تفاوت بین حساب سپرده جاری

مراحل و نکات افتتاح حساب بانکی به صورت حضوری و آنلاین

بانک ها یکی از مهم ترین نهادهای اقتصادی و مالی در جهان به شمار می آیند که اصلی ترین وظیفه شان واسطه گری بین سپرده گذاران و دریافت کنندگان وام ها است. برای استفاده از خدمات بانکی شامل دریافت وام و تسهیلات، دریافت دسته چک (طبق قانون جدید)، دریافت کارت پرداخت، دریافت کارت اعتباری،خرید اینترنتی، پرداخت قبوض، خرید شارژ، سپردن اموال قیمتی به صندوق امانات بانک، سرمایه گذاری، دریافت دستگاه پرداخت، دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، نقد کردن چک و بسیاری موارد دیگر لازم است که در یکی از بانک های کشور اقدام به افتتاح حساب بانکی به صورت حضوری یا آنلاین نمایید. ساده‌ترین نقش بانک ‌ها واسطه‌گری بین سپرده‌گذاران و دریافت‌کنندگان وام‌ ها می‌باشد. حساب بانکی نیز جایی است که تراکنش‌های مالی مشتریان بانک در آنجا نگهداری می‌شود. هر حساب مطابق با الگوریتمی مشخص (مطابق تفاوت بین حساب سپرده جاری با قوانین داخلی بانک‌ها) و به نام صاحبان (حقیقی یا حقوقی) آن، خوانده می‌شود. بنابراین برای ورود به چرخه سپرده‌گذاری یا دریافت تسهیلات بانکی از یک بانک مشخص، قبل از هر چیز باید حساب بانکی در آن بانک افتتاح کنیم. افتتاح حساب به دو صورت حضوری و آنلاین یا غیرحضوری (بعد از شرایط پاندمی کرونا توسط برخی از بانک ها ارائه شده است) انجام می شود.

! از آنجایی که این فرآیند به صورت غیر انحصاری (توسط بانک ها و موسسات مالی) ارائه می شود، شرایط، پیش نیازها، مدارک و مراحل آن می تواند متفاوت باشد. آنچه در این مطلب ارائه می شود، موارد مشترک و پرتکرار است.

مراحل اصلی

اول | بررسی نوع حساب و انتخاب بانک مورد نظر -

در ابتدا باید بررسی کنید به چه حسابی نیاز دارید و چه بانکی خدمات مناسبی را به شما ارائه می دهد. هم‌اکنون در کشور، حساب‌های بانکی چند نوع هستند و بسته به نیاز مشتری در هنگام افتتاح آن یکی از انواع انتخاب می‌شود.

• حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه: در این نوع حساب سودی به شما تعلق نخواهد گرفت اما هر زمان که اراده کردید می‌توانید از حساب خود پول بردارید یا واریز کنید. چنانچه به دنبال بهره‌مندی از مزایای قرض‌‌ الحسنه هستید لازم است مطابق با قوانین داخلی بانک و تکمیل مدارک درخواست خود را اعلام فرمایید. این حساب به صورت کلی خود به دو دسته حساب پس‌انداز و جاری، تقسیم می شود.
  • حساب پس انداز قرض الحسنه: در حساب پس‌انداز صرفاً بانک به عنوان امین شما، پول شما و تراکنش‌های مالی شما را در قالب حساب مربوطه نگهداری می‌کند. در مقابل عموماً بانک‌ها طرح‌های تشویقی مثل قرعه‌کشی‌های دوره‌ای یا اهدای جوایز و انواع وام‌های سبک (ضروری، خرید لوازم خانگی، خرید خودرو و. ) را به مشتریان خود ارائه می‌دهند.
  • حساب قرض الحسنه جاری: حساب جاری بیشتر به منظور تسهیلدر مبادلات مالی و تجاری خدماتی به مشتریان ارائه می‌دهد. بیشترین استفاده از آن برای دریافت دسته چک از بانک صورت می‌پذیرد، اگرچه امکان استفاده از وام بانکی نیز در این حساب معمولاً برقرار است.

  در ادامه بعد از مشخص کردن نوع حساب، باید در مورد شرایط و مزایای بانک های مختلف، بررسی نمایید. در انتخاب بانک بهتر است به معیارهای زیر دقت نمایید:

  • موقعیت و گستردگی شعبات بانک (دسترسی پذیری به منزل یا محل کار)
  • امکانات خدمات بانکداری
  • شرایط لازم برای دریافت دست چک در صورت نیاز
  • میزان سودبانکی
  • امکانات جانبی مانند صندوق سرمایه گذاری
  • شرایط و میزان تسهیلات مانند وام

  دوم | مراجعه به بانک مورد نظر -

  

  بعد از انتخاب بانک و نوع حساب، می توانید به دو صورت حضوری و آنلاین (صرفا در برخی از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری)، افتتاح حساب انجام دهید. برای افتتاح حساب سنتی و حضوری، لازم است به بانکی که قصد دارید آنجا حساب افتتاح کنید، مراجعه کرده و با دریافت نوبت به صف انتظار باجه ملحق شوید. فرم افتتاح حساب را از تحویل‌دار دریافت کرده، تکمیل کنید و به همراه سایر مدارک درخواستی (بسته به نوع مالکیت حساب) و وجه نقد اولیه، تحویل دهید.

  سوم | تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب -

  در مرحله بعد بسته به نیاز و اختیار خودتان می‌توانید خدمات بانکداری الکترونیک، درخواست کارت عابر بانک، اینترنت بانک، تلفن بانک، همراه بانک و سرویس پیامک را تکمیل و به تحویل‌دار بانک ارائه دهید. در نهایت تحویل‌دار بانک، پس از ثبت اطلاعات شما در سیستم بانک، کارت عابر بانک به همراه رمز اولیه و در قالب اسنادی شماره حساب بانکی، نام مالک (یا مالکان حساب)، نام کاربری، رمزهای عبور اولیه، شماره تلفن بانک و. را در اختیارتان خواهد گذاشت. بررسی های دانوما نشان می دهد، مطابق با قوانین بانکی، افتتاح حساب براي اشخاص غير، به چند روش امکان‌پذیر است:

  • وكالت: ارائه وكالت نامه رسمي / داخلي كه از جانب صاحب حساب در دفترخانه و يا حضوراً در شعبه به وكيل ارائه مي‌شود.
  • قيموميت: ارائه اجازه رسمي اداره امور سرپرستي دادگستري.
  • وصايت: ارائه وصيت نامه برای وصی تأیيد شده دادگاه.

  در رابطه با حساب‌های دارای چند صاحب موارد زیر قابل توجه هستند:

  • نحوه و ترتيب استفاده از حساب قيد و ميزان سهم هر شخص مشخص گردد.
  • چگونگي برداشت (حق امضاء) به صورت صريح قيد شود.
  • امضاء يا امضاها تا زماني كه به مخالفت كتبي از طرف هيچ يك از صاحبان حساب به بانک اعلام نشده باشد معتبر خواهد بود .

