری از نوع کوتاه مدت اساس محاسبه سود به صورت روزانه، مینیمم مقدار مبلغ موجود در حساب است. به عنوان مثال در نظر داشته باشید که اگر در حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت یک شخص در یک روز و تاریخ مشخص یک میلیون تومان وجود داشته و باشد و در آن روز شخص مورد نظر 2 میلیون تومان به حساب خود واریز و سپس 2 و نیم میلیون تومان برداشت از حساب داشته باشد، اساس محاسبه سود برای حساب او در آن روز 500 هزار تومان یعنی معادل مینیمم مقدار موجودی حساب، خواهد بود.
اما شاید فکر کنید که سود حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت که به صورت روزشمار محاسبه می شود، به صورت روزانه نیز پرداخت می شود! خیر این طور نیست و سود حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت به صورت ماهیانه به حساب سرمایه گذار واریز و از طریق کارت بانکی یا با استفاده از دفترچه حساب قابل برداشت است.
انواع حساب بانکی - حساب سرمایه گذاری مدت دار
حساب سرمایه گذاری مدت دار حسابی است که به آن نه کارت تعلق می گیرد و نه دفترچه حساب؛ بلکه در این نوع از انواع حساب بانکی، به فرد سپرده گذار یک گواهی مبنی بر سپرده گذاری به مدت مشخص داده می شود و فرد تا اتمام مدت مشخص شده نمی تواند از حساب خود هیچ برداشتی داشته باشد.
سود این نوع حساب نیز همچون سود حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت به صورت ماهیانه به حساب دیگری (حساب کوتاه مدت) که باید توسط سپرده گذار افتتاح شود، واریز می شود. در حساب سرمایه گذاری مدت دار هر چه مدت سپرده گذاری بیشتر باشد نرخ سود آن نیز حساب سپرده چیست؟ بیشتر خواهد شد. این نوع از انواع حساب بانکی می تواند 3 ماهه، 6 ماهه، 9 ماهه، یکساله و یا حساب سرمایه گذاری مدت دار ویژه باشد، که در میان آنها، بالاترین سود متعلق به حساب سرمایه گذاری مدت دار ویژه است و منظور از این نام برای این نوع حساب آن است که سود آن در پایان یک دوره مشخص واریز می شود.
حال که در مورد انواع حساب بانکی به اندازه کافی صحبت کردیم به بررسی ادامه سوالات متداول کاربران در مورد انواع وام های بانکی می پردازیم.
اعطای وام با گردش حساب
برای گرفتن وام با توجه به شرایط بانک ها نیاز است یکی از حساب هایی حساب سپرده چیست؟ که گفته شد با توجه به طرحی که بانک اعلام کرده است افتتاح شود. اگر بانک وامی را در یک طرح اعلام کند در حالت عادی نیاز است حداقل سه ماه قبل افتتاح حساب شود تا با خواب سپرده ثابت و گردش مالی مدت بازپرداخت و سقف وام اعطایی مشخص شود.
گرفتن وام ازدواج
وام ازدواج با توجه به این که یک عمل خیرخواهانه از طرف دولت است با حمایت تمامی مشتریانی که در بانک حساب قرض الحسنه دارند پرداخت می شود. همانگونه که بیان شد حسابی که مشتری سود تعلق نمی گیرد در عمل به جوانانی که تازه پیوند زندگی بسته اند با وامی با کارمزد 4 درصد کمک می کند.
حساب سپرده بلندمدت یک ساله بانک مسکن چیست؟ + محاسبه سود بانکی بانک مسکن
جدول یاب ، محمد سیمری: در این مطلب، توضیحاتی درباره حساب سپرده بلندمدت یک ساله بانک مسکن و همچنین محاسبه سود بانکی بانک مسکن خواهیم داشت! با ما همراه باشید. بانک مسکن ، چهارمین بانک دولتی ایرانی است که تمرکز اصلی آن بر ارائه خدمات بانکداری خرد، بانکداری سرمایه گذاری و همچنین ارائه تسهیلات مسکن معطوف می باشد.
سود بانکی بانک مسکن
بانک مسکن در حال حاضر مالک شبکه ای از ۱۲۵۵ شعبه بانک در سراسر ایران است. شعبه مرکزی این بانک در تهران قرار دارد! بد نیست بدانید بانک مسکن در سال مالی ۱۳۹۱ شمسی با درآمدی بالغ بر ۱۰ هزار میلیارد تومان در در فهرست ۱۰۰ شرکت برتر ایران، در رتبه هفتم قرار داشت!
بانک مسکن در قالب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و همچنین سپرده سرمایه گذاری بلند مدت به ارائه ی خدمت به مشتریان خود می پردازد.
