حواله ارزی چیست
حواله ارزی شیوه‌ای برای انتقال پول و ارز میان کشورهای مختلف است. همه اطلاعاتی که راجع به حواله ارزی، انواع آن، شیوه‌های مختلف ارسال، مدارک لازم و غیره نیاز دارید را در این نوشتار برایتان گردآوری کرده‌ایم.
حواله ارزی چیست:
حواله به معنای جابجا شدن و تغییر کردن است. حواله ارزی نیز یکی از خدمات ارزی است که به کمک آن میتوان با افراد مختلف در نقاط دنیا مبادلات ارزی را انجام دهید.
در واقع حواله ارزی نوعی دستور پرداخت است که به بانک و مؤسسه مالی بر اساس خواسته مشتری وکالت داده می‌شود تا برای فرد مورد نظر در خارج از کشور مبلغ حواله شده را پرداخت کند.
هدف از حواله ارزی:
- حواله ارزی روشی برای انتقال پول به سایر کشورها است. حواله ارزی برای پرداخت مبادلات ارزی کاربرد دارد.
- در فرایند حواله ارزی از یک حساب بانکی به حساب دیگر پرداخت صورت می‌گیرد.
- حواله‌های ارزی می‌تواند داخلی یا خارجی باشد.
- لازم است بدانید حواله ارزی در واقع ارسال نیست بلکه حساب قابل شارژی است که قابلیت نگهداری پول را ندارد و فقط برای انتقال از آن استفاده می‌شود.
مراحل صدور حواله ارزی:
- اگر قصد صدور حواله ارزی را دارید باید به شعبه بانک موسسه یا شرکت مورد نظر مراجعه کنید.
- ارز لازم را تهیه کنید با دریافت برگ درخواست صدور حواله انتقال فرم مربوطه را تکمیل کنید.
- درخواست انتقال را صادر نمایید.
- خوب است بدانید با ثبت سفارش حواله ارزی، گزینه پرداخت از بین گزینه‌های مختلف برای شما به‌روزرسانی می‌شود.
اجزایی دخیل در انتقال حواله ارزی:
برای آن که حواله ارزی انجام شود نیازمند این است که این بخش‌ها موجود باشند:
- شخصی به عنوان ارسال کننده ارز، که باید سفارش انتقال ارز انجام دهد.
- بانک یا مؤسسه فرستنده حواله
- شخص دریافت کننده یا گیرنده حواله
- بانک ذینفع حواله
- مبلغ حواله شده
- نوع ارز حواله شده
- کارمزد حواله
مدارک لازم برای ارسال حواله:
برای ارسال حواله ارزی باید مشخص کنید که شخص حقیقی یا حقوقی هستید.
با مراجعه به شعبه شرکت یا مؤسسه مورد نظر مدارک لازم را باید تحویل دهید و پرونده را کامل کنید، ارسال مدارک تنها یک‌بار لازم است و برای دفعات بعد نیاز به حضور فیزیکی ندارید. اگر به عنوان شخص حقیقی، قصد ارسال یا دریافت حواله ارزی را داشته باشید، باید این مدارک را تهیه کنید:
- کپی کارت ملی
- شماره موبایل
- آدرس
- تلفن، فکس ایمیل شخصی
- نامه درخواست حواله امضا شده
مدارک لازم برای ارسال حواله ارزی شرکت:
اگر شما هم در جایگاه شرکت قصد ارسال حواله ارزی را دارید، باید این مدارک را آماده کنید:
- کپی روزنامه رسمی شرکت
- کارت بازرگانی شرکت
- آدرس شرکت
- تلفن، ایمیل و فکس شرکت
- کپی کارت اقتصادی
- ارائه پرفورم مربوط به حواله
- کپی کارت ملی مدیرعامل و نماینده
- نامه درخواست حواله در برگه سربرگ دار شرکت و امضای مدیرعامل
- معرفی نماینده همراه با درج مشخصات فردی مانند شماره کارت ملی تلفن موبایل در برگه سر برگدار شرکت با امضای مدیرعامل
انواع حواله ارزی از نظر مکانی:
حواله های ارزی را از نظر مکانی میتوان به دو حواله زیر تقسیم کرد.
حواله ارزی صادره
حواله ارزی صادره همان ارسال است. برای ارسال حواله فرد باید به بانک یا صرافی مراجعه کرده و بعد از آن مشخصات شخص گیرنده، شامل شماره حساب و واحد پولی را اعلام نماید. پس از آن ارز را تبدیل به واحد پولی مقصد کند و درخواست ارسال مبلغ مورد نظر را صادر کند.
حواله ارزی وارده
این حواله ارزی همان‌طور که از نامش پیداست مبلغی است که از خارج به داخل وارد می‌شود. همه بانک‌هایی که سرویس حواله ارزی را دارند پس از دریافت پیام تأیید ارسال، موظف هستند حواله ارزی را به حساب مشتری در کوتاه‌ترین زمان واریز کنند.
مدارک لازم برای ارسال حواله ارزی وارده:
برای ارسال حواله ارزی وارده شخصی که در خارج اقدام به حواله می‌کند، باید پاسپورت، کارت ملی و کارت شناسایی معتبری ارائه دهد تا قادر به انجام حواله ارزی وارده باشد. برای این کار باید مبلغ را به حساب ارزی فرد دیگری واریز کرده یا اینکه آن مبلغ را به بانک بفروشید حتی می‌تواند پول خود را به ارز دیگری تبدیل کنید.
انواع حواله ارزی از نظر بانک مقصد:
3 نوع حواله ارزی از نظر بانک مقصد به شرح زیر است.
- حواله ارزی داخلی، حواله‌ای است که گیرنده همان بانک طرف قرارداد شما است. برای ارسال یا دریافت حواله می‌توانید در همان بانک اقدامات لازم را انجام دهید و از طریق همان بانک نیز ارز را منتقل کنید، به این شیوه انتقال حواله ارزی به داخلی می‌گویند. تنها کاری که برای حواله ارزش داخلی نیاز دارید این است که شماره شناسایی بانک گیرنده را برای حساب فرد گیرنده در بانک ارسال نمایید تا پس از بررسی حساب، انتقال صورت بگیرد.
- حواله ارزی خارجی، در این شیوه حواله چون بانکی گیرنده، بانکی غیر از بانک مبدأ است در حواله باید نام بانک گیرنده نوشته شود.
- حواله ارزی بیگانه، حواله‌ای است که بانک گیرنده در خارج از کشور است. برای این نوع حواله باید نام کشور و نام بانک گیرنده را در حواله قید کنید.
انواع حواله ارزی بر اساس سرعت و زمان انتقال:
1- حواله ارزی مستقیم
2- حواله ارزی غیرمستقیم
با حواله ارزی مستقیم آشنا شوید:
حواله ارزی مستقیم که به آن سوئیفت نیز گفته می‌شود، بهترین روش برای جابجایی و انتقال ارز است. با استفاده از روش حواله ارزی مستقیم، می‌توانید هر مبلغ را به ۱۳۰ ارز مختلف دنیا تبدیل کنید و به حساب اشخاص حقیقی یا حقوقی در هر نقطه از دنیا منتقل کنید.
مزایای حواله ارزی:
حواله ارزی دارای مزایای زیر می باشد:
- سرعت انتقال بالا
- ایمنی زیاد
- عدم داشتن محدودیت در مبلغ انتقالی
- قابلیت انتقال مستقیم پول به حساب شخص حقیقی یا حقوقی
5 نکته مهم برای ارسال حواله ارزی مستقیم:
در ادامه به نکاتی که برای ارسال حواله ارزی مستقیم مد نظر داشته باشید بیان مزایای حساب ارزی می کنیم.
- اگر ارسال حواله ارزی به بانک مقصد در کشور هند باشد باید کد IFSC داشته باشید.
- اگر بانک مقصد آمریکا باشد باید کد Routing Number داشته باشید.
- اگر بانک مقصد در کشور کانادا باشد باید کد Transit تهیه کنید.