  چهارم | دریافت و تغییر رمز دوم کارت و سایر سامانه های بانکداری -

  

  در نهایت پس از دریافت دفترچه حساب، پاکت های رمز خدمات و کارت بانکی لازم است:

  • رمز اول کارت را با استفاده از خودپرداز بانک تغییر دهید
  • رمز دوم کارت (برای خرید اینترنتی) را نیز از خودپرداز بانک دریافت کنید (البته برای پرداخت های اینترنتی بالای 100 هزارتومان لازم است از رمز پویا استفاده نمایید)
  • بهتر است رمز سامانه های دیگر بانکداری مانند اینترنت بانک، تلفن بانک، همراه بانکو غیره را در اسرع وقت تغییر دهید.
  • سامانه رمز پویا که البته به طور معمول رمز پویا به صورت پیامک و یا از طریق سامانه همراه بانک قابل دسترس است.

  ! در برخی از بانک ها لازم است ظرف مدت زمان مشخصی (به عنوان مثال 24 یا 48 ساعت)، تغییر رمز سامانه های بانکداری را انجام دهید وگرنه امکان دارد خدمت مذکور، منقضی شده و برای فعالساز دوباره به بانک مراجعه نمایید.
  

  ! چنانچه به صورت غیر حضوری و آنلاین افتتاح حساب نمایید، کارت برای شما پست شده و یا زمان مشخصی برای دریافت کارت به شما اعلام می شود.
  

  روش آنلاین و غیر حضوری افتتاح حساب

  در حال حاضر برخی از بانک ها امکان افتتاح حساب آنلاین را فراهم نموده اند. به صورتی که می توانید به صورت آنلاین از طریق اپلیکیشن و وبسایت اینترنت بانک موردنظر، نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید. البته شرایط بانک های مختلف برای افتتاح حساب آنلاین متفاوت است اما به طور معمول باید:

  • ابتدا از طریق همراه بانک و یا اینترنت بانک، احراز هویت به صورت دوعاملی و یا روش امن دیگری انجام می شود.
  • سپس باید درخواست افتتاح حساب ارائه شود.
  • در ادامه نیز باید اطلاعات تکمیلی هویتی، آدرس محل سکونت، عکس و ویدئویصاحب حساب، تصویر امضاء ارسال شود.
  • در گام بعد باید بر اساس راهنما عملیات موردنظر انجام شده و با دریافت رمزخدمات بانکداری، هزینه و افتتاح اولیه پرداخت شود.
  • در نهایت به طور معمول پس از مدتی کارت بانک برای شما پست شده و یا آماده دریافت خواهد بود.

  پیش‌نیاز و ملزومات

  مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی به طور معمول عبارت است از:

  • اصل و تصویر شناسنامه صاحبان حقیقی یا حقوقی (مدیران مؤسسه) حساب؛ در صورت داشتن توضیحات، تصویر صفحه توضیحات ممهور به مهر ثبت احوال و در شناسنامه‌های جدید تصویر صفحه محله تنظیم سند
  • اصل و تصویر کارت ملی صاحبان حقیقی یا حقوقی (مدیران مؤسسه) حساب
  • حداقل وجه نقد برای افتتاح حساب مطابق با قوانین داخلی بانک‌ها و نوع حساب
  • اصل و تصویر مدارک ثبتی مؤسسه؛ شامل: آگهی تأسیس، اساسنامه، روزنامه رسمی آخرین تغییرات اعضای هیئت مدیره و صاحبان امضای مجاز، اظهارنامه ثبت و .

  ! اتباع خارجي با ارائه گذرنامه و اجازه اقامت معتبر كه به تائيد وزارت كشور رسيده باشد (جایگزین کارت ملی و شناسنامه)، امکان افتتاح حساب دارند.
  

  صندوق قرض الحسنه چیست و چه تفاوتی با بانک ها دارد؟

  

  صندوق قرض الحسنه که در واقع نوع دیگری از بانک ها هستند که این روزها به تعدادشان اضافه شده و جایگاه خود را در بانکداری اسلامی پیدا می کنند. در این مقاله به تعریفی از این صندوق ها می پردازیم و تفاوت آن با بانک های دیگر را بررسی می کنیم.

  

  صندوق قرض الحسنه

  تاریخچه و پیشینه صندوق قرض الحسنه

  ابتدا بهتر است به گذشته صندوق قرض الحسنه یک نگاهی بیاندازیم و تاریخچه ان را بررسی کنیم.

  قرض دادن یکی از اعمال پسندیده ی خداوندی است، بارها در قرآن درباره ی صدقه به صورت “قرض” آمده است که بعد از آن کلمه ی “حسناً” نوشته شده است. کلمه قرض الحسنه از همین مطلب برداشته شده است.

  قرض الحسنه همانطور که در مقاله عقود اسلامی صحبت کردیم، نوعی قرارداد است که به موجب آن مقدار مشخصی را به وام گیرنده قرض می دهد و بدون درخواست سودی، از او باز پس می گیرد. مدت زمان باز پرداخت مبلغ بنا بر شرایط بانک یا صندوق قرض الحسنه متفاوت خواهد بود.

  در بانکداری جهانی، صندوق های قرض الحسنه، آن ها را به عنوان اعتبارات خرد یا تامین مالی خرد معرفی می شوند. این نام برای مبارزه با تهی دستی و فقر به خصوص در کشورهای جهان سوم پدیدار شده است. ولی اتحادیه های اعتباری در کشورهای جهان اول نیز هنوز مورد مراجعه و اعتبار هستند.

  صندوق قرض الحسنه در کشورهای اسلامی جهت کمک کردن به مردم تهیدست جامعه و یا آن ها که برای شرایط خاصی نیاز به کمک هستند به عنوان نهادهایی مردمی شکل گرفتند.

  

  فعالیت های قرض الحسنه

  شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد ، با طراحی نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه، می تواند به تمامی قرض الحسنه ها در مدیریت حساب های قرض الحسنه خود کمک کرده و راهنمایی های لازم را در تعیین وام گیرنده منتخب به مخاطب می کند.

  فعالیت های صندوق قرض الحسنه چیست

  صندوق های قرض الحسنه، در واقع نقش یک میانه و واسطه را بین وام دهنده و وام گیرنده دارد. در این نوع وام، از وام گیرنده سودی گرفته نمی شود و جهت رفع مشکل نیازمندان به افرادی که نیازمند این وام هستند، داده می شود. در این نوع بانک، در واقع یکسری از افراد به عنوان کمک کننده، حسابی در این قرض الحسنه باز کرده و مبلغی را در آن قرار می دهد. این افراد ممکن است وام گیرنده را به صندوق معرفی کند. در این حالت وام گیرنده ی فردی که مبلغ بیشتری را در حساب دارد، اولین انتخاب صندوق خواهد بود. البته انواع دیگر صندوق قرض الحسنه وجود دارد که در امور تجاری نیز وارد شده و توانایی های خود را گسترش می دهند.