سپرده سرمایه گذاری بلند مدت بانک مسکن
درباره سپرده سرمایه گذاری بلند مدت یکساله بانک مسکن لازم به بیان است، حداقل مبلغ برای افتتاح حساب سپرده ۵۰۰،۰۰۰ ریال می باشد و همچنین نرخ سود در حال حاضر نیز ۱۵% می باشد. به هریک از افتتاح کنندگان حساب سپرده سرمایه گذاری بلندمدت ، برگ سپرده سرمایه گذاری بلندمدت تسلیم می شود .
سود بانکی بانک مسکن
چنانچه فسخ حساب در سررسید انجام شود ، به روز افتتاح سود پرداخت می شود و لیکن به روز فسخ ، سودی پرداخت نخواهد شد . برداشت قسمتی از سپرده قبل از سررسید و بدون فسخ کامل سپرده، مشروط به ارائه تقاضا از سوی افتتاح کننده حساب و تکمیل فرم برداشت قسمتی از سپرده توسط افتتاح کننده با رعایت ضرایبی از ۵۰۰ هزار ریال (سپرده یک ساله) رعایت شرایط مربوط به تعدیل سود سپرده برداشت شده ، امکان پذیر است .
سود علی الحساب سپرده های سرمایه گذاری بلند مدت به صورت روز شمار و در پایان هر ماه محاسبه و در اولین روز اداری ماه بعد به حساب معرفی شده توسط دارنده حساب واریز خواهد شد. چنانچه دوره زمانی افتتاح حساب تا پایان ماه، یک ماه کامل نباشد نیز سود در پایان ماه بصورت روزشمار محاسبه و پرداخت می گردد. پرداخت سود بصورت علی الحساب می باشد و پس از اعلام سود قطعی در صورتیکه نرخ سود قطعی بیشتر از نرخ سود علی الحساب باشد ،تسویه حساب با سپرده گذاران بعمل آمده و مابه التفاوت به حساب وی منظور می گردد .
در صورتی که سپرده بلندمدت قبل از پایان یک ماه از تاریخ افتتاح مسترد شود ، سودی به آنها تعلق نخواهد گرفت .
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟ بهترین طرح ها برای آینده کودکان
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟ اگر شما هم جزو خانواده هایی هستید که به فکر آینده فرزندانتان هستید ممکن است این سوال برایتان پیش آمده باشد. برای این کار باید به دنبال سرمایه گذاری های بلند مدت باشید. سرمایه گذاری شما باید ارزش پولتان را چند برابر کند نه اینکه آن را کاهش دهد. در سال های اخیر، تحریم ها و تورم در ایران چند برابر شده است. همین موضوع باعث شده است بسیاری از افراد در انتخاب بهترین سرمایه گذاری برای کودکان خود دچار مشکل شوند. با ما همراه باشید تا بهترین سرمایه گذاری برای کودکان را به شما معرفی کنیم. در این مقاله بهترین سرمایه گذاری در ایران و البته سرمایه گذاری در روش های دیگر را به شما پیشنهاد می دهیم.
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان می تواند سرمایه گذاری در بورس باشد. اگر با سرمایه گذاری در بورس آشنایی دارید به طور مستقیم اقدام کنید. این نوع سرمایه گذاری در بلند مدت سود دهی بالایی خواهد داشت. همچنین محدودیت سنی ندارد. برای هر سنی می توانید با ارائه مدارک هویتی ثبت نام انجام دهید. اگر آشنایی زیادی با روش مستقیم بورس ندارید، از روش غیر مستقیم آن استفاده کنید. روش غیر مستقیم آن استفاده از صندوق های سرمایه گذاری است. شما با این روش سرمایه خود را به دست مدیران باتجربه می سپارید.
سرمایه گذاری در طلا نیز می تواند بهترین سرمایه گذاری برای کودکان باشد. طلا در بلند مدت سود دهی بالایی خواهد داشت. شما با سرمایه گذاری روی آن ضرر نخواهید کرد. البته بسیاری از افراد سرمایه گذاری در سکه را ترجیح می دهند. چرا که سکه هزینه های اضافی مثل اجرت و مالیات و … را نخواهد داشت. در نتیجه سرمایه گذاری در آن به صرفه تر از طلا می باشد. همچنین مقاله بهترین سرمایه گذاری با پول کم را نیز پیشنهاد می کنیم بخوانید.
بهترین بیمه برای کودکان
سرمایه گذاری در بیمه عمر هم می تواند بهترین روش برای آینده کودکان باشد. در این روش شما باید ماهانه مبلغ اندکی پرداخت کنید. همه این مبالغ جمع آوری می شوند و در بلند مدت سرمایه بزرگی خواهند شد. شرکت بیمه با مبلغی که شما پرداخت می کنید در جاهای مختلف سرمایه گذاری می کند. در نتیجه باعث چند برابر شدن پول شما خواهد شد.