- در روش ارسال حواله ارزی باید کد سوییفیت داشته باشد.
- زمان ارسال مبلغ در این روش 2 تا 3 روز کاری است.
با حواله ارزی غیرمستقیم آشنا شوید:
حواله ارزی غیرمستقیم شبیه حواله ارزی مستقیم است، اما زمان انتظار بیشتری دارد. یعنی فرد در مقصد باید زمان بیشتری منتظر باشد تا ارز به حسابش واریز شود، باید بدانید زمان ارسال این نوع حواله ۴ تا ۷ روز کاری است.
از کارمزد حواله ارزی چه می دانید:
کارمزد مهمترین عامل در ارسال حواله ارزی است، کارمزد مبلغی است که شما هنگام انتقال کیف پول دیجیتال به شرکت‌هایی که این کار را انجام می‌دهند می‌پردازید. میزان کارمزد در هر کدام از روش ارسال حواله ارزی مبلغ متفاوتی است.
میزان کارمزد پرداختی برای فرستنده و گیرنده ارز:
کارمزد به دو دسته تقسیم می‌شود، بیشتر کارمزد از فرستنده یا همان ارسال کننده حواله گرفته می‌شود. اگر شما به عنوان فرستنده باشید و بخواهید ۲۵۰ دلار به وسیله کیف پول برای شخص دیگری ارسال کنید، باید به میزان یک درصد کارمزد بپردازید. برای این مبلغ حواله باید مبلغ 2 دلار و ۵۰ سنت پرداخت کنید.
بخش دیگر کارمزدی است که از شخص گیرنده دریافت می‌شود. در واقع کارمزد شخص گیرنده از مبلغ ارسالی کم شود، به طور مثال اگر کارمزد 1 درصد باشد و شما گیرنده حواله باشید از مبلغ دریافتی شما ۲ دلار و نیم کم می‌شود یعنی شما به جای ۲۵۰ دلار ۲۴۸ دلار دریافت می‌کنید.
کارمزد اصلاح حواله ارزی:
کارمزد اصلاح حواله ارزی ۵ دلار یا معادل ریالی آن است. برای اصلاح حواله ارزی نیازمند ارائه تقاضای کتبی هستید تا اشتباه انجام شده را اصلاح کنید. باید بدانید اصلاح اطلاعات باید توسط متقاضی واگذاری انجام شود.
کارمزد ابطال حواله ارزی:
کارمزد ابطال واگذاری ارسالی ۱۰ دلار یا معادل ریالی آن است.
کارمزد ابطال واگذاری وارده ۲۵ دلار یا معادل ریالی آن است.
برای ابطال حواله ارزی نیازمند ارائه تقاضای کتبی توسط متقاضی واگذاری هستید، وجه واگذار شده منوط به دریافت تأییدیه از بانک کارگزار است، اگر متقاضی تأییدیه تهیه نکنند وجه واگذاری غیر قابل برگشت خواهد بود.
کارمزد گیرنده و فرستنده حواله ارزی:
کارمزد گیرنده حواله ارزی، یک و نیم در هزار و حداقل ۳ دلار یا معادل ریالی آن و حداکثر ۱۵۰ دلار یا معادل ریالی آن است.
کارمزد فرستنده حواله ارزی، یک و نیم در هزار به اضافه معادل ریالی ۵ دلار به اضافه تکمیل فرم تعهدنامه با حداقل ۸ دلار و حداکثر ۱۵۵ دلار است.
چگونگی انجام حواله ارزی با کارمزد پایین:
اگر می‌خواهید مبلغی را برای شخصی در خارج از کشور ارسال کنید و خواهان پرداخت کارمزد پایین‌تر هستید، می‌توانید ارسال حواله ارزی را توسط معتبرترین سایت‌ها انجام دهید. خدمات ارزی به صورت اینترنتی در این سایت انتقال است با کارمزد پایین برای هر کسی در هر نقطه امکان‌پذیر خواهد بود.
انواع حواله ارزی دلاری:
- حواله دلار و یورو: در شیوه انتقال حواله دلار و یورو، مجموعه‌ها و صرافی‌های زیادی هستند که اقدام به انجام این نوع حواله به سراسر دنیا می‌کنند، برای انجام این نوع حواله لازم است که فاکتور و حساب مقصد و کد سوئیفت را داشته باشید.
- حواله یوان: حواله یوان نوعی حواله ارزی چین است و برای انجام این کار لازم است که شماره حساب مقصد Abcbank را داشته باشید.
اگر به این شماره دسترسی ندارید، می‌توانید شماره حساب را با کارشناسان مربوطه چک کنید. این حواله برخلاف حواله دلار که زمان زیادی لازم دارد، نهایتاً یک روز کاری انجام می‌شود، کارمزد آن هم بین ۵۰ تا ۲۰۰ یوان است.
- حواله درهم: حواله درهم نوعی حواله ارزی نیز که به صورت اسکناس هم به سرعت بانکی قابل انجام است جالب است بدانید برای انتقال حواله درهم نیاز به پرداخت کارمزد نیست و در زمان کوتاهی انجام پذیر است.
انواع و ارسال حواله ارزی یورو به اروپا:
اگر قصد انتقال پول و مبالغ زیاد به کشورهای اروپایی و آمریکایی را دارید، باید بدانید سرویس‌ها و شرکت‌های زیادی وجود دارند که ارسال حواله ارزی را برای کشورهای مختلف دنیا انجام می‌دهند و شما برای ارسال حواله ارزی می‌توانید به آنها مراجعه کنید. بهترین روش‌ها برای انجام این کار را برایتان لیست کرده‌ایم:
پی پال Pay pal:
پی پال یا پی پول معروف‌ترین کیف پول مجازی دنیا است که در زمینه تجارت الکترونیک و ارائه خدمات ارزی است در آمریکا فعالیت می‌کند.
پی پال وظیفه انجام پرداخت‌های اینترنتی و انتقال ارز های مختلف را به سراسر دنیا بر عهده دارد. این سرویس فعال‌ترین و معروف‌ترین سرویس تبادل ارز در دنیا است. در سایت‌های خرید اینترنتی، بیشترین پرداخت وجه برای بیشترین تعداد کاربران متعلق به همین سرویس پی پال است.
وبمانی Web Money:
وبمانی یکی از سامانه‌های انتقال ارز در مرزهای بین‌المللی است. وبمانی به صورت پرداخت اینترنتی بوده و متعلق به کشور روسیه و زیر نظر این کشور کار می‌کند. برعکس سرویس پی پال برای استفاده از این سرویس نیازمند به تبعیت از قوانین آمریکا نیستید و ایرانی‌ها برای استفاده از این سرویس در تحریم نیستند و به راحتی می‌توانند از آن استفاده کنند.
وسترن یونیون Western Union:
این سرویس انتقال ارز از قدیمی‌ترین سرویس‌هایی است که در سال ۱۸۵۱ تأسیس شد. شرکت وسترن از همان ابتدا برای انجام خدمات انتقال ارز به کشورهای دیگر راه‌اندازی شد. حدود ۱۷۰ سال است که این سامانه در حال فعالیت و انتقال ارز به کشورهای مختلف است. وسترن یونیون در سال‌های اخیر روند دیجیتالی پیدا کرده و فرآیند اینترنتی پیدا کرده است.
مانی گرام Money Gram:
مانی گرام مانند وسترنیون از قدیمی‌های عرصه انتقال ارز است که از سال ۱۹۴۰ در شهر دالاس در ایالت تگزاس آمریکا آغاز به کار کرد.. این سرویس پس از استقرار یونیون شیوه پرداخت ارز و روند انتقال در آن به سرعت انجام پذیر است. این سرویس در ۲۰۰ کشور دنیا فعال بوده و ۳۴۷ هزار نمایندگی در سراسر جهان دارد این سرویس در ایران فعال نیست و نمایندگی ندارد.