  

  انواع قرض الحسنه

  انواع صندوق های قرض الحسنه

  صندوق های قرض الحسنه حقیقی

  این نوع صندوق که این روزها تعدادشان بیشتر شده است، از جمله صندوق های قرض الحسنه خانوادگی و دوستانه است که واقعا شبیه یک صندوق، ماهانه مبالغی را جمع آوری کرده و به صورت خودجوش براساس قوانین خود به اعضا وام می دهند. این نوع غیر رسمی هستند و هیچ شخص حقیقی ای پشت آن ها نیست و نمی توان اطلاعات چندانی از آن ها داشت.

  صندوق های قرض الحسنه حقوقی

  از این دسته می توان صندوق های درون مساجد و حسینیه ها و هیئت های مذهبی را نام برد که در این نوع معمولاً افراد خیِّر سرمایه گذاری کرده و نیازمند را انتخاب کرده و به او وام می دهند.

  با فراگیر شدن صندوق های قرض الحسنه، حال دیگر می توان در ادارات و شرکت ها نیز این نوع صندوق را دید. این صندوق ها که به صورت تعاونی اعتبار صنفی شناخته می شوند از نوع بانکداری بی ربا هستند و بسیار قابل قبول در مقررات جاری هستند.

  همه این نوع صندوق ها، زیر نظر مقررات کشوری هستند و شخصیت حقوقی دارند.

  از نوع دیگر صندوق هایی با شخصیت های حقوقی، به صندوق قرض الحسنه ای که رسماً در سیستم بانکداری کشور ثبت شده است، می توان نام برد. این نوع صندوق برای منافع عام تشکیل می شوند.

  سه نوع مشخص صندوق های قرض الحسنه های حقوقی به ثبت رسیده تفاوت بین حساب سپرده جاری در تقسیم بندی صندوق های قرض الحسنه وجود دارد:

  قرض الحسنه معاونت، تعاون و بزرگ

  در نوع معاونت، افراد خیِّر مبلغی را به صندوق می دهند و خود هیچ علاقه ای به گرفتن وام ندارند و هدف آن ها تنها کمک به نیازمندان است.

  در نوع تعاون، افرادی که مبلغی را درون بانک قرض الحسنه قرار می دهند تنها اجازه وام گیری از آن دارند و با استفاده از قرعه کشی یا روشی که مورد تفاوت بین حساب سپرده جاری قرارداد خودشان هست، به یکی از اعضا تعلق می گیرد.

  در نوع صندوق قرض الحسنه بزرگ، می توان گفت این همان صندوق های کوچکتر بوده است که حالا گسترده شده و حتی در بخش های مختلف هم شعبه زده اند و به نیازمندان کمک می کنند.

  تفاوت صندوق های قرض الحسنه با دیگر بانک ها و صندوق ها

  تفاوت اصلی صندوق قرض الحسنه با دیگر بانک ها همان است که بارها تکرار کردیم. این صندوق ها در ازای دریافت وام هیچ بهره ای را از وام گیرنده نمی گیرند. دیگر نهادهای مالی سپرده پذیر مانند، بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و تعاونی های اعتباری، اعتبار خود را از منابع دیگری غیر از مردم دریافت کرده و در بیشتر این موسسات مانند بانک ها در ازای وام بهره ای نیز برداشته می شود، درصورتی که منابع صندوق قرض الحسنه، از خود مردم برای استفاده مردم استفاده می شود. از دیگر تفاوت این صندوق ها با دیگر موسسات مالی این است که بانک مرکزی به دلیل عضو بودن در نهادهای مالی سپرده پذیر، نظارت دقیقی بر روی این صندوق ها دارد.

  شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

  امروزه با توجه به مشکلاتی که دامن جامعه را فراگرفته است، روز به روز افرادی که درخواست وام قرض الحسنه می کنند، بیشتر می شود، همین امر باعث شده است که موسسات قرض الحسنه شرایط سخت تری را برای گرفتن این وام برای مشتریان فراهم کنند. علت اصلی این که خیلی از مشتریان خواستار دریافت وام قرض الحسنه هستند، این است که این وام ها اغلب بدون سود یا با سود بسیار کم داده می شوند که خود یکی دیگر از دلایلی است که موسسات برای دادن این وام به مشتریان خود، سخت گیری می کنند. اگر هر فرد عادی بخواهد این وام را بگیرد، باید بتواند تمام شروط لازم را فراهم کند، در ادامه برخی از این شروط را بیان کرده ایم:

  1- باز کردن حساب قرض الحسنه

  اولین شرط که برای گرفتن هر وامی نیاز است، باز کردن حساب در آن موسسه مالی‌ست. پس در ابتدا باید در بانک یا موسسه قرض الحسنه یا موسسه اعتباری حسابی را به نام خود باز کنید. انتخاب نوع موسسه یا نوع حساب کاملا به خود مشتری بستگی دارد. بهتر است قبل از باز کردن حساب، در مورد موسسه مورد نظر خود و نوع حساب های آن ها اطلاعات کسب کرده و بعد انتخاب کنید.

  

  شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

  2- واریز و ماندگاری حساب

  نکته دیگری که باید به آن توجه کنید، این است که اگر بخواهید امروز حساب را باز کرده و همین امروز وام بگیرید، اصلا امکان پذیر نیست. به این ترتیب، باید مدت زمانی از باز شدن حساب گذشته باشد تا موسسه به شما وام قرض الحسنه را بدهد. مساله دیگر مبلغی است که در حساب خود نگه می دارید، هر چقدر این مبلغ بیشتر باشد شانس شما برای گرفتن وام بالاتر می رود. گاهی خود موسسات محدوده ای را برای مبلغ واریزی در نظر می گیرند و به حساب هایی که کمتر از این مقدار واریزی داشته اند، وام نمی دهند. پس اول باید صبور باشید و دوم باید بیشتر از حداقل مقدار تعیین شده توسط موسسه، در حسابتان نقدینگی داشته باشید.

  بعضی موسسات یک محدوده زمانی را مشخص می کنند تا بعد از آن شما بتوانید وام بگیرید، گاهی این محدوده زمانی سه ماه یا بیشتر است. هرچقدر نقدینگی شما زمان بیشتری در حساب باشد و مبلغ بیشتری نیز داشته باشید، شانس بیشتری برای گرفتن وام دارید.

  3- میزان اقساط وام قرض الحسنه

  یک نکته واضحی که در مورد وام های قرض الحسنه وجود دارد این است که هرچقدر مبلغ درخواستی شما برای وام کمتر باشد، اقساط باید در مدت زمان کوتاه تری پرداخت شده و وام تسویه شود. مبلغ اقساط نیز به نوع انتخابی شما برمی گردد. حال اگر مبلغ وام بیشتر باشد، هرچند که اقساط سنگین تر هستند، ولی مدت زمان تسویه وام طولانی تر خواهد بود. این که وام را با پرداخت طولانی مدت انتخاب کنید، برای شما به عنوان مشتری راحت تر خواهد بود و مشکلی در پرداخت پیدا نخواهید کرد.