بیمه عمر توسط شرکت های گوناگونی ارائه شده است. بیمه آتیه فرزندان پاسارگاد، بیمه آتیه فرزندان کوثر، بیمه آتیه فرزندان سامان و … از این قبیل شرکت ها هستند. هر یک از این شرکت ها شرایط خاصی دارند. بر اساس مقدار پول و مدت سرمایه گذاریتان می توانید هر یک از آن ها را انتخاب کنید.
بهترین حساب سرمایه گذاری برای کودکان
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان می تواند افتتاح حساب بانکی باشد. سرمایه گذاری در بانک مسکن می تواند بهترین حساب سرمایه گذاری برای کودکان باشد. شما باید ماهانه مبلغی به حساب کودک خود واریز کنید. حداقل مبلغ آن 38 هزار تومان است.
بانک کشاورزی نیز دو نوع حساب برای کودکان دارد. یکی از آن ها، حساب پس انداز کودک و نوجوان است. افراد بالای 15 سال می توانند بدون نیاز به حضور سرپرست خود از این حساب برداشت کنند. حساب سپرده سرمایه گذاری آتیه بانک کشاورزی، نوع دوم حساب های این بانک است. شما می توانید همه مبلغ را یکجا و یا اقساطی پرداخت کنید. حداقل مبلغ برای شروع سپرده گذاری در آن 5 هزار تومان است.
بانک آینده نیز دارای حساب پس انداز امید آینده است. این حساب برای افراد 7 تا 18 سال قابل استفاده است. دانش آموزان دارای این حساب 10 هزار تومان هدیه از طرف بانک دریافت می کنند. افراد بالای 15 سال هم می توانند کارت بانکی خود را رایگان از بانک دریافت کنند. بانک آینده برای سپرده گذاران این حساب هر سال قرعه کشی برگزار می کند.
شما می توانید از این حساب ها استفاده کنید و از الان به فکر آینده فرزندانتان باشید.
بهترین طرح برای کودکان
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان، می تواند استفاده از طرح های سرمایه گذاری باشد. بهترین طرح سرمایه گذاری می تواند طرح قلک طلایی پس انداز برای کودکان و نوجوانان بانک تجارت باشد. در پایان دوره، فرزند شما می تواند کل مبلغ را برداشت کند. حداقل مبلغ سرمایه گذاری در این بانک 200 هزار تومان است.
بانک صادرات هم طرح سپرده سرمایه گذاری تأمین آتیه کودکان و نوجوانان را دارد. مبلغ این حساب را می توانید یکجا و یا به صورت اقساطی پرداخت کنید. در صورت پرداخت نکردن اقساط، جریمه ای برای شما در نظر گرفته نمی شود. حداقل مبلغ سرمایه گذاری در این بانک 100 هزار تومان است.
بهترین سرمایه گذاری مالی برای کودکان
بهترین سرمایه گذاری مالی برای کودکان همان افتتاح حساب و بیمه عمر است. شما برای کودک خود حسابی باز می کنید و هر ماه مبلغی به آن واریز می کنید. انواع حساب ها و طرح های گوناگون وجود دارد که در قسمت قبل بعضی از آن ها را توضیح دادیم. شما با توجه به شرایط خود می توانید یکی از آن ها را انتخاب کنید.
سرمایه گذاری در بورس و یا خرید طلا و سکه هم همان طور که گفته شد روش های مناسبی هستند. اما امن ترین راه استفاده از حساب بانکی می باشد.
بهترین صندوق برای کودکان
استفاده از صندوق های سرمایه گذاری می تواند بهترین سرمایه گذاری برای کودکان باشد. این صندوق ها انواع گوناگونی دارند. سود و ریسک پذیری هر کدام از این صندوق ها متفاوت است. برای مثال صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت ریسک پایینی دارد. چرا که حدود 90 درصد از سرمایه در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود. فقط 10 درصد آن در بورس سرمایه گذاری می شود. اگر چه این روش ریسک پایینی دارد اما سود آن نیز کم است.
شما می توانید از صندوق سرمایه گذاری سهامی هم استفاده کنید. این روش ریسک تقریبا بالایی دارد. چرا که فقط 30 درصد آن در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود. این روش سود دهی خوبی دارد.
صندوق سرمایه گذاری مختلط نیز یکی از این صندوق ها است. ریسک آن متوسط است و سود آن نیز قابل قبول است. در این روش 40 درصد از سرمایه در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شود.
شما با توجه به ریسک پذیری خود و سود مورد نظرتان می توانید از این صندوق ها استفاده کنید. همه آن ها می توانند در بلند مدت برای آینده کودکانتان موثر باشند.
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در ایران
امروزه شرایط اقتصادی به وجود آمده در ایران بسیاری از خانواده ها را نگران کرده است. خانواده های ایرانی نگران آینده فرزندان خود هستند. بسیاری از آن ها تلاش می کنند که از سنین پایین برای کودکان خود سرمایه گذاری کنند. همان طور که گفته شد بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در ایران بورس است.