پرفکت مانی Perfect Money:
پرفکت مانی سرویس انتقال پول مجازی در میان ایرانیان است، جالب است بدانید که این شرکت در سال ۲۰۰۷ در پاناما بنیان‌گذاری شد و ۱۳ سال است که در زمینه انتقال ارز فعالیت مزایای حساب ارزی می‌کند، این شرکت از نظر حقوقی زیرمجموعه شرکت Perfect Money Finance Coro است. پرفکت مانی شعبه‌های زیادی در دنیا و ایران دارد.
اسکریل SKRILL:
اسکریل شرکتی در بریتانیا است که در حوزه حسابهای ارزی الکترونیک و کسب و کار و تجارت اینترنتی فعال است. این شرکت نیز مانند پی پال با استفاده از کارت اعتباری و حساب بانکی می‌توانند پول را به حساب خود واریز یا برداشت کنند. در این سیستم احراز هویت ضروری است برای همین این سیستم از نظر امنیتی فوق‌العاده قوی است و مزیت دیگر آن عدم برداشت کارمزد یا هزینه از حساب است.
نتلر Netler:
نتلر نوعی شبکه پرداخت آنلاین و کیف پول الکترونیکی است که شباهت زیادی با اسکریل دارد. نتلر نوعی حساب ارزی واسطه است. کاربران در شبکهٔ این امکان را دارند که به صورت هم‌زمان چندین حساب را مدیریت کنند. در واقع کاربران اطلاعات همه کارت‌های ارزی‌شان را می‌توانند در این حساب وارد کرده و برای پرداخت در سایت‌های خارجی از آن استفاده کنند. این سرویس نیز در ایران غیر قابل استفاده است.
سؤالات متداول:
کدام سرویس‌های انتقال برای ایرانیان قابل استفاده است؟
سرویس پرفکت مانی و وبمانی سرویس فعال برای ایرانیان است.
کارمزد حواله ارزی چیست؟
کارمزد حواله ارزی مبلغی است که باید در ازای دریافت خدمات ارزی به سرویس‌ها شرکت‌ها و مؤسسات متولی این کار بدهیم.
تفاوت ارزی مستقیم با غیرمستقیم چیست؟
تفاوت این دو نوع حواله در زمان انتقال آن است. در روش غیرمستقیم زمان بیشتری برای انتقال باید در نظر بگیرید.
چگونه از سامانه نیما ارز تهیه کنید؟
برای تهیه ارز از سامانه نیما باید وارد سامانه Ntsw.ir شده و ارز مورد نظر را سفارش دهید.
افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور
با پیشرفت فناوری و تکنولوژی و از همه مهمتر بانکداری مجازی در سطح بین‌الملل، امکان ارائه خدمات بانکی از طریق موبایل و اینترنت امکان‌پذیر شده است. بنابراین با داشتن یک حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور، میتوان انواع امور بانکی نظیر نقلوانتقال و پرداخت پول را به راحتی انجام داد. افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور برای همه افرادی که به اهداف مختلف تحصیلی، تفریحی، مهاجرت، کار و اقامت قصد سفر به کشورهای خارجی را دارند، الزامی است.
همچنین افراد و شرکت‌هایی که قصد ثبت شرکت و سرمایه‌گذاری در کشورهای خارجی را دارند، می‌بایست برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی اقدام نمایند. مهمترین نکته برای اقدام به افتتاح حساب بانکی بین‌المللی آشنا شدن با شرایط، مراحل و قوانین مختلف کشور مقصد است. موسسه مهاجرتی هلدینگ رسام در ادامه این مطلب قصد دارد شما را با مهمترین نکات برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور آشنا نماید. پس با ادامه این نوشتار همراه ما باشید.
فهرست مطالب
شرایط افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور
شرایط افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور برای افرادی که مقیم خارج کشور هستند و برای افراد غیرمقیم، متفاوت است. در ادامه به بررسی شرایط این دو می‌پردازیم.
شرایط افتتاح حساب بانکی بین‌المللی برای افراد مقیم خارج
اصولاً و بر طبق قوانین جهانی، بانک‌ها تنها به کسانی خدمات بانکی و امور مالی را ارائه می‌دهند که اقامت آنها در آن کشور محرزشده باشد. بنابراین کارگران، دانشجویان و به طور کلی افرادی که شرایط اقامت آنها در هر کشور خارجی احراز شده باشد، می‌توانند برای افتتاح حساب بین‌المللی در آن کشور اقدام نمایند. به طور کلی، هر بانک شرایط خاص خود را جهت افتتاح حساب دارد ولی در مجموع همه بانک‌ها برای افتتاح حساب فیزیکی، از مشتریان خود سه مورد مهم را طلب می‌کنند که شامل اثبات اقامت، اثبات هویت و پس‌انداز اولیه است.
شرایط افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در خارج برای افراد غیرمقیم
سیستم بانکداری بین‌المللی به خصوص در کشورهای اروپایی از نظر خدمات بانکداری و مالی به صورت مشترک عمل می‌کنند. اما تفاوت‌های جزئی نیز در نحوه عملکرد آنها وجود دارد. یکی از این تفاوت‌های قابل توجه و مهم، درباره افرادی می‌باشد که اقامت آنها در کشور مقصد محرز نشده است و یا به اصطلاح غیرمقیم تلقی می‌شوند. این افراد برای استفاده از خدمات بانکداری و افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور می‌بایست فرآیندهای متفاوتی را برای دسترسی به این خدمات دنبال نمایند. منظور از غیرمقیم، فردی است که حضور فیزیکی در کشور مقصد ندارد.
بنابراین حتی افرادی که اقامت قانونی در کشور خارجی نداشته باشند، می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور اقدام نمایند. برای رسیدن به این هدف، متقاضیان می‌توانند از گزینه بانکداری دیجیتال یا موبایل بانک‌های خارجی استفاده کنند. بنابراین بهترین گزینه برای افراد غیر مقیم، استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک بانک‌های معتبری نظیر (N26, Monese, Revoult, Monzo, Chime, Treanferwise) و مواردی از این قبیل است. از مهمترین امتیازات و مزایای استفاده از این بانک‌ها، عدم نیاز به پرداخت هزینه‌های ماهیانه جهت تبدیل ارز، انتقال پول و (ATM) می‌باشد.
اما بهترین گزینه از بین این حسابهای آنلاین، افتتاح حساب بدون مرز چند ارزی ترنسفروایز یا (TransferWise multi-currency borderless account) است. افتتاح چنین حسابی مزایا و امتیازهای بی‌شماری دارد که از میان آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- امکان چک کردن سریع و آنلاین حساب‌ها
- امکان مدیریت آسان دریافت و پرداخت وجوه مختلف در سطح بین‌الملل
- امکان استفاده از خدمات چند ارزی
- عدم نیاز به شبکه جهان سوئیفت برای انجام پرداخت‌ها
- دسترسی آسان به نرخ تبادل ارز
- امکان اتصال و دریافت دبیت کارت (Debit card)
افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور مورد نیاز کدام افراد است؟
نهادهای مالی هر کشور و به خصوص نظام بانکی آن، نقش بسیار محوری و مهم را در نظام اقتصادی آن کشور ایفا می‌نمایند. به همین ترتیب، عملکرد همین بانک‌ها از یک طرف می‌تواند زمینه رشد و تعالی اقتصادی را فراهم نماید و از طرف دیگر هم با عملکردهای نادرست خود می‌تواند زمینه سقوط نظام اقتصادی یک کشور را مهیا کند.