  یکی از مواردی که تفاوت بین حساب سپرده جاری قبل نیز به آن اشاره شد، این است که شما نمی توانید هر مبلغی را برای وام درخواست بدهید و میزان مبلغ به پولی که در حسابتان قرار داده اید، برمی گردد. در کل، برای دریافت وام های کلان مشتری نیز باید شرایط بسیار خاصی داشته باشد و این وام ها به هرکسی داده نمی شود. به خاطر داشته باشید که شما به اصل سپرده خود دسترسی خواهید داشت.

  شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد با تهیه نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه ، شرایطی را برای مشتریان فراهم می کند که در زمان پرداخت اقساط دچار فراموشی نشوند، به راحتی کار مدیریت حساب خود را انجام داده و بدون مشکل به پرداخت اقساط بپردازند. جهت کسب اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید.

  4- مدارک لازم برای وام

  یکی از ارکان اصلی برای گرفتن وام قرض الحسنه، آماده سازی مدارکی است که مسئول قرض الحسنه یا موسسه مورد نظر شما، از شما می خواهد، نبود یک یا چند مدرک می تواند شانس شما را برای گرفتن وام سخت کرده یا اصلا وام به شما تعلق نگیرد. زمانی که مدارک لازم به مدیر یا مسئول وام تحویل داده می شود، او مدارک را بررسی کرده و تصمیم نهایی برای گرفتن یا نگرفتن وام و میزان وام دریافتی اطلاع داده خواهد شد. یکی دیگر از شروط وام قرض الحسنه، داشتن ضامن در کنار مدارک است. پس با داشتن تمام مدارک هم، نمی توان گفت که شما می توانید وام را دریافت کنید.

  

  5- ضامن

  احتمالا بارها در پروسه گرفتن وام با این مساله روبه رو شده اید، برای دریافت وام باید دو فرد که کارمند دولت یا حداقل دارای دسته چک هستند را به بانک یا موسسه مورد نظر خود معرفی کنید. تفاوت صندوق های قرض الحسنه با بسیاری از موسسات دیگر این است که آن ها برای وام کارمزدی بسیار کمتری دریافت می کنند. همین باعث می شود که افراد زیادی به جای مراجعه به بانک ها برای دریافت وام، به این موسسات مراجعه کنند. سودی که معمولا توسط موسسات بزرگتر قرض الحسنه برای مشتری در نظر گرفته می شود، دو درصد است( برای موسسات مختلف متفاوت است) که در مقابل دیگر موسسات بسیار ناچیز است. البته بعضی از قرض الحسنه های خانوادگی یا حسینیه ها کلا سود یا کارمزدی را از مشتریان خود طلب نمی کنند.

  6- نحوه پرداخت اقساط

  آخرین شرط گرفتن وام قرض الحسنه که شاید خیلی واضح به نظر برسد، این است که شما باید قادر به پرداخت وام در اقساط تعیین شده باشید. اگر شما در زمان مشخص اقساط خود را نپردازید، مدیر قرض الحسنه با شما تماس می گیرد و از شما جویای علت می شود. در صورت پرداخت نکردن، ضامن شما مجبور به پرداخت اقساط شده و یا این که چک او به اجرا گذاشته می شود. پس جهت از بین نرفتن وجهه و اعتبار خود در موسسه مالی، بانک یا قرض الحسنه مورد نظر، بهتر است که زمان پرداخت اقساط را فراموش نکرده و به موقع قسط خود را پرداخت کنید.

  (31 votes, average: 4٫94 out of 5)
  

  تفاوت بین حساب سپرده جاری

  info [ at ] kararegister.com

  ونک، خیابان ملاصدرا، تقاطع پل کردستان، ضلع شمال غربی تقاطع، بن بست فرشید، پلاک 8، واحد 1

  • شما اینجا هستید:
  • درباره ثبت شرکت پیمانکاری فضای سبزبیشتر بدانید

  18 تفاوت ثبت شرکت سهامی خاص و سهامی عام

  

  این مقاله با هدف بررسی تفاوت ثبت شرکت سهامی خاص و سهامی عام تهیه گردیده است . متقاضیان عزیز، علاوه بر مطالعه این مطلب، در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر در این رابطه می توانند مقالات ذیل را نیز مورد مطالعه قرار دهند :

  - صفر تا صد مراحل تاسیس و ثبت شرکت سهامی خاص
  - نحوه ی تشکیل مجمع عمومی موسس جهت ثبت شرکت سهامی عام
  و اما تفاوت های ثبت شرکت سهامی عام و شرکت سهامی خاص به قرار ذیل می باشد :
  1- در شرکت سهامی خاص تمامی سرمایه شرکت در موقع تاسیس، منحصراَ توسط سهامداران ( موسسین ) شرکت تعهد و تامین می گردد ( بند اول ماده 4 و ماده 6 و بند 2 ماده 20 لایحه )
  ولی در شرکت سهامی عام در موقع تاسیس شرکت ، قسمتی از سرمایه شرکت ( 20% کل سرمایه ) به وسیله هیئت موسس تعهد و تامین می شود و قسمت دیگر ( 80 درصد کل سهام ) سرمایه شرکت ، از طریق فروش سهام به مردم تعهد و تامین می گردد.
  2- حداقل نصاب سرمایه در شرکت سهامی خاص، یک میلیون ریال است ( ماده 65 لایحه ) ولی سرمایه شرکت سهامی عام در موقع تاسیس نباید از پنج میلیون ریال کم تر باشد.
  3- برای تشکیل شرکت های سهامی عام ، رعایت قیود و شرایطی لازم است. از قبیل : تامین اقلاَ بیست درصد کل سرمایه شرکت به وسیله هیئت موسس ، تهیه قبلی طرح اساسنامه به امضای هیئت موسس، تهیه طرح پذیره نویسی به امضای هیئت موسس و تسلیم آن ها به مرجع ثبت شرکت ها به منظور تحصیل اجازه انتشار اعلامیه پذیره نویسی و آگهی مراتب تهیه طرح های مذکور به وسیله هیئت موسس ، تهیه اوراق تعهد سهم و سپردن آن ها به بانکی که نزد آن بانک حساب جاری ( شرکت در شرف تاسیس ) افتتاح شده است، رسیدگی به تعهدات پذیره نویسان پس از انقضای مهلت مقرر در پذیره نویسی از طرف هیئت موسس، دعوت مجمع عمومی موسس به منظور اجرای مفاد ماده 17 لایحه . ( مواد 6 تا 17 لایحه قانون تجارت )