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان در ارز های دیجیتال
امروزه ارزهای دیجیتال به بزرگترین منابع کسب درآمد تبدیل شده اند. ارزش آن ها روز به روز در حال افزایش است. همچنین افرادی که از آن ها استفاده می کنند نیز هر لحظه زیاد می شوند. بهترین سرمایه گذاری برای کودکان می تواند روی این ارزهای دیجیتال انجام شود. شما باید ارزهای مختلف را بررسی کنید و آینده دار ترین آن ها را انتخاب کنید.
بیت کوین به عنوان پادشاه ارزهای دیجیتال معرفی شده است. از زمان ظهورش تاکنون سود فراوانی داشته است. اگر به دنبال سرمایه گذاری روی ارز های دیجیتال هستید این ارز بهترین گزینه می باشد. اما باید در نظر داشته باشید که قیمت آن بسیار بالا است.
دومین ارز، اتریوم است. این ارز در جایگاه دوم بهترین ارزهای دیجیتال قرار می گیرد. سرمایه گذاری روی آن صد در صد به نفع شما خواهد بود. چرا که ارزش آن همراه با بیت کوین روز به روز در حال افزایش است. قیمت آن از بیت کوین پایین تر و سرعت آن بیشتر است.
پیش بینی می شود که ارزهایی مثل بایننس کوین، استلار، فایل کوین و … نیز آینده درخشانی داشته باشند.
ویژگی های بهترین سرمایه گذاری برای کودکان
همان طور که گفته شد بهترین سرمایه گذاری برای کودکان بورس است. بورس ویژگی هایی دارد که در زیر به آن ها اشاره کردیم:
- سود بالا
مهم ترین ویژگی سرمایه گذاری در بورس، سود بالای آن است. اگر چه این روش ریسک بالایی دارد اما به همان اندازه هم سود بالایی دارد. سود حاصل از آن می تواند آینده کودکانتان را تضمین کند. - قانونی بودن
کلیه فعالیت های این بازار تحت نظارت سازمان بورس است. هیچ گونه دزدی و کلاه برداری در آن راه ندارد. همه معاملات آن در چارچوب قانون انجام می شود. در صورت بروز هر گونه مشکل می توانید از طریق قانونی آن را پیگیری کنید. - نقد شوندگی بالا
از مهم ترین ویژگی های بورس، نقد شوندگی بالای آن است. در صورت استفاده از هر بازار دیگری ممکن است قابلیت نقد شوندگی آن پایین باشد. اما در بورس هر زمان که نیاز داشتید می توانید سرمایه خود را برداشت کنید. دو روز پس از ثبت درخواست، سرمایه شما به حسابتان واریز می شود.
سوالات متداول
- سرمایه گذاری در بورس می تواند برای آینده کودکان مناسب باشد؟
قطعا بازار بورس در دراز مدت و به دید بلند مدت سود ده خواهد بود. با رشد بازار ارزش سهام ها نیز بالا می رود و می تواند برای سرمایه گذاری بلند مدت مناسب باشد.
باز کردن حساب بیمه عمر برای کودکان نیز یکی از بهترین روش های برای سرمایه گذاری آن هاست.
در برخی از بانک ها می توان حساب کودک باز کرد. به این صورت که ماهانه مبلغی را به آن حساب واریز کنید تا در آینده برای او مبلغ خوبی جمع آوری و سود دهی داشته باشد.
بانک تجارت
به آن دسته از سپرده هایی اطلاق می شود که به قصد انتفاع ( سود ) به بانک سپرده و بانک با قبول وکالت ازطرف صاحبان سپرده سرمایه گذاری پس از تودیع سپرده های قانونی نزد بانک مرکزی بقیه وجوه مربوطه را در عملیات مجاز بانکی بکار می گیرد.
ضمناً بانک استرداد اصل سپرده سرمایه گذاری را طبق قرارداد منعقده تعهد می کند.
بانک منافع حاصله را پس از کسر حق الوکاله خود در پایان هر دوره به نسبت مدت و مبلغ سپرده طبق آئین نامه و دستورالعمل های بانکی بین سپرده گذاران تقسیم می کند.
افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت برای اشخاص ایرانی حقیقی، بیسواد، حقیقی (مشترک)، حقوقی، محجور و اطفال صغیر مجاز است. همچنین اشخاص حقیقی خارجی مقیم، اشخاص حقیقی خارجی غیرمقیم، اشخاص حقوقی خارجی مقیم، اشخاص حقوقی خارجی غیرمقیم، اجازه اقامت دائم (پروانه اقامت)، اشخاص سیاسی خارجی، اشخاص سیاسی خارجی ویژه نیز با ارائه مدارک مربوطه می توانند سپرده کوتاه مدت افتتاح کنند.