همان‌طور که برای همه واضح است، شروع تحریم‌های بانکی در ایران که 18 بانک داخلی ایران را مورد هدف قرار داد. به همین دلیل هم امکان پرداخت‌های ارزی خارجی و نقلوانتقال ارزها با مشکلات جدی روبرو شده است. یکی از راه‌های مقابله با این مشکل، افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور می‌باشد که می‌تواند اهمیت بسیار بالایی برای افراد داشته باشد. حالا سوال این است که چه افرادی بیشتر به این حساب بانکی بین‌المللی احتیاج دارند؟ موسسه مهاجرتی هلدینگ رسام در ادامه به این سوال پاسخ داده است:
- دانشجویانی که قصد ادامه تحصیل در دانشگاه‌های خارج از کشور را دارند، می‌بایست برای انتقال، دریافت و پرداخت مبالغ و هزینه‌های مختلف برای افتتاح حساب بین‌المللی اقدام نمایند.
- تاجران و بازرگانانی که به واردات و صادرات کالاهای مختلف مشغول هستند.
- افراد یا شرکت‌هایی که قصد دارند برای ثبت شرکت در خارج از کشور اقدام نمایند.
- متقاضیان مهاجرت به خارج از کشور یا افرادی که قصد اخذ اقامت دائم یا موقت را دارند.
- افرادی که با اهداف مختلف کاری و بیزینس به کشورهای مختلف همیشه در سفر و رفت‌وآمد هستند.
- خانواده‌هایی که می‌خواهند برای فرزندان یا اعضای خانواده خود پول انتقال دهند.
- اشخاصی که شغل آنها فریلنسری یا دورکاری برای شرکت‌ها و مشتریان در خارج از کشور است.
افتتاح حساب بانکی در اروپا
یکی از مهم ترین نیازهایی که بازرگانان و تجار ایرانی برای توسعه و ادامه فعالیت خود دارند، افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور و در کشورهای اروپایی و استفاده از خدمات بانکی اروپا می‌باشد. بانک‌های اروپایی به دلیل نقشی که در تبادلات ارزی در جهان دارند بهترین گزینه برای افتتاح حساب و داشتن حساب برای ایرانیان می‌باشد. با داشتن حساب در اروپا علاوه بر افزایش اعتبار اقتصادی امکان استفاده از دیگر خدمات بانکی مانند سوئیفت و ال سی نیز برای صاحبان حساب فراهم می‌گردد.
راحتی و آسایش در تبادلات بانکی و ارزی از خواسته‌های کلیه بازرگانان و تجار می‌باشد. آنها می‌خواهند با افتتاح حساب بانکی در هر جای دنیا و با استفاده از حساب بانکی و کارت‌های اعتباری خود به راحتی و بدون نیاز به صرافی به سفرهای تفریحی و کاری و جلسات کاری خود بپردازند.
یک تاجر ایرانی با افتتاح حساب بانکی در اروپا قدرت بیشتری برای حضور و فعالیت در بازارهای بین‌المللی را دارند و به دلیل حضور در بازارهای جهانی کیفیت محصولات و خدمات خود را متناسب با بازارها و تقاضاهای اروپایی و جهانی افزایش می‌دهد.
کشورهای مناسب برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی
هر بانکی در هر کشوری، قوانین و مقررات خاص خود را دارد. بنابراین برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور می‌بایست کشور یا بانکی را انتخاب نمود که قوانین و مقررات آن به قوانین ایران نزدیک باشند.
سوئیس
یکی از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی، سوئیس است. یکی از بانک‌های معروف این کشور سیم بانک نام دارد و بالغ بر 12 زبان زنده دنیا را پشتیبانی می‌نماید. مهمترین مزیتی که بانک‌های سوئیسی دارند، محرمانه بودن اطلاعات در آنها است.
ارمنستان
یکی دیگر از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور برای ایرانیان ارمنستان است. امکان افتتاح حساب بانکی شخصی و شرکتی در بانک‌های ارمنستان وجود دارد. پس از افتتاح حساب، افراد می‌توانند از مزیت دریافت کارت‌های بانکی و حساب اینترنتی برخوردار شوند.
کانادا
کانادا یکی دیگر از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی به‌شمار می‌رود. بانک‌های این کشور از امنیت بسیار بالایی برخوردار هستند و مزایای مختلف همچون اعطای وام و انواع کارت‌های بانکی را در برنامه‌های خود دارند. اگر به دنبال راهی برای مهاجرت به کانادا هستید، برای باز کردن حساب بانکی در این کشور می توانید با مشاوران ما در تماس باشید.
آلمان
بر اساس گزارش گلوبال فاینانس، هفت بانک از پنجاه بانک امن جهان در آلمان قرار گرفته‌اند. به‌همین علت، یکی دیگر از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور آلمان است. آلمان بهترین وضعیت اقتصادی جهان را دارد و افتتاح حساب در بانک‌های این کشور، راه را برای ترقی و پیشرفت باز می‌نماید.
کره جنوبی
این کشور آسیایی با داشتن اقتصاد قوی، یکی از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی است. بانک‌های کره جنوبی به تجارت و سرمایه‌گذاری مالی احترام می‌گذارند و زیرساخت‌های لازم را جهت حمایت از این موارد فراهم می‌نمایند.
از دیگر کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور میتوان به پرتغال، سوئد، نروژ، هلند، استرالیا، لوکزامبورگ، انگلستان، مکزیک، چین، سنگاپور، فرانسه و بیشتر کشورهای مزایای حساب ارزی منطقه یورو اشاره کرد.
برترین بانک‌ها برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور
تعدادی بانک معروف در کشورهای درجه یک جهان وجود دارند که به افرادی که دارای حساب بین‌المللی هستند، خدمات بانکی مختلف ارائه می‌دهند. بنابراین میتوان در یکی از این بانک‌ها نیز یک حساب بانکی بین‌المللی افتتاح کرد. در این بخش موسسه مهاجرتی هلدینگ رسام برای اطلاعات بیشتر خوانندگان عزیز لیستی از بانک‌های بزرگ و معروف در کشورهای درجه یک جهان برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور معرفی کرده است.
افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور
با پیشرفت فناوری و تکنولوژی و از همه مهمتر بانکداری مجازی در سطح بین‌الملل، امکان ارائه خدمات بانکی از طریق موبایل و اینترنت امکان‌پذیر شده است. بنابراین با داشتن یک حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور، میتوان انواع امور بانکی نظیر نقلوانتقال و پرداخت پول را به راحتی انجام داد. افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور برای همه افرادی که به اهداف مختلف تحصیلی، تفریحی، مهاجرت، کار و اقامت قصد سفر به کشورهای خارجی را دارند، الزامی است.
همچنین افراد و شرکت‌هایی که قصد ثبت شرکت و سرمایه‌گذاری در کشورهای خارجی را دارند، می‌بایست برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی اقدام نمایند. مهمترین نکته برای اقدام به افتتاح حساب بانکی بین‌المللی آشنا شدن با شرایط، مراحل و قوانین مختلف کشور مقصد است. موسسه مهاجرتی هلدینگ رسام در ادامه این مطلب قصد دارد شما را با مهمترین نکات برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور آشنا نماید. پس با ادامه این نوشتار همراه ما باشید.
فهرست مطالب
شرایط افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور
شرایط افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور برای افرادی که مقیم خارج کشور هستند و برای افراد غیرمقیم، متفاوت است. در ادامه به بررسی شرایط این دو می‌پردازیم.
شرایط افتتاح حساب بانکی بین‌المللی برای افراد مقیم خارج
اصولاً و بر طبق قوانین جهانی، بانک‌ها تنها به کسانی خدمات بانکی و امور مالی را ارائه می‌دهند که اقامت آنها در آن کشور محرزشده باشد. بنابراین کارگران، دانشجویان و به طور کلی افرادی که شرایط اقامت آنها در هر کشور خارجی احراز شده باشد، می‌توانند برای افتتاح حساب بین‌المللی در آن کشور اقدام نمایند. به طور کلی، هر بانک شرایط خاص خود را جهت افتتاح حساب دارد ولی در مجموع همه بانک‌ها برای افتتاح حساب فیزیکی، از مشتریان خود سه مورد مهم را طلب می‌کنند که شامل اثبات اقامت، اثبات هویت و پس‌انداز اولیه است.