  ولی به دستور تبصره ماده 20 لایحه قانون تجارت ، غیر از قیود و شرایط مقرر در آن ماده ( سایر قیود و شرایطی که در لایحه برای تشکیل و ثبت شرکت های سهامی عام مقرر است، در مورد شرکت های سهامی خاص لازم نخواهد بود ) .
  4- در شرکت های سهامی خاص، اظهارنامه ثبت به امضای کلیه سهامداران شرکت که اقدام به تاسیس آن می نمایند، می رسد ولی در شرکت های سهامی عام ، اظهارنامه ثبت فقط به امضای اعضای هیئت موسس می رسد ، ( ماده 7 و بند 13 ماده 9 لایحه ) و پذیره نویسان سهام شرکت ، دخالتی در امضاء آن ندارند.
  5- در شرکت های سهامی خاص، تشکیل مجمع عمومی موسس الزامی نیست ولی در شرکت های سهامی عام ، تشکیل مجمع عمومی موسس لزوم قانونی دارد.
  6- در شرکت های سهامی خاص، اساسنامه به امضای کلیه سهامداران که در عین حال موسسین شرکت هستند ، می رسد ولی در شرکت های سهامی عام، امضای ورقه تعهد سهم به خودی خود، مستلزم قبول اساسنامه شرکت و تصمیمات مجامع عمومی صاحبان سهام است. ( بند 13 ماده 9 و ماده 15 لایحه )
  7- در شرکت های سهامی خاص، پذیره نویس وجود ندارد بلکه موسسین شرکت همان سهامداران تشکیل دهنده شرکت هستند ولی در شرکت های سهامی عام، مادامی که شرکت به ثبت نرسیده است تشکیل دهندگان شرکت به اسم اعضای موسس یا هیئت موسس نامیده می شوند و علاقمندان به پذیره نویسی پس از امضای ورقه تعهد سهم شرکت، به اسم پذیره نویس نامیده می شوند.
  8- در شرکت های سهامی عام، باید اقلاَ بیست درصد کل سرمایه شرکت توسط هیئت موسس تعهد شود و از این مبلغ تعهد شده، سی و پنج درصد آن به وسیله خود هیئت موسس به حساب جاری شرکت در شرف تاسیس، نزد بانک سپرده شود.
  ولی در شرکت های سهامی خاص، چون سهامداران خود اعضای موسس شرکت هستند ، لذا چنین قیدی وجود ندارد، بلکه موسسین شرکت باید تماماَ سرمایه شرکت را تعهد کرده و لااقل سی و پنج درصد تمام سرمایه را به حساب بانکی شرکت در شرف تاسیس بسپارند.
  9- اعلامیه پذیره نویسی که چارچوب سرفصل های آن در ماده 8 لایحه قانونی تجارت پیش بینی شده است و بایستی طبق ماده 10 لایحه قانونی مذکور، پس از کسب اجازه از مرجع ثبت شرکت ها انتشار یابد، منحصراَ در شرکت های سهامی عام ، به منظور تامین حداکثر صدی هشتاد کل سرمایه شرکت از مردم، تهیه و منتشر می شود. ولی چون در شرکت های سهامی خاص، تمامی سرمایه شرکت به وسیله سهامداران ( موسسین ) تعهد می گردد، لذا به دستور ماده 21 لایحه قانونی تجارت، شرکت های سهامی خاص نمی توانند سهام خود را برای پذیره نویسی توسط بانک ها عرضه نمایند.
  10- در مورد ثبت افزایش سرمایه با صدور سهام جدید در شرکت های سهامی عام، قبل از عرضه کردن سهام جدید، بر اساس نکات مندرج قانونی طرح اعلامیه پذیره نویسی سهام جدید را تهیه و به مرجع ثبت شرکت ها تسلیم و رسید دریافت می کنند، تا مراحل قانونی خود را طی کند. ولی در شرکت های سهامی خاص، برای ثبت افزایش سرمایه ، فقط تسلیم اظهارنامه که به امضای کلیه اعضای هیئت مدیره رسیده باشد، به ضمیمه مدارک قانونی پیش بینی شده کافی خواهد بود.
  11- به دستور ماده 41 لایحه قانونی تجارت : در شرکت های سهامی عام نقل و انتقال سهام ، نمی تواند مشروط به موافقت مدیران شرکت یا مجامع عمومی صاحبان سهام بشود، ولی در شرکت های سهامی خاص، اساسنامه تعیین تکلیف می نماید.
  12- در صورت افزایش سرمایه شرکت های سهامی عام ، با بالا بردن مبلغ اسمی سهام موجود، قانوناَ کلیه افزایش سرمایه باید نقداَ پرداخت شود و نیز سهام جدیدی که در قبال افزایش سرمایه صادر می شود باید هنگام پذیره نویسی ، بر حسب مورد کلاَ پرداخته یا تهاتر شود. بنابراین در مورد افزایش سهام به طریق فوق، یعنی به طریق بالا بردن مبلغ اسمی سهام در شرکت های سهامی عام ، تادیه مبلغ اسمی سهام جدید به غیرنقد مجاز نخواهد بود.
  13- در شرکت های سهامی عام ، مبلغ اسمی هر سهم نباید از ده هزار ریال بیش تر باشد ولی در شرکت های سهامی خاص، هیچ نوع قید قانونی از این حیث وجود ندارد .
  14- تفاوت بین حساب سپرده جاری اوراق قرضه را فقط شرکت های سهامی عام می توانند تحت شرایط قانونی و مقرر در اساسنامه منتشر کنند و شرکت های سهامی خاص ، حق انتشار اوراق قرضه را ندارند .
  15- طبق ماده 31 الف قانون پولی و بانکی کشور، مصوب 18/ 4/ 1351 : " تشکیل بانک ، فقط به صورت شرکت سهامی عام بانام ممکن خواهد بود ". بنابراین هیچ بانکی نمی تواند به صورت شرکت سهامی خاص تشکیل شود.
  16- وجه تمایز دیگر شرکت های سهامی عام و خاص از حیث چند درصد معینه برای پاداش هیئت مدیره درباره نسبت معینی از سود خالص است که در ماده 241 لایحه آمده و مقرر می دارد : " با رعایت شرایط مقرر در ماده 134 نسبت معینی از سود خالص سال مالی شرکت که ممکن است جهت پاداش هیئت مدیره در نظر گرفته شود، به هیچ وجه نباید در شرکت های سهامی عام از پنج درصد سودی که در همان سال به صاحبان سهام پرداخت می شود و در شرکت های سهامی خاص، از ده درصد سودی که در همان سال به صاحبان سهام پرداخت می شود، تجاوز کند ". مقررات اساسنامه و هر گونه تصمیمی که مخالف این ماده باشد، باطل و بلااثر است.
  17- عده اعضای هیئت مدیره در شرکت های سهامی عام نباید از 5 نفر کم تر باشد ولی عده سهامداران در شرکت های سهامی خاص حداقل 3 نفر خواهد بود.
  18- از ماده 21 و ذیل ماده 35 لایحه قانون تجارت مستفاد این است که اصولاَ در شرکت های سهامی خاص، سرمایه شرکت به سهام بانام منقسم می شود. زیرا به لحاظ ممنوعیتی که در ماده 21 لایحه قانونی تجارت برای شرکت های سهامی خاص مقرر شده و به موجب آن شرکت های مذکور : " . نمی توانند سهام خود را برای پذیره نویسی یا فروش در بورس اوراق بهادار یا توسط بانک ها عرضه نمایند و یا به انتشار آگهی و اطلاعیه و یا هر نوع اقدام تبلیغاتی برای فروش سهام خود مبادرت کنند . " در صورت تبدیل ( سهام بی نام ) به سهام بانام در شرکت های سهامی خاصی که سرمایه آن ها به ( سهام بی نام ) منقسم شده باشد، و با تبدیل آن ها به سهام بانام و انتشار آگهی قانونی در این مورد برخی از موسسین ، در مهلت معینه در آگهی، برای تبدیل ( سهام بی نام خود ) به سهام بانام ، به شرکت مراجعه نکنند ، و با انقضای مهلت معینه در آگهی که طبق دستور ماده 44 لایحه کلیه سهام بی نام آن ها باطل شود و شرایط قانونی لازم برای فروش سهام بانامی که برابر تعداد این قبیل سهام بی نام صادر شده است حاصل گردد، چون طبق ماده 21 لایحه قانونی فوق اذکر شرکت های سهامی خاص نمی توانند برای فروش سهام خود چنان سهام بانام را در بورس اوراق بهادار عرضه کنند و همچنین نمی توانند برای فروش آن از طریق حراج هم که مستلزم نشر آگهی است اقدام نمایند ، لذا اگر چنین وضعی پیش آید باید برای اقدام به فروش آن ها به دستور ذیل ماده 21 لایحه قانونی تجارت، از مقررات مربوط به شرکت های سهامی عام به نحوی که در آن لایحه قانونی آمده است تبلعیت کنند.