1ـ شرایط افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت برای اشخاص ایرانی:
اشخاص حقیقی
• متقاضی دارای اهلیت و 18 سال تمام باشد.
• ارائه کارت ملی عکس دار و شناسنامه عکس دار
• تکمیل و امضاء فرم مربوطه، درج کامل مشخصات شناسنامه، کدملی، آدرس کامل محل سکونت، محل کار همراه با کدپستی و شماره تلفن و شماره همراه، شغل و امضا مشتری برای اسکن
• دریافت 100.000 ریال بعنوان حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب
• پرداخت هزینه تمبر جهت الصاق تمبر روی ( فرم افتتاح حساب ) طبق تعرفه سالیانه
• اخذ فتوکپی شناسنامه و فتوکپی کارت ملی ( متن و ظهر ) و درصورت تغییرات، کپی از صفحه توضیحات
اشخاص بیسواد
• افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت برای اشخاص بیسواد با رعایت همه موارد فوق با اخذ مهر و اثر انگشت به جای امضاء و اخذ دو قطعه عکس امکانپذیر است.
اشخاص حقیقی (مشترک)
• افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت بصورت مشترک منع قانونی ندارد و شعب بانکها می توانند با رعایت ضوابط و شرایط ذیل اقدام کنند:
• رعایت کامل شرایط افتتاح حساب درمورد اشخاص حقیقی
• تکمیل و امضاء فرم افتتاح حساب با درج کامل مشخصات شناسنامه، کدملی، آدرس کامل محل سکونت همراه با کدپستی، شماره تلفن هریک از اشخاص و اسکن نمونه امضا
• نحوه برداشت از حساب مشخص شود (منفرداً خواهد بود یا متفقاً)
• میزان سهم هریک از استفاده کنندگان از موجودی حساب باید مشخص شود.
• نحوه ابطال حساب توسط افتتاح کنندگان
• تعیین اینکه درصورت مسدود شدن حساب توسط مراجع قضائی، فوت یا حجر هریک از صاحبان حساب، موجودی به چه نسبت بین صاحبان امضاء تقسیم خواهد شد (درصورت عدم اعلام به نسبت مساوی خواهد بود )
اشخاص حقوقی
• رعایت کامل شرایط افتتاح حساب درمورد اشخاص حقوقی
• اخذ یک نسخه فتوکپی و یا رونوشت گواهی شده از اساسنامه شرکت یا شرکتنامه (در مورد شرکتهای غیر سهامی)
• اخذ یک نسخه از اولین آگهی ثبت شرکت و همچنین یک نسخه از آخرین آگهی های رسمی منتشر شده در روزنامه رسمی کشور
اطفال صغیر
• جد پدری می تواند با درقید حیات بودن پدر برای طفل صغیر فرزند خود حساب سپرده سرمایه گذاری افتتاح کند و چنانچه در زمان افتتاح حساب قید کند که شخصاً حق برداشت از حساب مذکور را دارد، دراین صورت برداشت از این حساب منحصراً با جد پدری است. در غیر اینصورت پدر و جد پدری تا رسیدن صغیر به سن کبرحق برداشت از حساب مزبور را خواهند داشت.
• افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت توسط مادران یا افراد غیر از ولی، وصی و قیم به نام طفل صغیر/محجور صورت می پذیرد. حق برداشت از حساب مذکور تا رسیدن طفل به سن 18 سال تمام یا ارائه حکم رشد با مادر است و پس از 18 سال تمام و رفع حجر حق برداشت از مادر سلب می شود.
• هرگونه تصرف در اموال صغار و محجوران توسط قیم و امین موقت منوط به اخذ مجوز از دادستان است.
2ـ مشخصات و مدارک معتبر اشخاص حقیقی و حقوقی خارجی مقیم /غیرمقیم
اشخاص حقیقی خارجی مقیم
• اشخاص حقیقی خارجی که دارای اجازه اقامت دائم (پروانه اقامت) هستند.
• اشخاص حقیقی خارجی که دارای یکی از مدارک؛ حساب سپرده چیست؟ دفترچه پناهندگی صادره توسط نیروی انتظامی یا کارت هویت صادره توسط وزارت کشور یا کارت خروجی مدت دار (آمایش) صادره توسط وزارت کشور است.
اشخاص حقیقی خارجی غیر مقیم
• اشخاص حقیقی خارجی دارای روادید با تاریخ اعتبار صادره توسط وزارت امور خارجه و درج شده در گذرنامه.
• اشخاص حقیقی خارجی دارای گذرنامه معتبر با تابعیت کشورهای لغو روادید با ایران و دارای مهر ورود به کشور که مدت اعتبار آن از زمان ورود به کشور تا کنون منقضی نشده باشد.
• اشخاص حقیقی خارجی دارای روادید تمدید شده توسط نیروی انتظامی و درج شده در گذرنامه.