شرایط افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در خارج برای افراد غیرمقیم
سیستم بانکداری بین‌المللی به خصوص در کشورهای اروپایی از نظر خدمات بانکداری و مالی به صورت مشترک عمل می‌کنند. اما تفاوت‌های جزئی نیز در نحوه عملکرد آنها وجود دارد. یکی از این تفاوت‌های قابل توجه و مهم، درباره افرادی می‌باشد که اقامت آنها در کشور مقصد محرز نشده است و یا به اصطلاح غیرمقیم تلقی می‌شوند. این افراد برای استفاده از خدمات بانکداری و افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور می‌بایست فرآیندهای متفاوتی را برای دسترسی به این خدمات دنبال نمایند. منظور از غیرمقیم، فردی است که حضور فیزیکی در کشور مقصد ندارد.
بنابراین حتی افرادی که اقامت قانونی در کشور خارجی نداشته باشند، می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور اقدام نمایند. برای رسیدن به این هدف، متقاضیان می‌توانند از گزینه بانکداری دیجیتال یا موبایل بانک‌های خارجی استفاده کنند. بنابراین بهترین گزینه برای افراد غیر مقیم، استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک بانک‌های معتبری نظیر (N26, Monese, Revoult, Monzo, Chime, Treanferwise) و مواردی از این قبیل است. از مهمترین امتیازات و مزایای استفاده از این بانک‌ها، عدم نیاز به پرداخت هزینه‌های ماهیانه جهت تبدیل ارز، انتقال پول و (ATM) می‌باشد.
اما بهترین گزینه از بین این حسابهای آنلاین، افتتاح حساب بدون مرز چند ارزی ترنسفروایز یا (TransferWise multi-currency borderless account) است. افتتاح چنین حسابی مزایا و امتیازهای بی‌شماری دارد که از میان آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- امکان چک کردن سریع و آنلاین حساب‌ها
- امکان مدیریت آسان دریافت و پرداخت وجوه مختلف در سطح بین‌الملل
- امکان استفاده از خدمات چند ارزی
- عدم نیاز به شبکه جهان سوئیفت برای انجام پرداخت‌ها
- دسترسی آسان به نرخ تبادل ارز
- امکان اتصال و دریافت دبیت کارت (Debit card)
افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور مورد نیاز کدام افراد است؟
نهادهای مالی هر کشور و به خصوص نظام بانکی آن، نقش بسیار محوری و مهم را در نظام اقتصادی آن کشور ایفا می‌نمایند. به همین ترتیب، عملکرد همین بانک‌ها از یک طرف می‌تواند زمینه رشد و تعالی اقتصادی را فراهم نماید و از طرف دیگر هم با عملکردهای نادرست خود می‌تواند زمینه سقوط نظام اقتصادی یک کشور را مهیا کند.
همان‌طور که برای همه واضح است، شروع تحریم‌های بانکی در ایران که 18 بانک داخلی ایران را مورد هدف قرار داد. به همین دلیل هم امکان پرداخت‌های ارزی خارجی و نقلوانتقال مزایای حساب ارزی ارزها با مشکلات جدی روبرو شده است. یکی از راه‌های مقابله با این مشکل، افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور می‌باشد که می‌تواند اهمیت بسیار بالایی برای افراد داشته باشد. حالا سوال این است که چه افرادی بیشتر به این حساب بانکی بین‌المللی احتیاج دارند؟ موسسه مهاجرتی هلدینگ رسام در ادامه به این سوال پاسخ داده است:
- دانشجویانی که قصد ادامه تحصیل در دانشگاه‌های خارج از کشور را دارند، می‌بایست برای انتقال، دریافت و پرداخت مبالغ و هزینه‌های مختلف برای افتتاح حساب بین‌المللی اقدام نمایند.
- تاجران و بازرگانانی که به واردات و صادرات کالاهای مختلف مشغول هستند.
- افراد یا شرکت‌هایی که قصد دارند برای ثبت شرکت در خارج از کشور اقدام نمایند.
- متقاضیان مهاجرت به خارج از کشور یا افرادی که قصد اخذ اقامت دائم یا موقت را دارند.
- افرادی که با اهداف مختلف کاری و بیزینس به کشورهای مختلف همیشه در سفر و رفت‌وآمد هستند.
- خانواده‌هایی که می‌خواهند برای فرزندان یا اعضای خانواده خود پول انتقال دهند.
- اشخاصی که شغل آنها فریلنسری یا دورکاری برای شرکت‌ها و مشتریان در خارج از کشور است.
افتتاح حساب بانکی در اروپا
یکی از مهم ترین نیازهایی که بازرگانان و تجار ایرانی برای توسعه و ادامه فعالیت خود دارند، افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور و در کشورهای اروپایی و استفاده از خدمات بانکی اروپا می‌باشد. بانک‌های اروپایی به دلیل نقشی که در تبادلات ارزی در جهان دارند بهترین گزینه برای افتتاح حساب و داشتن حساب برای ایرانیان می‌باشد. با داشتن حساب در اروپا علاوه بر افزایش اعتبار اقتصادی امکان استفاده از دیگر خدمات بانکی مانند سوئیفت و ال سی نیز برای صاحبان حساب فراهم می‌گردد.
راحتی و آسایش در تبادلات بانکی و ارزی از خواسته‌های کلیه بازرگانان و تجار می‌باشد. آنها می‌خواهند با افتتاح حساب بانکی در هر جای دنیا و با استفاده از حساب بانکی و کارت‌های اعتباری خود به راحتی و بدون نیاز به صرافی به سفرهای تفریحی و کاری و جلسات کاری خود بپردازند.
یک تاجر ایرانی با افتتاح حساب بانکی در اروپا قدرت بیشتری برای حضور و فعالیت در بازارهای بین‌المللی را دارند و به دلیل حضور در بازارهای جهانی کیفیت محصولات و خدمات خود را متناسب با بازارها و تقاضاهای اروپایی و جهانی افزایش می‌دهد.
کشورهای مناسب برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی
هر بانکی در هر کشوری، قوانین و مقررات خاص خود را دارد. بنابراین برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور می‌بایست کشور یا بانکی را انتخاب نمود که قوانین و مقررات آن به قوانین ایران نزدیک باشند.
سوئیس
یکی از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی، سوئیس است. یکی از بانک‌های معروف این کشور سیم بانک نام دارد و بالغ بر 12 زبان زنده دنیا را پشتیبانی می‌نماید. مهمترین مزیتی که بانک‌های سوئیسی دارند، محرمانه بودن اطلاعات در آنها است.
ارمنستان
یکی دیگر از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور برای ایرانیان ارمنستان است. امکان افتتاح حساب بانکی شخصی و شرکتی در بانک‌های ارمنستان وجود دارد. پس از افتتاح حساب، افراد می‌توانند از مزیت دریافت کارت‌های بانکی و حساب اینترنتی برخوردار شوند.
کانادا
کانادا یکی دیگر از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی به‌شمار می‌رود. بانک‌های این کشور از امنیت بسیار بالایی برخوردار هستند و مزایای مختلف همچون اعطای وام و انواع کارت‌های بانکی را در برنامه‌های خود دارند. اگر به دنبال راهی برای مهاجرت به کانادا هستید، برای باز کردن حساب بانکی در این کشور می توانید با مشاوران ما در تماس باشید.
آلمان
بر اساس گزارش گلوبال فاینانس، هفت بانک از پنجاه بانک امن جهان در آلمان قرار گرفته‌اند. به‌همین علت، یکی دیگر از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور آلمان است. آلمان بهترین وضعیت اقتصادی جهان را دارد و افتتاح حساب در بانک‌های این کشور، راه را برای ترقی و پیشرفت باز می‌نماید.
کره جنوبی
این کشور آسیایی با داشتن اقتصاد قوی، یکی از بهترین کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی است. بانک‌های کره جنوبی به تجارت و سرمایه‌گذاری مالی احترام می‌گذارند و زیرساخت‌های لازم را جهت حمایت از این موارد فراهم می‌نمایند.