  گروه حساب دارایی و بدهی را دقیقتر بشناسید

  یکی از مهمترین مسایل در استفاده بهینه از نرم افزارهای حسابداری شناخت صحیح حسابها یعنی حساب دارایی و بدهی و پیاده سازی کدینگ حساب دقیق و متناسب با نیازهای شرکت است. طراحی کدینگ حسابها در نرم افزار حسابداری مستقیما روی گزارشگیری تاثیر دارد، پس این طراحی باید به نحوی باشد که هم نیاز مدیران و صاحبان شرکت را پاسخ دهد و هم گزارشهای برون سازمانی همچون اظهارنامه مالیاتی، گزارش مالیات ارزش افزوده و خرید و فروش فصلی را به درستی فراهم کند.

  

  در این مقاله قصد داریم به شناخت حسابهای دارایی و بدهی که از سرفصلهای اصلی حسابها هستند بپردازیم.

  گروه حساب دارایی

  همانطور که گفتیم معادله اساسی حسابداری عبارت است از:

  دارایی= بدهی + سرمایه

  دارایی خود به سه گروه تقسیم می شود:

  • دارایی جاری
  • دارایی ثابت
  • دارایی نامشهود

  دارایی جاری

  دارایی جاری یا وجه نقد است یا قابلیت نقدشوندگی طی یک سال مالی را دارد.

  دارایی جاری خود به سطوح حساب زیر تقسیم می شود:

  • صندوق: وجه نقد موجود در شرکت
  • بانک: بانکهایی که شرکت در آنها حساب دارد (مالکان شرکت نه ، خود شرکت)
  • تنخواه گردان: برای پرداخت هزینه های خرد شرکت وجهی در اختیار فردی قرار می گیرد. تنخواه گردان، جهت پرداخت هزینه هایی مثل قبوض عمومی، هزینه های پذیرایی و غیره در قبال فاکتور و صورتحساب این هزینه ها میپردازد.
  • اسناد دریافتنی: چک هایی که از دیگران می گیریم.
  • حسابهای دریافتنی: همان طلب ما از دیگران است که سندی (چک) در مقابلش دریافت نکرده ایم.
  • پیش پرداختها: وجهی که می پردازیم تا در آینده کالا یا خدماتی دریافت کنیم. مثلا در پیش فروش خودرو، شرکت وجهی را میپردازد تا در آینده خودرو بخرد.
  • موجودی کالا: کالاهایی که به قصد فروش در انبار نگهداری می شوند.

  حساب دارایی ثابت

  این دارایی ها سه ویژگی دارند:

  برای استفاده در شرکت خریده می شوند. مثل میز و صندلی و خودرو و …

  تمام این دارایی ها به استثنا زمین، استهلاک پذیرند یعنی به مرور زمان از بین می روند.

  قدرت نقد شوندگی کمتری نسبت به دارایی های جاری دارند.

  زیر مجموعه های دارایی ثابت عبارتند از:

  • زمین: قطعات زمین که متعلق به شرکت است. یعنی در سند مالک آن شرکت باشد.
  • ساختمان: انواع ساختمان های متعلق به شرکت
  • ماشین آلات: ماشینهایی که در خط تولید یا به طور کلی برای اهداف شرکت استفاده میشوند. مانند دستگاه پرس، ماشین چاپ و …
  • وسایط نقلیه: خودروهای در اختیار شرکت. (ماشینهایی مانند تراکتور، لیفتراک و … جزء دسته ماشین آلاتند نه وسایط نقلیه)

  دارایی های نامشهود

  این دارایی غیر دیدنی و ناملموس است . مانند امتیاز آب و برق . این امتیاز دارایی است چون میتواند به فروش برسد، نامشهود است چون قابل دیدن نیست.

  زیر مجموعه دارایی های نامشهود عبارت است از :

  • سرقفلی
  • حق الامتیازها
  • برندها
  • نرم افزارها
  • حق الاختراع و حق الاکتشاف

  گروه حساب بدهی ها
  

  به سادگی میتوان گفت که سرفصل بدهی ها نشان دهنده بدهی شرکت به دیگران است که انواع آن عبارتند از :

  • بدهی جاری: بدهی که در طول یکسال مالی پرداخت میشود. مثلا شرکت یک وام یکساله گرفته است.
  • بدهی بلند مدت: اگر پرداخت بدهی بیش از یکسال طول بکشد بدهی بلند مدت محسوب میشود.

  زیر مجموعه بدهی های جاری عبارت است تفاوت بین حساب سپرده جاری از:

  • حسابهای پرداختنی (بستانکاران): بدهی شرکت به دیگران
  • اسناد پرداختنی: چکهای شرکت نزد دیگران
  • پیش دریافتها: وجهی که از دیگران دریافت کرده ایم تا کالا یا خدماتی به آنها ارائه دهیم.
  • جاری شرکا: هرگونه واریز یا برداشتی که توسط شرکا انجام میگیرد در این حساب ثبت میشود.
  • ذخائر: بدهیهایی که شرکت مبلغ آنها برآورد میکند، مثل: ذخیره مزایای پایان خدمت، ذخیره مالیات بر درآمد

  بدهی های بلند مدت

  بدهی های بلند مدت به آن دسته از بدهی ها اطلاق می شود که در بیش از یک دوره مالی پرداخت خواهند شد.

  • وام های پرداختنی بلند مدت
  • اسناد پرداختنی بلند مدت

  آشنایی دقیق با انواع سرفصل حسابها در حسابداری، لازمه طراحی و پیاده سازی یک سیستم کارآمد مالی در شرکتهاست. بسیاری از حسابداران امروزه می دانند که برای حرفه ای شدن در کار صرفا شناخت نحوه ثبت اسناد کافی نیست، طراحی کدینگ حساب با نگاهی دقیق به گزارش های موردنیاز هر شرکت و سازمان یکی از مهمترین و تخصصی ترین کارهای حسابداران است.
  