اشخاص حقوقی خارجی مقیم
• اشخاص حقوقی خارجی هستند که دارای شعب یا نمایندگی یا نظیر آن، ثبت شده در ایران باشند.
اشخاص حقوقی خارجی غیرمقیم
• اشخاص حقوقی خارجی هستند که در ایران شعبه یا نمایندگی ثبت شده ندارند.
اجازه اقامت دائم (پروانه اقامت)
• اجازه اقامت دائم (پروانه اقامت ) صادره توسط پلیس مهاجرت و گذرنامه نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران (ناجا)، با مشخصات و ویژگی هایی اعلام شده توسط نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران.
اشخاص سیاسی خارجی
• اشخاص حقیقی خارجی ای که حداقل دارای یکی از شرایط زیر باشند:
• دارای سمت سیاسی رسمی در کشور خود بوده و یا به نیابت از کشور خود، دارای سمتی دیپلماتیک در کشور های دیگر هستند.
• بدون داشتن سمت رسمی در کشور خود، به عنوان یک شخص سیاسی حزبی در آن کشور شناخته می شوند و در کشور خود و یا خارج از آن، به فعالیت سیاسی اشتغال دارند.
• در سازمان های بین المللی یا بین دولتی دارای سمت رسمی هستند.
اشخاص سیاسی خارجی ویژه
• اشخاص سیاسی خارجی و یا دیگر اشخاص سیاسی خارجی وابسته به گروه های نظامی یا شبه نظامی و یا فرقه ای، مشروط برآن که دارای حداقل یکی از شرایط زیر باشند.
• مورد تعقیب اینترپل باشند.
• از نظر مقررات استرداد مجرمین تحت تعقیب باشند.
• از نظر شورای امنیت سازمان ملل مشمول تحریم باشند.
3ـ شرایط افتتاح سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت برای اشخاص حقیقی و حقوقی خارجی
اشخاص حقیقی خارجی مقیم
• افتتاح انواع حساب سپرده ای برای آن دسته از اشخاص حقیقی خارجی مقیم که دارای اجازه اقامت دائم (پروانه اقامت) و یا دارای اجازه اشتغال صادره توسط وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی هستند، مجاز است.
• افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت برای اشخاص حقیقی خارجی مقیم که دارای یکی از مدارک دفترچه پناهندگی صادره توسط نیروی انتظامی یا کارت هویت صادره توسط وزارت کشور یا کارت خروجی مدت دار (آمایش) صادره توسط وزارت کشور هستند مجاز است.
اشخاص حقیقی خارجی غیر مقیم
• اشخاص حقیقی خارجی غیر مقیم، منوط به حضور حساب سپرده چیست؟ متقاضی در شعبه و ارائه گذرنامه معتبر، مجاز به افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری مدتدار هستند.
• حداقل سن مجاز جهت افتتاح حساب برای این دسته از افراد 18 سال تمام شمسی است.
• انتقال سپرده سرمایه گذاری بلندمدت صرفاً به پدر، مادر، همسر و فرزندان شخص حقیقی خارجی با تایید و گواهی مراجع ذیصلاح ( دادگاه، وزارت امور خارجه و . ) امکان پذیر است.
• افتتاح حساب برای آن دسته از اشخاص حقیقی خارجی که اقامت آنها محدود به حوزه جغرافیایی خاصی مانند استان است، صرفاً در همان حوزه امکانپذیر است.
اشخاص حقوقی خارجی مقیم
• افتتاح انواع حساب سپرده ای برای اشخاص حقوقی خارجی مقیم، مجاز است.
• افتتاح حساب سپرده برای سفارتخانه ها منوط به اخذ تأیید وزارت امور خارجه است.
اشخاص حقوقی خارجی غیر مقیم
• ارایه مدارکی مشعر بر تشکیل، ثبت و اساسنامه شخص مذکور که به تأیید نمایندگی ایران درکشور متبوع شخص حقوقی یا نزدیکترین نمایندگی ایران به کشور متبوع آن شخص رسیده باشد و حضور صاحبان امضای مجاز در شعبه و احراز هویت آنها الزامی است.
4- سایر الزامات
• ارائه همه خدمات پایه از جمله افتتاح حساب برای اشخاص سیاسی خارجی ویژه ممنوع است.
• ارائه خدمات پایه به سایر اشخاص سیاسی خارجی بلامانع است.
• ارائه هرگونه کارت الکترونیک و نیز ارائه مجوز هرگونه خدمات الکترونیک به دارندگان کارت ویژه اتباع خارجی، کارت خروجی مدت دار (آمایش)، ممنوع است.
• در مورد اشخاص حقیقی و حقوقی خارجی غیر مقیم، افتتاح حساب تا مبلغ گردش سالانه پنج هزار میلیون ریال با دریافت اطلاعات هویتی و رعایت قوانین و مقررات با پولشویی بلامانع است.