از دیگر کشورها برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور میتوان به پرتغال، سوئد، نروژ، هلند، استرالیا، لوکزامبورگ، انگلستان، مکزیک، چین، سنگاپور، فرانسه و بیشتر کشورهای منطقه یورو اشاره کرد.
برترین بانک‌ها برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور
تعدادی بانک معروف در کشورهای درجه یک جهان وجود دارند که به افرادی که دارای حساب بین‌المللی هستند، خدمات بانکی مختلف ارائه می‌دهند. بنابراین میتوان در یکی از این بانک‌ها نیز یک حساب بانکی بین‌المللی افتتاح کرد. در این بخش موسسه مهاجرتی هلدینگ رسام برای اطلاعات بیشتر خوانندگان عزیز لیستی از بانک‌های بزرگ و معروف در کشورهای درجه یک جهان برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور معرفی کرده است.
حساب پس انداز ارز دیجیتال چطور کار می‌کند؟
آیا تا به حال به این موضوع فکر کرده‌اید که برای ارزهای دیجیتال خود نیز حساب پس انداز داشته باشید؟ آیا به کسب سود از این طریق نیز اندیشیده‌اید؟ برای آشنایی بیشتر با مفهوم حساب پس انداز ارز دیجیتال و نحوه کسب درآمد از این طریق تا انتهای این مقاله با میهن بلاکچین همراه باشید.
قرض دادن و قرض گرفتن ارزهای دیجیتال به بخش مهمی در صنعت کریپتو تبدیل شده است، بخشی که ممکن است به نحوه ارزش‌گذاری و قیمت‌گذاری دارایی‌های اساسی در بازارها بیانجامد. از آنجایی که بسیاری از علاقه‌مندان به کریپتو با ذهنیت بلندمدت روی کریپتو سرمایه‌گذاری می‌کنند، ایده درآمدزایی از دارایی‌ها بدون توجه به افزایش قیمت دارایی پایه، برای بسیاری جذاب است.
با افزایش حسابهای پس انداز ارز دیجیتال که وعده بازدهی با درصد سالانه بالا (APY) را می‌دهند، اکنون سرمایه‌گذاران این پتانسیل را دارند که درآمد خود را برای سپرده‌های ارز دیجیتال افزایش دهند.
حساب پس انداز ارز دیجیتال چیست؟
مفهوم حسابهای پس انداز ارز دیجیتال شبیه به حسابهای پس انداز سنتی است. شما به عنوان صاحب ارز دیجیتال می‌توانید دارایی‌های خود را به یک حساب پس انداز کریپتو واریز کنید، که سپس توسط ارائه‌دهنده شخص ثالث از طرف شما به امانت داده می‌شود و برای سپرده‌هایتان سود دریافت می‌کنید.
تفاوت اصلی حسابهای پس انداز ارز دیجیتال این است که به جای سپرده‌گذاری ارز فیات، وجوه خود را در ارز دیجیتال ترجیحی خود نگه می‌دارید. وجوه شما ممکن است در معرض تغییرات و نوسانات قیمتی بازار ارزهای دیجیتال باشد.
کیف پول ارز دیجیتال با حساب پس انداز ارز دیجیتال یکسان نیست، و تفاوت اصلی‌شان در این است که به حساب پس انداز ارز دیجیتال سود تعلق می‌گیرد در حالی که کیف پول ارز دیجیتال این طور نیست. اگر کوین‌های خود را فقط در کیف پولی که دارای کلیدهای خصوصی آن هستید یا در کیف پول صرافی نگه می‌دارید، سرمایه شما هیچ سودی نخواهد داشت. برای کسب درآمد از ارز دیجیتال، باید حسابی نزد ارائه‌دهنده باز کنید و وجوه را به حساب پس انداز ارز دیجیتال خود واریز کنید.
حساب پس انداز ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند؟
قبل از باز کردن حساب پس انداز ارز دیجیتال، فکر خوبی است که کاملا بفهمید این محصولات چیست و دقیقا چقدر با حساب های پس انداز سنتی تفاوت دارند.
در حساب پس انداز سنتی، وقتی پول واریز می‌کنید، به بانک اجازه می‌دهید تا پول را به اشخاص ثالث قرض دهد و در ازای آن از بانک سود دریافت می‌کنید.
به طور مشابه، وقتی پولتان را در رمز ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین یا اتریوم سرمایه‌گذاری می‌کنید، ارائه‌دهنده حساب پس انداز ارز دیجیتال آن را به وام‌گیرندگان قرض می‌دهد و نرخ بهره از پیش تعیین شده مشخصی برای ارز دیجیتال‌تان در اختیارتان قرار می‌دهد. نرخ بهره به عوامل زیادی مانند نرخ فعلی بازار بستگی دارد.
اگر نمی‌خواهید در معرض نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال قرار بگیرید، می‌توانید از استیبل‌کوین‌ها نیز که نسبت به ارزش دلار آمریکا مقدار ثابتی دارند، سود کسب کنید. از آنجایی که بازار ارزهای دیجیتال سوداگرانه است، این حساب‌ها به‌جای حساب پس‌انداز باید به عنوان سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شوند، زیرا در اصل هم واقعا همین هدف را دارند.
پس انداز ارز دیجیتال در مقابل پس انداز سنتی
علیرغم ظاهر مشابه، حساب های پس انداز ارز دیجیتال تفاوت‌های بسیار متمایزی با حساب های پس انداز سنتی دارند.
- بازدهی بهره- حساب های پس‌انداز ارز دیجیتال نرخ بازدهی بسیار بالاتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند که به 8% تا 12% APY می‌رسد. برای روشن‌تر کردن این موضوع، طبق داده‌های اخیر FDIC، متوسط بازده حساب پس‌انداز فقط 0.06% است.
- بیمه FDIC– بانک‌های بزرگ، بیمه‌ای از شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) دارند. این بیمه تضمین می‌کند که حتی اگر بانک شما پولی را که به حسابتان واریز کرده‌اید وام دهد، وجوه شما محافظت می‌شود. وقتی پولتان را در حساب پس انداز سنتی قرار دهید، پول را از دست نخواهید داد زیرا FDIC از حساب شما پشتیبانی می‌کند. حساب های پس انداز ارز دیجیتال بیمه FDIC ندارند.
- دسترسی به وجوه- در حساب پس انداز سنتی، شما آزاد هستید که پول خود را در هر زمان و بدون کارمزد یا محدودیتی برداشت کنید. حسابهای پس انداز ارز دیجیتال ممکن است دسترسی به کوین‌هایتان را برای مدت معینی پس از واریز به حساب خود محدود کنند. این حساب ها همچنین ممکن است برای برداشت وجه قبل از تاریخ انتخابی از شما کارمزد دریافت کنند. با این حال، بسیاری از پلتفرم‌ها دوره‌های قفل حداقلی را ندارند و به شما این امکان را می‌دهند که سرمایه‌گذاری خود را در هر زمانی برداشت کنید. این پلتفرم‌ها بر خلاف بانک‌های سنتی به صورت ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته باز هستند.
مزایای حساب های پس انداز ارز دیجیتال
حساب های پس انداز ارز دیجیتال تأثیرات مثبتی هم بر سرمایه‌گذاران فردی و هم بر اقتصاد کلی ارزهای دیجیتال دارند.
- درآمد غیرفعال- حساب های پس‌انداز ارز دیجیتال روشی خودکار برای رشد سبدهای ارز دیجیتال مزایای حساب ارزی در طول زمان ارائه می‌کنند. مثلا اگر شخصی قبلا به طور کامل در بیت کوین سرمایه‌گذاری کرده است، کافی است تا بیت کوین را به یک حساب پس انداز ارز دیجیتال واریز کند و می‌تواند بلافاصله سود اضافی پرداخت شده به بیت کوین را دریافت کند.