  صندوق قرض الحسنه چیست و چه تفاوتی با بانک ها دارد؟

  

  صندوق قرض الحسنه که در واقع نوع دیگری از بانک ها هستند که این روزها به تعدادشان اضافه شده و جایگاه خود را در بانکداری اسلامی پیدا می کنند. در این مقاله به تعریفی از این صندوق ها می پردازیم و تفاوت آن با بانک های دیگر را بررسی می کنیم.

  

  صندوق قرض الحسنه

  تاریخچه و پیشینه صندوق قرض الحسنه

  ابتدا بهتر است به گذشته صندوق قرض الحسنه یک نگاهی بیاندازیم و تاریخچه ان را بررسی کنیم.

  قرض دادن یکی از اعمال پسندیده ی خداوندی است، بارها در قرآن درباره ی صدقه به صورت “قرض” آمده است که بعد از آن کلمه ی “حسناً” نوشته شده است. کلمه قرض الحسنه از همین مطلب برداشته شده است.

  قرض الحسنه همانطور که در مقاله عقود اسلامی صحبت کردیم، نوعی قرارداد است که به موجب آن مقدار مشخصی را به وام گیرنده قرض می دهد و بدون درخواست سودی، از او باز پس می گیرد. مدت زمان باز پرداخت مبلغ بنا بر شرایط بانک یا صندوق قرض الحسنه متفاوت خواهد بود.

  در بانکداری جهانی، صندوق های قرض الحسنه، آن ها را به عنوان اعتبارات خرد یا تامین مالی خرد معرفی می شوند. این نام برای مبارزه با تهی دستی و فقر به خصوص در کشورهای جهان سوم پدیدار شده است. ولی اتحادیه های اعتباری در کشورهای جهان اول نیز هنوز مورد مراجعه و اعتبار هستند.

  صندوق قرض الحسنه در کشورهای اسلامی جهت کمک کردن به مردم تهیدست جامعه و یا آن ها که برای شرایط خاصی نیاز به کمک هستند به عنوان نهادهایی مردمی شکل گرفتند.

  

  فعالیت های قرض الحسنه

  شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد ، با طراحی نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض تفاوت بین حساب سپرده جاری الحسنه، می تواند به تمامی قرض الحسنه ها در مدیریت حساب های قرض الحسنه خود کمک کرده و راهنمایی های لازم را در تعیین وام گیرنده منتخب به مخاطب می کند.

  فعالیت های صندوق قرض الحسنه چیست

  صندوق های قرض الحسنه، در واقع نقش یک میانه و واسطه را بین وام دهنده و وام گیرنده دارد. در این نوع وام، از وام گیرنده سودی گرفته نمی شود و جهت رفع مشکل نیازمندان به افرادی که نیازمند این وام هستند، داده می شود. در این نوع بانک، در واقع یکسری از افراد به عنوان کمک کننده، حسابی در این قرض الحسنه باز کرده و مبلغی را در آن قرار می دهد. این افراد ممکن است وام گیرنده را به صندوق معرفی کند. در این حالت وام گیرنده ی فردی که مبلغ بیشتری را در حساب دارد، اولین انتخاب صندوق خواهد بود. البته انواع دیگر صندوق قرض الحسنه وجود دارد که در امور تجاری نیز وارد شده و توانایی های خود را گسترش می دهند.

  

  انواع قرض الحسنه

  انواع صندوق های قرض الحسنه

  صندوق های قرض الحسنه حقیقی

  این نوع صندوق که این روزها تعدادشان بیشتر شده است، از جمله صندوق های قرض الحسنه خانوادگی و دوستانه است که واقعا شبیه یک صندوق، ماهانه مبالغی را جمع آوری کرده و به صورت خودجوش براساس قوانین خود به اعضا وام می دهند. این نوع غیر رسمی هستند و هیچ شخص حقیقی ای پشت آن ها نیست و نمی توان اطلاعات چندانی از آن ها داشت.

  صندوق های قرض الحسنه حقوقی

  از این دسته می توان صندوق های درون مساجد و حسینیه ها و هیئت های مذهبی را نام برد که در این نوع معمولاً افراد خیِّر سرمایه گذاری کرده و نیازمند را انتخاب کرده و به او وام می دهند.

  با فراگیر شدن صندوق های قرض الحسنه، حال دیگر می توان در ادارات و شرکت ها نیز این نوع صندوق را دید. این صندوق ها که به صورت تعاونی اعتبار صنفی شناخته می شوند از نوع بانکداری بی ربا هستند و بسیار قابل قبول در مقررات جاری هستند.

  همه این نوع صندوق ها، زیر نظر مقررات کشوری هستند و شخصیت حقوقی دارند.

  از نوع دیگر صندوق هایی با شخصیت های حقوقی، به صندوق قرض الحسنه ای که رسماً در سیستم بانکداری کشور ثبت شده است، می توان نام برد. این نوع صندوق برای منافع عام تشکیل می شوند.

  سه نوع مشخص صندوق های قرض الحسنه های حقوقی به ثبت رسیده در تقسیم بندی صندوق های قرض الحسنه وجود دارد:

  قرض الحسنه معاونت، تعاون و بزرگ

  در نوع معاونت، افراد خیِّر مبلغی را به صندوق می دهند و خود هیچ علاقه ای به گرفتن وام ندارند و هدف آن ها تنها کمک به نیازمندان است.

  در نوع تعاون، افرادی که مبلغی را درون بانک قرض الحسنه قرار می دهند تنها اجازه وام گیری از آن دارند و با استفاده از قرعه کشی یا روشی که مورد قرارداد خودشان هست، به یکی از اعضا تعلق می گیرد.

  در نوع صندوق قرض الحسنه بزرگ، می توان گفت این همان صندوق های کوچکتر بوده است که حالا گسترده شده و حتی در بخش های مختلف هم شعبه زده اند و به نیازمندان کمک می کنند.

  تفاوت صندوق های قرض الحسنه با دیگر بانک ها و صندوق ها

  تفاوت اصلی صندوق قرض الحسنه با دیگر بانک ها همان است که بارها تکرار کردیم. این صندوق ها در ازای دریافت وام هیچ بهره ای را از وام گیرنده نمی گیرند. دیگر نهادهای مالی سپرده پذیر مانند، بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و تعاونی های اعتباری، اعتبار خود را از منابع دیگری غیر از مردم دریافت کرده و در بیشتر این موسسات مانند بانک ها در ازای وام تفاوت بین حساب سپرده جاری بهره ای نیز برداشته می شود، درصورتی که منابع صندوق قرض الحسنه، از خود مردم برای استفاده مردم استفاده می شود. از دیگر تفاوت این صندوق ها با دیگر موسسات مالی این است که بانک مرکزی به دلیل عضو بودن در نهادهای مالی سپرده پذیر، نظارت دقیقی بر روی این صندوق ها دارد.

  شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

  امروزه با توجه به مشکلاتی که دامن جامعه را فراگرفته است، روز به روز افرادی که درخواست وام قرض الحسنه می کنند، بیشتر می شود، همین امر باعث شده است که موسسات قرض الحسنه شرایط سخت تری را برای گرفتن این وام برای مشتریان فراهم کنند. علت اصلی این که خیلی از مشتریان خواستار دریافت وام قرض الحسنه هستند، این است که این وام ها اغلب بدون سود یا با سود بسیار کم داده می شوند که خود یکی دیگر از دلایلی است که موسسات برای دادن این وام به مشتریان خود، سخت گیری می کنند. اگر هر فرد عادی بخواهد این وام را بگیرد، باید بتواند تمام شروط لازم را فراهم کند، در ادامه برخی از این شروط را بیان کرده ایم:

  1- باز کردن حساب قرض الحسنه

  اولین شرط که برای گرفتن هر وامی نیاز است، باز کردن حساب در آن موسسه مالی‌ست. پس در ابتدا باید در بانک یا موسسه قرض الحسنه یا موسسه اعتباری حسابی را به نام خود باز کنید. انتخاب نوع موسسه یا نوع حساب کاملا به خود مشتری بستگی دارد. بهتر است قبل از باز کردن حساب، در مورد موسسه مورد نظر خود و نوع حساب های آن ها اطلاعات کسب کرده و بعد انتخاب کنید.

  

  شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

  2- واریز و ماندگاری حساب

  نکته دیگری که باید به آن توجه کنید، این است که اگر بخواهید امروز حساب را باز کرده و همین امروز وام بگیرید، اصلا امکان پذیر نیست. به این ترتیب، باید مدت زمانی از باز شدن حساب گذشته باشد تا موسسه به شما وام قرض الحسنه را بدهد. مساله دیگر مبلغی است که در حساب خود نگه می دارید، هر چقدر این مبلغ بیشتر باشد شانس شما برای گرفتن وام بالاتر می رود. گاهی خود موسسات محدوده ای را برای مبلغ واریزی در نظر می گیرند و به حساب هایی که کمتر از این مقدار واریزی داشته اند، وام نمی دهند. پس اول باید صبور باشید و دوم باید بیشتر از حداقل مقدار تعیین شده توسط موسسه، در حسابتان نقدینگی داشته باشید.

  بعضی موسسات یک محدوده زمانی را مشخص می کنند تا بعد از آن شما بتوانید وام بگیرید، گاهی این محدوده زمانی سه ماه یا بیشتر است. هرچقدر نقدینگی شما زمان بیشتری در حساب باشد و مبلغ بیشتری نیز داشته باشید، شانس بیشتری برای گرفتن وام دارید.

  3- میزان اقساط وام قرض الحسنه

  یک نکته واضحی که در مورد وام های قرض الحسنه وجود دارد این است که هرچقدر مبلغ درخواستی شما برای وام کمتر باشد، اقساط باید در مدت زمان کوتاه تری پرداخت شده و وام تسویه شود. مبلغ اقساط نیز به نوع انتخابی شما برمی گردد. حال اگر مبلغ وام بیشتر باشد، هرچند که اقساط سنگین تر هستند، ولی مدت زمان تسویه وام طولانی تر خواهد بود. این که وام را با پرداخت طولانی مدت انتخاب کنید، برای شما به عنوان مشتری راحت تر خواهد بود و مشکلی در پرداخت پیدا نخواهید کرد.

  یکی از مواردی که قبل نیز به آن اشاره شد، این است که شما نمی توانید هر مبلغی را برای وام درخواست بدهید و میزان مبلغ به پولی که در حسابتان قرار داده اید، برمی گردد. در کل، برای دریافت وام های کلان مشتری نیز باید شرایط بسیار خاصی داشته باشد و این وام ها به هرکسی داده نمی شود. به خاطر داشته باشید که شما به اصل سپرده خود دسترسی خواهید داشت.

  شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد با تهیه نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه ، شرایطی را برای مشتریان فراهم می کند که در زمان پرداخت اقساط دچار فراموشی نشوند، به راحتی کار مدیریت حساب خود را انجام داده و بدون مشکل به پرداخت اقساط بپردازند. جهت کسب اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید.

  4- مدارک لازم برای وام

  یکی از ارکان اصلی برای گرفتن وام قرض الحسنه، آماده سازی مدارکی است که مسئول قرض الحسنه یا موسسه مورد نظر شما، از شما می خواهد، نبود یک یا چند مدرک می تواند شانس شما را برای گرفتن وام سخت کرده یا اصلا وام به شما تعلق نگیرد. زمانی که مدارک لازم به مدیر یا مسئول وام تحویل داده می شود، او مدارک را بررسی کرده و تصمیم نهایی برای گرفتن یا نگرفتن وام و میزان وام دریافتی اطلاع داده خواهد شد. یکی دیگر از شروط وام قرض الحسنه، داشتن ضامن در کنار مدارک است. پس با داشتن تمام مدارک هم، نمی توان گفت که شما می توانید وام را دریافت کنید.

  

  5- ضامن

  احتمالا بارها در پروسه گرفتن وام با این مساله روبه رو شده اید، برای دریافت وام باید دو فرد که کارمند دولت یا حداقل دارای دسته چک هستند را به بانک یا موسسه مورد نظر خود معرفی کنید. تفاوت صندوق های قرض الحسنه با بسیاری از موسسات دیگر این است که آن ها برای وام کارمزدی بسیار کمتری دریافت می کنند. همین باعث می شود که افراد زیادی به جای مراجعه به بانک ها برای دریافت وام، به این موسسات مراجعه کنند. سودی که معمولا توسط موسسات بزرگتر قرض الحسنه برای مشتری در نظر گرفته می شود، دو درصد است( برای موسسات مختلف متفاوت است) که در مقابل دیگر موسسات بسیار ناچیز است. البته بعضی از قرض الحسنه های خانوادگی یا حسینیه ها کلا سود یا کارمزدی را از مشتریان خود طلب نمی کنند.

  6- نحوه پرداخت اقساط

  آخرین شرط گرفتن وام قرض الحسنه که شاید خیلی واضح به نظر برسد، این است که شما باید قادر به پرداخت وام در اقساط تعیین شده باشید. اگر شما در زمان مشخص اقساط خود را نپردازید، مدیر قرض الحسنه با شما تماس تفاوت بین حساب سپرده جاری می گیرد و از شما جویای علت می شود. در صورت پرداخت نکردن، ضامن شما مجبور به پرداخت اقساط شده و یا این که چک او به اجرا گذاشته می شود. پس جهت از بین نرفتن وجهه و اعتبار خود در موسسه مالی، بانک یا قرض الحسنه مورد نظر، بهتر است که زمان پرداخت اقساط را فراموش نکرده و به موقع قسط خود را پرداخت کنید.

  (31 votes, average: 4٫94 out of 5)