• در افتتاح حساب سپرده برای اشخاص خارجی، رعایت قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی الزامی است.
5ـ محاسبه سود، انتقال مانده و ابطال
• نحوه محاسبه سود سپرده کوتاه مدت، ماه شمار است. به نحوی که حداقل مانده تراکنش های پس از تراکنش افتتاح حساب، مبنای محاسبه سود قرار می گیرد و چنانچه پس از تراکنش افتتاح حساب، تراکنش دیگری صورت نگیرد، مانده تراکنش افتتاح حساب ملاک محاسبه سود قرار می گیرد.
• حفظ حداقل مبلغ مجاز (درحال حاضر 500.000 ریال) و شرط یک ماه ماندگاری کامل شمسی سپرده نزد بانک شرط دریافت سود است.
• سود متعلقه به سپرده های کوتاه مدت جدید که طی ماه افتتاح می شوند، در پایان ماه بعدی و به همراه سود متعلقه در ماه دوم به حساب سپرده گذاران واریز می شود.
• چنانچه سپرده گذار/سپرده گذاران پس از گذشت یک ماه از تاریخ افتتاح نسبت به ابطال سپرده خود اقدام کنند، صرفاً سودی به میزان کمترین مانده طی 30 روز ماندگاری سپرده محاسبه و و اریز می شود.
• سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت غیرفعالی که فاقد گردش عملیات برای 3 سال بوده و مانده آنها نیز کمتر و معادل 20 میلیون ریال باشد، سالانه یکبار از طریق سیستم به "حساب مانده های مطالبده نشده سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت" منتقل می شوند. حسابهای فاقد گردش مالی که به مانده های مطالبه نشده منتقل شده اند، با اولین گردش بستانکاری فعال می شوند.
مالیات بر ارث سپرده بانکی چیست و چرا باید پرداخت شود؟
در این نوشتار بصورت کامل و دقیق به موضوع ” مالیات بر ارث سپرده بانکی ” از سایت مشاوران مالیات بر ارث و انحصار واثت می پردازیم و در انتها به سوالات شما جواب خواهیم داد .
مالیات بر ارث سپرده بانکی چیست ؟
پس از فوت یک شخص، وراث وی برای دسترسی به حسابهای بانکی متوفی باید مالیات بر ارث سپرده بانکی پرداخت کنند. گاهی ممکن است وراث رمز کارت بانکی متوفی را بدانند و تصمیم بگیرند برای فرار از مالیات بر ارث، به تدریج پول را از حساب متوفی به حساب بانکی خود منتقل کنند. اما این امر امکان پذیر نیست و معمولاً پس از مراجعه به دستگاه عابر بانک متوجه می‌شوند سپرده بانکی متوفی مسدود شده است. اما علت مسدود شدن حساب بانکی متوفی چیست؟
با توجه به یکپارچه شدن سیستم‌های اطلاعاتی کشور، بلافاصله بعد از فوت متوفی و ابطال شناسنامه وی، کلیه سپرده‌های بانکی متوفی از طریق سامانه یکپارچه آنلاین مسدود می‌شود. بنابراین برای دسترسی به موجودی حساب بانکی، حتماً باید مالیات بر ارث آن پرداخت شود.
چرا پرداخت مالیات بر ارث حساب بانکی نسبت به سایر اموال اولویت دارد؟
پس از فوت متوفی، وراث برای پرداخت هزینه‌های کفن و دفن و برگزاری مراسم به پول نیاز دارند. با توجه به اینکه مرگ امری غیرمنتظره و پیش بینی نشده است، اغلب اوقات وراث برای پرداخت این هزینه‌ها با کسری پول مواجه می‌شوند. در این شرایط ممکن است تصمیم بگیرند هزینه‌ها از طریق موجودی حساب بانکی متوفی پرداخت شود. همچنین ممکن است ورثه برای پرداخت مالیات بر ارث سایر اموال متوفی از قبیل خانه، مغازه، خودرو و… نقدینگی کافی نداشته باشند. در این شرایط نیز دسترسی به موجودی سپرده بانکی متوفی بسیار حائز اهمیت می‌شود. بنابراین تسویه مالیات بر ارث سپرده‌های بانکی نسبت به سایر اموال در اولویت بالاتری قرار میگیرد.
مالیات بر ارث سپرده بانکی چقدر است؟
نرخ مالیات بر ارث حسابهای بانکی با توجه به تاریخ فوت و طبقه وراث (نسبت وراث با متوفی) متفاوت است. اگر تاریخ فوت بعد از سال 1395 باشد وراث مشمول قانون جدید هستند. در این حالت مالیات بر ارث برای انواع مختلف سپرده‌های بانکی از قبیل حساب بانکی کوتاه مدت، بلند مدت، قرض الحسنه، حساب جاری و … 3% موجودی حساب می‌باشد. البته نرخ 3% برای وراث طبقه اول بوده و ورثه طبقه دوم و سوم به ترتیب باید 6% و 12% مالیات پرداخت کنند.