- نقدینگی بیشتر– حساب های پس‌انداز ارز دیجیتال انگیزه‌ای برای تبدیل ارز فیات به ارز دیجیتال فراهم می‌کنند. با جذب مشارکت‌کنندگان بیشتر به اقتصاد ارز دیجیتال، میتوان نقدینگی بیشتری به دست آورد که به ثبات قیمت نهایی دارایی منجر می‌شود.
- افزایش پذیرش- دارندگان طولانی مدت ارز دیجیتال تشویق می‌شوند تا ارز دیجیتال خود را از فضای ذخیره سازی خارج کرده و به بازارها منتقل کنند. این امر پذیرش را تسهیل کرده و به نوآوری در موارد استفاده جدید از ارز دیجیتال کمک می‌کند.
- تقاضای بالاتر- نرخ‌های بهره در بازارهای مالی مهم هستند زیرا شکاف بین افراد دارای دارایی مازاد و افرادی که به این دارایی‌ها نیاز دارند و از آن استفاده می‌کنند را پر می‌کند. نرخ های بالای بهره ارائه شده را میتوان به عنوان تقاضای بالا برای دارایی‌های ارز دیجیتال اساسی در نظر گرفت.
ریسک‌های حساب های پس انداز ارز دیجیتال
در حالی که چشم انداز درآمد 8% یا بیشتر در حساب پس انداز جذاب به نظر می‌رسد، سرمایه‌گذاران باید بدانند که خطراتی نیز در این زمینه وجود دارد. ارز دیجیتال به طور کلی با ریسک همراه است و فرد تنها زمانی باید در این حوزه سرمایه‌گذاری کند که از ریسک‌های مرتبط با این سرمایه‌گذاری‌ها آگاهی کامل داشته باشد.
- نوسان قیمت- ارزش ارزهای دیجیتال در حال تغییر است و می‌تواند به راحتی ارزش خود را از دست بدهد. ارزهای دیجیتال توسط دولت پشتیبانی نمی‌شوند، بنابراین اگر اتفاقی بیفتد که باعث شود ارز دیجیتال ارزش اصلی خود را از دست بدهد، آن وقت سرمایه‌گذاران مبلغ اصلی سرمایه‌گذاری خود را از دست خواهند داد.
- ریسک قفل کردن- برخی حساب های پس‌انداز ارز دیجیتال بسیار انعطاف‌پذیر هستند و به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند در هر زمان پول خود را برداشت کنند. برخی دیگر ممکن است دوره‌های قفل داشته باشند یا برای برداشت‌های بیش از حد هزینه‌های اضافی دریافت کنند. به طور کلی، حسابهای محدودکننده‌تر نرخ بهره بالاتری ارائه می‌کنند در حالی که حسابهای انعطاف‌پذیرتر تمایل به ارائه نرخ‌های بهره پایین‌تری دارند. قبل از اینکه حساب پس انداز خود را به یک ارائه دهنده بسپارید، مطمئن شوید که حتما در این باره تحقیق کرده‌اید.
- ریسک وثیقه- زمانی که دارایی‌های خود را مزایای حساب ارزی به حساب پس انداز ارز دیجیتال واریز می‌کنید، دیگر رمز ارز را کنترل نمی‌کنید و آن را به عنوان وثیقه می‌گذارید. برای مثال، وقتی در یک بانک سپرده‌گذاری می‌کنید، ادعای بدهی بانک را دارید. در مورد حساب پس انداز ارز دیجیتال نیز اوضاع مشابه است. اگر ارائه‌دهنده ارز دیجیتال به دلیل سوءمدیریت کسب‌وکار یا رویدادی نامطلوب در بازار از کار بیفتد، نمی‌توانید دارایی‌های خود را پس بگیرید.
- ریسک قرارداد هوشمند- وام دهندگان مالی غیرمتمرکز (Defi) از کدنویسی خودکار به نام قراردادهای هوشمند برای وام و تخصیص سرمایه استفاده می‌کنند. این کدنویسی برای همه قابل مشاهده است و بنابراین کاملا شفاف است. همه تشویق می‌شوند تا اطمینان یابند که کدگذاری یکپارچه است. با این حال، یک خطای کشف نشده قبلی در قرارداد هوشمند ممکن است راه ورود را برای هکر باز کند تا وارد سیستم شود. اگرچه این حوزه نیز خالی از ریسک نیست، اما وام‌دهندگانی که مدت طولانی‌تری در این زمینه بوده‌اند و محصولاتشان به مرور زمان آزمایش خود را پس داده‌اند، معمولا کمتر احتمال دارد که در معرض هکرها قرار بگیرند.
مواردی که قبل از شروع باید در نظر بگیرید
به لطف محبوبیت فزاینده حساب های پس انداز ارز دیجیتال، تعداد ارائه‌دهندگان نیز افزایش یافته است. اما چگونه می‌دانید که کدام پلتفرم برای نیازهای سرمایه‌گذاری شما بهترین انتخاب است؟ مواردی را ذکر می‌کنیم که باید قبل از انتخاب یک حساب پس انداز ارز دیجیتال در مورد آنها تحقیق کنید:
- بهره مرکب
- در دسترس بودن بازار ارز دیجیتال
- امنیت
- کوین‌های پشتیبانی شده
- محدودیت‌های برداشت
- خط مشی دسترسی به کلید خصوصی
- نرخ‌های نسبت وام به ارزش (LTV)
بهره مرکب
بهرۀ مرکب هم بر اساس سپرده اولیه و هم بر اساس سود انباشته محاسبه می‌شود. این روند باعث می‌شود مبلغ با نرخی سریع‌تر از بهره ساده که فقط بر اساس مبلغ اصلی محاسبه می‌شود، رشد کند. همه ارائه‌دهندگان بهرۀ مرکب ارائه نمی دهند، بنابراین قبل از تصمیم‌گیری، توصیه می‌شود که بپرسید که آیا برای حساب های پس انداز خود بهره مرکب را اعمال می‌کنند یا خیر.
در دسترس بودن بازار ارز دیجیتال
بهتر است حساب پس اندازی را انتخاب کنید که به بازار ارز دیجیتال دسترسی داشته باشد. این کار به شما کمک می‌کند ارز دیجیتال را از طریق پلتفرم خریداری کنید و حساب خود را راه‌اندازی کنید. دسترسی به بازار همچنین باعث صرفه جویی زیادی در زمان و مستندسازی می‌شود.
امنیت
یکی از مهمترین جنبه‌های انتخاب حساب پس انداز ارز دیجیتال، اقدامات امنیتی آن است. هر شرکتی برای محافظت از دارایی‌هایی که ذخیره می‌کنید، سیاست‌های امنیتی خاص خود را دارد. بنابراین توصیه می‌شود به دنبال ارائه‌دهندگان حساب پس‌اندازی باشید که احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) ارائه می‌دهند.
جدا از احراز هویت دو مرحله‌ای، بسیاری از شرکت‌ها نیز به عنوان لایه امنیتی اضافی، ذخیره سازی سرد ارائه می‌کنند.
کوین‌های پشتیبانی شده
هزاران ارز دیجیتال در بازار امروزی در دسترس هستند، و هیچ چیز بدتر از انتخاب ارائه دهنده حسابی نیست که از کوین‌هایی که در اختیار دارید پشتیبانی نمی‌کند. قبل از اینکه ارز دیجیتال خود را به حسابی واریز کنید، مطمئن شوید که ارائه دهنده از آن ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کند.
محدودیت‌های برداشت
برخی از حساب های پس‌انداز ارز دیجیتال محدودیت‌هایی برای برداشت دارند که مقداری را که می‌توانید در دوره زمانی خاصی از حساب خود بردارید، محدود می‌کند. این محدودیت‌های برداشت می‌تواند در مواقعی که بیشترین نیاز را به آن دارید، مانند شرایط اضطراری مالی، پول شما را از دسترس خارج کند. نه فقط این، بلکه ممکن است مجبور شوید برای برداشت پول خود هزینه‌هایی نیز بپردازید. اگر معامله‌گر فعال ارز دیجیتال باشید که نقل و انتقالات زیادی را به داخل و خارج از حساب خود انجام می‌دهید، این کارمزدها می‌تواند افزایش یابد. در این صورت برایتان بهتر است که ارائه‌دهنده‌ای پیدا کنید که برداشت رایگان نامحدود ارائه می‌دهد.
خط مشی دسترسی به کلید خصوصی
برخلاف حساب های پس انداز سنتی که به شما امکان کنترل پولتان را می‌دهند، همه حساب های پس انداز ارز دیجیتال به شما اجازه نمی‌دهند تا کنترل کلیدهای ارز دیجیتال خود را حفظ کنید. کیف پول‌های غیر حضانتی مانند Coinbase کنترل کلیدهای خصوصی ارز دیجیتال تان را در اختیارتان قرار می‌دهند. شما تنها مالک دارایی‌های دیجیتال خود در سراسر تراکنش های روی پلتفرم هستید. حسابهای نگهبانی مانند Nexo از شما می‌خواهند که کلیدهای خصوصی خود را تحویل دهید و به پلتفرم اعتماد کنید تا آن را از طرف شما مدیریت کند. بنابراین، توصیه می شود همیشه خط مشی شرکت را برای دسترسی به کلید کریپتو تأیید کنید و جانشینی مالکیت را درک کنید.
نرخ‌های نسبت وام به ارزش (LTV)
نکته مهم دیگری که باید در موردش تحقیق کنید، نرخ نسبت وام به ارزش یا نرخ LTV است. نرخ‌های LTV نشان می‌دهند که پلتفرم آماده ریسک کردن چه چیزی است. لازم به ذکر است که هر چه یک پلتفرم LTV قوی‌تری داشته باشد، برای شما بهتر است.
نکته آخر: آیا باید حساب پس انداز ارز دیجیتال باز کنید؟
در حالی که حساب پس انداز کریپتو می‌تواند بازده فوق‌العاده سودآوری برای سرمایه گذاران بلندمدت ایجاد کند، مهم است به یاد داشته باشید که بازار ارزهای دیجیتال به دلیل نوسانات خود شناخته شده است. حساب های پس انداز ارز دیجیتال ممکن است مانند حسابهای پس‌انداز سنتی سود دریافت کنند، اما از حمایت‌های مالی مشابهی که به موسسات بانکی سنتی اعطا می‌شود، برخوردار نیستند.
اگر تصمیم دارید حساب پس انداز ارز دیجیتال باز کنید، آن را به جای حساب جاری جداگانه به عنوان یک حساب سرمایه‌گذاری در نظر بگیرید. وجوه اضطراری خود را در جایی امن نگه دارید و هرگز بیش از پولی که آمادگی از دست دادنش را در ارزهای دیجیتال دارید، سرمایه‌گذاری نکنید.
سوالات متداول
- حساب پس انداز کریپتو چیست؟
حساب پس‌انداز کریپتو یا ارز دیجیتال به روشی مشابه حسابهای پس‌انداز بانکی سنتی کار می‌کند. به طور خلاصه، شما به موسسه‌ای وام می‌دهید که دارایی‌های شما را به وام گیرندگانی که نیاز به نقدینگی دارند وام می دهد. با این تفاوت که حسابهای پس‌انداز کریپتو منحصرا با ارزهای دیجیتال و استیبل کوین‌ها سروکار دارند. - آیا حساب های پس انداز ارز دیجیتال ایمن هستند؟
بله. هر ارائه‌دهنده حساب پس‌انداز ارز دیجیتال سیاست‌های امنیتی خاص خود را برای محافظت از دارایی‌های شما دارد. توصیه می‌شود به دنبال ارائه‌دهندگان حسابی باشید که احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) و/یا ذخیره‌سازی سرد ارائه می‌دهند. - از سپرده های ارز دیجیتالم چقدر بهره می‌توانم کسب کنم؟
این مقدار به پلتفرمی که استفاده می‌کنید و نوع ارز دیجیتالی که سپرده‌گذاری می‌کنید بستگی دارد. به عنوان مثال، FTX به دارندگان حساب اجازه می‌دهد تا ۱۲٪ APY در تمام سپرده‌های ارز دیجیتال کسب کنند، در حالی که BlockFi روی استیبل کوین ها تا ۹.۵٪ APY ارائه می‌دهد. - آیا حساب های پس انداز ارز دیجیتال، استراتژی سرمایه‌گذاری قابل اعتمادی برای بازنشستگی هستند؟
خیر. با توجه به نوسانات بازار کریپتو، ریسک های زیادی در ارتباط با حساب های پس انداز ارز دیجیتال وجود دارد. این حساب ها بیشتر باید به عنوان سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شوند تا حساب های پس انداز.
جمع‌بندی
حساب پس انداز ارز دیجیتال همانند حساب پس انداز سنتی است که در آن به ازای سپردن ارز دیجیتال خود به ارائه دهندۀه حساب پس انداز، سود دریافت می‌کنید. با توجه به نوسانات قیمتی در بازار ارز دیجیتال، ممکن است این سپرده ها نیز دچار نوسان شوند و ارزش خود را از دست بدهند. همچنین بعضی ارائه‌دهندگان حساب پس انداز ارز دیجیتال، سپرده شما را برای مدت معینی قفل می‌کنند و در این مدت حق برداشت از مزایای حساب ارزی حساب خود را ندارید و یا باید در ازای دریافت آن کارمزد بپردازید. بنابراین حساب پس انداز ارز دیجیتال بیشتر به کسانی توصیه می‌شود که این کار را با هدف سرمایه‌گذاری انجام می‌دهند و معامله‌گر فعال بازار ارز دیجیتال نیستند.
آیا شما نیز حساب پس انداز ارز دیجیتال دارید؟ چه تجربه‌ای از این نوع حساب‌ها دارید؟ تجربیات خود را با ما در میان بگذارید و سوالات خود را نیز بپرسید.
شرایط سپرده‌گذاری ارزی در بانک ملی ایران اعلام شد
سپرده گذاری ارزی بانک ملی ایران سرمایه گذاری مطمئن برای مشتریان است که در مقاطع زمانی یک ماهه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه، نه ماهه و یکساله به ارزهای مختلف افتتاح می‌شود. سود متعلقه حسب درخواست سپرده گذار قابل پرداخت به صورت اسکناس بیگانه قابل تغییر به ریال و یا سایر ارزها و نیز قابل حواله به سایر کشورها می‌باشد.
به گزارش اقتصادآنلاین، به موجودی این حساب‌ها سود تعلق می گیرد و نرخ سود قابل اعمال هنگام افتتاح یا تمدید این دسته از حساب‌ها بر اساس سیاست های انبساطی یا انقباضی بانک به صورت روزانه اعلام می شود.
حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب و مانده قابل قبول به منظور تخصیص سود 1000 دلارامریکا(یا معادل آن به درهم امارات) و یا 1000 یورو می باشد.
به مانده حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ارزی با نرخ علی الحساب به صورت روزشمار و بر مبنای نرخ های بین المللی در پایان هر ماه طبق ضوابط مربوط سود تعلق می گیرد.
سود متعلقه حسب درخواست سپرده گذار قابل پرداخت به صورت اسکناس بیگانه قابل تغییر به ریال و یا سایر ارزها و نیز قابل حواله به سایر کشورها می باشد.
شرایط و مقررات افتتاح حساب ارزی سرمایه گذاری مدت دار
هنگام افتتاح حساب ارائه اصل و تصویر شناسنامه /گذرنامه و کارت ملی
حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب 1000 دلار و یا 1000 یورو می باشد.
توجه : ارائه گذرنامه و داشتن روادید معتبر برای اتباع خارجی جهت افتتاح انواع حسابهای ارزی ضروری است.
دیدگاه شما