اما اگر تاریخ فوت برای سال 1394 یا قبل از آن باشد، وراث مشمول قانون قدیم می‌شوند. در قانون قدیم نرخ مالیات بر ارث با توجه به میزان موجودی سپرده بانکی متفاوت است. در جدول زیر می‌توانید نرخ مالیات مشمولین قانون قدیم را مشاهده حساب سپرده چیست؟ کنید:
| میزان موجودی حساب بانکی (تومان) | ورثه طبقه اول | ورثه طبقه دوم | ورثه طبقه سوم |
| تا 5 میلیون | 5% | 15% | 35% |
| مازاد 5 میلیون تا 20 میلیون | 15% | 25% | 45% |
| مازاد 20 میلیون تا 50 میلیون | 25% | 35% | 55% |
| مازاد 50 میلیون | 35% | 45% | 65% |
معافیت‌های مالیات بر ارث سپرده بانکی
متاسفانه در قانون جدید هیچ گونه معافیتی برای حسابهای بانکی در نظر گرفته نشده است. اما مشمولین قانون قدیم تا 80% مبلغ سپرده از مالیات معاف هستند.
مالیات بر ارث پول نقد چقدر است؟
پول نقدی که در منزل نگهداری می‌شود برای اداره مالیات قابل شناسایی نیست. بنابراین معمولاً وراث بدون این که آن را در اظهارنامه مالیات بر ارث خود ابراز کنند بین خود تقسیم می‌کنند. اما اگر متوفی پول نقد خود را در صندوق امانات نگهداری می‌کرده موضوع متفاوت است. در این حالت وراث طبقه اول باید 10% از پول نقد موجود در صندوق را به عنوان مالیات بر ارث پول نقد بپردازند. نرخ مذکور برای وراث طبقه دوم و سوم به ترتیب 20% و 40% می‌باشد.
مالیات بر ارث موجودی حساب مؤسسات مالی و اعتباری
بسیاری از وراث از تفاوت نرخ حساب سپرده چیست؟ مالیات بر ارث حسابهای بانکی با حسابهای مؤسسات مالی و اعتباری بی اطلاع هستند. اگر حساب متوفی در مؤسسات مالی و اعتباری باشد، نرخ مالیات آن برای وراث طبقه اول 10% است. در این شرایط برای وراث طبقه دوم و سوم، نرخ مالیات 2 و 4 برابر ورثه طبقه اول است.
برخی سوالات متداول شما
پس از فوت یک شخص، وراث وی برای دسترسی به حسابهای بانکی متوفی باید مالیات بر ارث سپرده بانکی پرداخت کنند.
با توجه به یکپارچه شدن سیستم‌های اطلاعاتی کشور، بلافاصله بعد از فوت متوفی و ابطال شناسنامه وی، کلیه سپرده‌های بانکی متوفی از طریق سامانه یکپارچه آنلاین مسدود می‌شود. بنابراین برای دسترسی به موجودی حساب بانکی، حتماً باید مالیات بر ارث آن پرداخت شود.
اغلب اوقات وراث برای پرداخت هزینه‌های کفن و دفن با کسری پول مواجه می‌شوند. در این شرایط ممکن است تصمیم بگیرند هزینه‌ها از طریق موجودی حساب بانکی متوفی پرداخت شود. بنابراین برای دسترسی به حساب متوفی، پرداخت مالیات آن در اولویت است.
برای وراث طبقه اول 3% موجودی حساب، 6% برای وراث طبقه دوم و 12% برای وراث طبقه سوم می‌باشد.
متاسفانه در قانون جدید هیچ گونه معافیتی برای حسابهای بانکی در نظر گرفته نشده است. اما مشمولین قانون قدیم تا 80% مبلغ سپرده از مالیات معاف هستند.
پول نقدی که در منزل نگهداری می‌شود برای اداره مالیات قابل شناسایی نیست. بنابراین معمولاً وراث بدون این که آن را در اظهارنامه مالیات بر ارث خود ابراز کنند بین خود تقسیم می‌کنند. اما اگر متوفی پول نقد خود را در صندوق امانات نگهداری می‌کرده موضوع متفاوت است. در این حالت وراث طبقه اول باید 10% از پول نقد موجود در صندوق را به عنوان مالیات بر حساب سپرده چیست؟ ارث پول نقد بپردازند. نرخ مذکور برای وراث طبقه دوم و سوم به ترتیب 20% و 40% می‌باشد.
اگر حساب متوفی در مؤسسات مالی و اعتباری باشد، نرخ مالیات آن برای وراث طبقه اول 10% است. در این شرایط برای وراث طبقه دوم و سوم، نرخ مالیات 2 و 4 برابر ورثه طبقه اول است.
دیدگاه شما